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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的起源与发展特征1

一、银行的起源1

二、现代商业银行的主要特征3

第二节 商业银行的性质和职能5

一、商业银行的性质5

二、商业银行的职能6

一、商业银行在市场经济中的地位10

第三节 商业银行的地位10

二、商业银行在金融体系中的地位11

第四节 商业银行的设立12

一、商业银行设立的条件12

二、商业银行设立的基本程序13

第二章 商业银行的经营目标与经营理论16

第一节 商业银行的经营目标与方针16

一、商业银行的经营目标16

二、商业银行的经营方针22

一、资产管理理论31

第二节 商业银行经营理论的演变31

二、负债管理理论34

三、资产负债管理39

第三章 商业银行的组织结构和现代商业银行制度42

第一节 商业银行的组织结构42

一、股东大会43

二、董事会45

三、监事会47

四、总经理（或行长）48

五、业务和职能部门49

六、分支机构50

第二节 现代商业银行制度52

一、现代商业银行制度的建立原则52

二、商业银行的组织形式55

三、商业银行的发展趋势64

第四章 商业银行的资本68

第一节 商业银行资本的作用和构成68

一、商业银行资本的作用68

二、商业银行资本的构成71

一、影响银行资本需求量的因素78

第二节 商业银行资本需求量的确定78

二、确定资本需求量的标准80

三、巴塞尔协议85

第三节 商业银行资本筹措87

一、商业银行资本的内部筹措87

二、商业银行资本的外部筹措89

三、商业银行资本筹措方式的比较90

一、存款94

第五章 商业银行的负债业务94

第一节 传统负债94

二、商业银行传统存款的种类95

三、商业银行传统存款结构的变化及影响101

第二节 商业银行存款的新品种104

一、商业银行存款种类的创新104

二、商业银行的存款准备金110

第三节 商业银行的其他负债114

一、同业拆借114

二、发行CDs117

三、出售贷款和发行商业票据119

四、国际货币市场借款119

五、向中央银行借款121

第六章 商业银行的贷款业务124

第一节 现金资产与贷款种类124

一、现金资产124

二、贷款种类128

第二节 信用贷款131

一、信用分析132

二、贷款的执行（发放）和管理134

三、贷款的检查134

第三节 担保贷款与保证贷款137

一、担保贷款137

二、保证贷款143

第四节 商业银行的贷款政策与贷款申请的评估148

一、商业银行的贷款政策148

二、商业银行对贷款申请的评估154

一、商业银行投资的特点167

第七章 商业银行的投资业务167

第一节 商业银行投资的特点和对象167

二、商业银行证券投资的对象169

三、对商业银行投资的规定和限制175

第二节 证券投资的效益和风险176

一、商业银行证券投资的收益及其计算176

二、证券投资风险的含义及其种类178

三、风险的计算和证券组合的意义181

四、系统性风险的衡量185

五、证券组合理论的应用186

第三节 商业银行的投资决策策略189

一、商业银行投资决策的制约因素189

二、商业银行证券投资的策略和方法191

第八章 商业银行的其他业务194

第一节 结算业务194

一、结算票据194

二、票据行为198

三、结算方式200

一、信托及其当事人205

第二节 信托业务205

二、信托的种类206

三、信托业务的管理210

第三节 租赁业务211

一、租赁的概念211

二、租赁的形式和分类212

三、商业银行的租赁管理要点214

第四节 其他服务215

一、代理融通216

二、现金管理217

第九章 商业银行业务的国际化220

第一节 商业银行开展国际业务的机构221

一、代理银行221

二、代表处221

三、代理处222

四、附属银行222

五、国外分支行222

七、财团银行223

六、银行附属机构223

第二节 欧洲货币市场业务224

一、欧洲货币市场的形成与发展224

二、欧洲货币市场的特点226

三、欧洲货币市场业务227

第三节 国际信贷业务的方式230

一、进出口融资231

二、国际商业贷款237

一、汇款243

第四节 国际结算业务243

二、托收246

三、信用证247

第十章 商业银行的信用创造功能252

第一节 商业银行信用创造概论252

一、几个基本概念252

二、信用扩张倍数的定性说明255

第二节 商业银行信用扩张与存款货币的创造259

一、商业银行体系信用扩张与存款货币的创造259

二、个别商业银行的扩张263

一、货币供应量与货币乘数267

第三节 对影响货币供应量因素的分析267

二、货币供应量变动的决定因素及其调节269

第十一章 商业银行的监督与管理273

第一节 商业银行的监督与管理273

一、对商业银行实行监督与管理的机构273

二、对商业银行进行监管的主要措施274

三、有关国家对商业银行的监督与管理280

一、商业银行财务的准重组289

第二节 商业银行财务的准重组和破产管理289

二、商业银行的破产管理291

第十二章 我国专业银行转轨的对策294

第一节 专业银行实行商业化经营的必要性和目标模式294

一、专业银行实行商业化经营的必要性294

二、专业银行实行商业化经营的目标模式301

第二节 专业银行实现商业化经营的制约因素及其对策305

一、当前制约专业银行实现商业化经营的因素分析305

二、为促进专业银行实现商业化经营应采取的对策310