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第一部分 银行卡法律规制的必要性1

一、银行卡的功能1

二、政策法规在银行卡业务发展中的作用3

三、我国银行卡法律规制的必要性5

第二部分 银行卡的市场监管问题7

一、银行卡的市场准入制度7

（一）银行卡业务经营者应具备的实质条件7

（二）银行卡业务经营者应具备的形式条件8

二、银行卡日常业务营运活动的监管9

三、支付系统安全的监管10

四、保证发卡机构的有序竞争11

五、银行卡的监管范围问题11

第三部分 银行卡的法律关系12

一、银行卡运作的一般过程12

二、银行卡当事人之间的法律关系12

（一）发卡银行与持卡人的法律关系12

（二）收单行与特约商户的法律关系13

（三）持卡人与特约商户的法律关系15

（四）发卡行与收单行的法律关系15

（五）发卡银行与保证人的法律关系16

（六）主卡持卡人与附卡持卡人的法律关系16

三、银行卡法律关系的牵连性16

（一）国外法律对银行卡法律关系牵连性的规定16

（二）我国目前的立法态度及我们的建议18

第四部分 银行卡消费者的权益保护20

一、持卡消费者的知情权20

二、信用卡冒用损失赔偿请求权22

三、错误更正权25

四、持卡人的抗辩权28

第五部分 银行卡的风险负担29

一、银行卡保管不善被冒用的风险负担29

二、伪造、涂改和利用过期卡诈骗持卡人资金的风险负担32

三、持卡人恶意透支诈骗发卡行巨额资金的风险负担33

（一）风险表现和成因33

（二）风险负担33

四、银行操作差错风险的负担33

五、技术风险的负担35

六、代授权失误风险的负担36

七、发卡行内部人员渎职或与外部勾结监守自盗风险的负担36

第六部分 银行卡信息共享的法律问题37

一、银行卡信息共享的意义37

二、银行卡信息共享的原则和方式37

（一）银行卡信息的内容37

（二）银行卡信息共享的原则38

（三）共享的方式：构建统一的信息网络39

三、银行卡信用信息采集的渠道和采集项目39

（一）当事人提供的信息40

（二）“官方”信息40

（三）其他发卡银行提供的信息41

（四）公共媒介信息41

四、银行卡个人信用报告的内容和格式41

五、持卡消费者经济隐私权的保护45

（一）隐私权的含义45

（二）国外有关持卡消费者经济隐私权的保护45

（三）我国银行卡消费者隐私权的保护47

六、持卡人信用信息使用和传播的限制48

（一）使用者使用和传播个人数据的前提条件48

（二）使用和传播的范围49

（三）使用和传播期限的限制49

七、银行卡信息共享的监管及责任50

第七部分 银行信用卡犯罪问题52

一、信用卡犯罪的概念和分类52

（一）信用卡犯罪的概念52

（二）信用卡犯罪的构成特征52

（三）信用卡犯罪的分类53

（四）信用卡犯罪现状53

二、伪造信用卡犯罪55

（一）伪造信用卡犯罪概述55

（二）伪造信用卡犯罪的理解与适用56

三、使用无效信用卡犯罪58

四、冒用他人信用卡犯罪61

（一）拾得遗失的信用卡而冒用61

（二）利用代为保管之机而冒用61

（三）接受非持卡人交付的信用卡而冒用62

五、恶意透支犯罪62

（一）恶意透支犯罪概述62

（二）恶意透支犯罪的理解与适用63

六、盗用信用卡犯罪64

（一）盗用信用卡犯罪概述64

（二）盗用信用卡犯罪的理解与适用65

七、信用卡犯罪的处罚65

八、信用卡犯罪司法适用有关疑难问题及立法完善66

（一）信用卡犯罪问题司法适用有关疑难问题分析66

（二）有关信用卡犯罪立法完善的若干建议68

九、信用卡犯罪的成因及防范69

（一）信用卡犯罪的成因69

（二）信用卡犯罪的防范69