企业保险投保与索赔操作全书 第1卷2025|PDF|Epub|mobi|kindle电子书版本百度云盘下载

企业保险投保与索赔操作全书 第1卷PDF格式电子书版下载

注意：本站所有压缩包均有解压码： 点击下载压缩包解压工具

保险综合理解篇3

第一章 保险综述3

第一节 保险概述3

保险的概念3

保险的意义3

没有危险就不存在保险4

从国计民生看保险作用5

不同角度的保险分类5

保险不同于一般的债务关系6

第二节 保险人9

保险人的组织形式9

保险人的必备条件10

保险人的设立程序11

保险人的分类12

保险人的禁区12

第三节 投保人、被保险人及其他关系人13

投保人和被保险人13

第三关系人——为他人利益保险的被保险人14

第三关系人——保险标的物所有权移转的受让人及继承人15

第三关系人——责任保险的第三受害人15

第三关系人——抵押权人16

受益人——享有保险金请求权的人17

受益人——由被保险人或投保人所指定的人17

受益人——投保人或被保险人19

第四节 保险代理人与经纪人19

保险代理人的概念19

保险代理人的管理20

保险代理人的代理权21

保险代理人具有事项知悉权22

保险代理人的可归责性承担22

保险代理人是保险人的履行辅助人23

代理人的信赖责任24

个人代理人与其所属公司的关系25

个人代理人的缔约权25

个人代理人保险费的收受权26

保险经纪人的代理权限27

第五节 保险公估人28

保险公估人的市场功能定位28

保险公估人对委托人付有法律责任29

保险公估人的从业资格29

保险公估人的经营范围29

保险公估人的执业管理30

第六节 保险利益30

保险利益的概念30

保险利益的作用30

保险利益的构成条件31

保险利益的认定31

保险利益原则应用中的注意事项32

【案例实录】——保险利益原则的违背32

【案例实录】——无法律效力合同33

第七节 保险赔偿及权益转让33

保险赔偿原则33

损失补偿原则34

损失补偿原则的例外34

实际损失的确定35

保险赔偿的近因原则35

保险赔偿方式36

重复保险赔偿分摊37

【案例实录】——保险责任范围纠纷38

权益转让的意义38

【案例实录】——权益转移39

第二章 财产保险综述40

第一节 财产保险概述40

中国财产保险现状40

财产保险的宏观分类41

财产保险经营主体的类型42

财产保险的业务体系43

第二节 财产保险的历史沿革43

财产保险的原始阶段44

财产保险的近代阶段44

财产保险的现代发展阶段45

旧中国财产保险回眸46

新中国财产保险的发展46

中国财产保险的发展趋势47

第三节 财产保险的特征48

财产保险的一般特征48

财产保险与人身保险的区别50

财产保险与政府救灾的区别51

第四节 财产保险的职能与作用53

财产保险职能的界定53

财产保险的惟一职能——组织经济补偿53

财产保险的现实作用54

第五节 财产保险市场55

财产保险市场的概念55

财产保险市场的四大要素56

按地域划分财产保险市场58

按业务内容划分财产保险市场58

按实施方式划分财产保险市场59

按是否超越国境划分财产保险市场59

按竞争程度划分财产保险市场59

第六节 财产保险险种的开发60

财产保险险种开发的意义60

财产保险险种开发的原则61

财产保险险种开发的程序61

财产保险险种开发的策略62

影响财产保险险种价格的因素63

财产保险险种价格的组成64

财产保险险种效益评估64

第七节 财产保险市场营销方略65

财产保险市场营销的概念65

财产保险市场营销的特征65

财产保险的险种策略66

财产保险的推销策略67

财产保险的订价策略67

财产保险的促销策略68

财产保险市场竞争的意义69

财产保险市场竞争的内容70

财产保险市场竞争的策略70

第八节 财产保险的运行机制71

展业71

核保72

签单73

第九节 财产保险防灾防损74

财产保险防灾防损的意义74

财产保险防灾防损的措施75

财产保险防灾防损的基本方式75

财产保险防灾防损的具体内容75

第十节 财产保险理赔76

报险76

索赔76

现场查勘77

确定损失77

责任审核77

赔偿78

解决理赔纠纷79

第十一节 财产保险再保险79

再保险与原保险的区别79

再保险的大数法则80

再保险的运行主体80

再保险的作用81

临时再保险82

临时再保险的适用对象83

合同再保险83

预约再保险84

比例再保险84

成数再保险84

溢额再保险84

超额赔款再保险85

赔付率超赔再保险86

复合再保险87

临时分保88

合同分保89

再保险的分入91

第三章 人身保险综述94

第一节 人身保险概述94

人身保险的特点94

人身保险的作用96

人身保险的分类96

人身保险与社会保险不同之处97

人身保险的投资价值98

第二节 人身保险的基本原则99

最大诚信原则100

告知100

保证101

违背最大诚信原则的行为101

保险利益原则102

保险利益的确认原则102

保险利益的时间效力103

保险利益的相关法规103

第三节 人身保险的产生与发展104

人身保险产生与发展的条件104

影响人身保险发展的因素104

人身保险的形成过程106

各国人寿保险的形成与发展107

日本寿险市场109

英国寿险市场111

法国寿险市场111

德国寿险市场112

美国寿险市场112

东盟寿险市场113

第四节 我国人身保险的发展113

新中国成立前的人身保险113

新中国成立初期的人身保险114

1979年后我国的人身保险115

我国人身保险的发展趋势116

第五节 人身保险的发展前景117

经济全球化的推动117

世贸组织的推动118

保险市场全球化进程118

经济金融化的推动119

金融自由化的推动119

银行保险120

保险证券化122

基因工程对人寿保险业的影响122

第四章 保险合同综述125

第一节 保险合同概述125

保险合同的概念125

保险合同的性质125

保险合同的六种分类方法126

保险合同的主体127

保险合同的客体129

保险合同的内容129

第二节 保险合同的订立与履行132

保险条款132

投保单132

暂保单132

保险单133

保险凭证133

投保人应尽的义务134

保险理赔135

代位求偿135

委付136

第三节 保险合同的变更与终止136

保险合同的变更136

保险合同的终止137

第四节 保险合同纠纷的解决与解释137

保险合同纠纷的解决137

保险合同的解释138

第五节 保险合同的效力139

保险费的交付及保险合同的有偿性139

【案例实录】——钟表公司合同纠纷案140

保险费率142

保险合同中的债权人143

保险合同中的债务人144

保险费的约定日期具有法律效力145

保险费的交付方式146

保险费的交付地点147

保险费未付的约定原则147

合同订立前双方的告知义务148

告知义务的履行方式150

客观如实告知义务150

主观如实告知义务151

如实告知义务的知悉及应知的事项152

【案例实录】——诉某保险公司带病投保拒付案153

【案例实录】——诉某保险公司带病投保纠纷案154

【案例实录】——因违反告知义务而引起的纠纷155

保险合同解除权的产生156

保险合同解除权的行使156

保险合同解除的效果157

保险合同解除权的阻却159

保险合同解除权的消灭159

【案例实录】——体检合格能否免除如实告知义务？160

解除权和民法上撤销权的竞合161

危险增加时的通知义务161

【案例实录】——制革厂诉保险公司财产保险合同纠纷案163

重复保险的通知义务164

保险合同的变更或恢复中止效力的通知义务166

保险事故发生的通知义务167

事故发生后资料提供或告知义务168

防损与救灾义务169

危险范围的界定171

保险金额173

保险价值174

定值保险175

全额保险176

不足额保险177

【案例实录】——汽车保险不足额投保赔偿纠纷案177

超额保险180

超额保险的立法宗旨180

超额保险的认定时点181

超额保险的适用范围182

超额保险的效力183

我国超额保险立法的不足之处184

保险人对免责条款的明确说明义务185

【案例实录】——未明确说明免责条款的含义保险赔偿案186

【案例实录】——上新艺公司诉中保财产保险公司保险合同案188

赔偿义务的履行191

保险赔偿的范围192

保险赔偿金给付的期限194

保险人的代位权195

【案例实录】——因过错造成保险财产损失代位求偿案196

第五章 保险责任综述201

第一节 保险责任的发生和开始201

保险条款内容的说明义务201

保险公司说明义务的履行202

保险人对责任免除条款的说明203

【案例实录】——新旧两种条款适用何种条款纠纷案204

【案例实录】——责任免除条款无效纠纷案205

【案例实录】——个人诉保险公司说明范围纠纷案205

询问告知制206

《海商法》规定的主动告知制207

违反如实告知义务的法律后果207

保险费交付事宜的约定208

【案例实录】——诉保险公司企业财产保险合同纠纷案209

【案例实录】——诉保险公司车辆保险公司纠纷案210

【案例实录】——诉保险公司船舶保险合同纠纷案211

保险期间的确定方式211

保险期间的解释212

保险责任开始时间可以早于投保时间213

未在合理期限内签发保险单的法律后果213

第二节 保险责任的变更和消灭214

变更保险合同权限214

保险合同变更的成立和生效215

保险标的的转让216

保险责任的消灭217

保险责任的终止217

保险合同的解除217

保险合同解除权的行使219

保险合同解除的法律后果219

第三节 保险责任的请求220

保险事故的处理措施220

出险通知221

索赔申请222

索赔申请的时效223

索赔中的自我保护223

索赔单证的提交224

举证范围和举证责任225

第四节 保险责任的承担226

保险理赔的一般程序226

保险事故的检验227

拒绝赔偿给付的法律后果228

赔偿给付保险金的方式229

保险理赔难的原因230

第五节 保险责任的前提231

保险合同是否有效231

被保险人是否享有保险金请求权231

保险利益的举证232

财产保险利益的表现形式232

人身保险利益的认定234

保险利益的认定235

第六节 保险责任的认定236

保险责任认定的因果关系236

近因原则237

近因的认定238

近因原则的具体应用238

缔约过错责任制度239

缔约过错责任的一般表现240

第七节 弃权和禁止反言242

保险合同中的弃权和禁止反言原则242

弃权和禁止反言原则在实践中的应用243

第八节 保险责任抗辩与争议的解决245

保险责任抗辩的特点245

【案例实录】——贷物运输保险责任纠纷案246

抗辩权的行使247

【案例实录】——被保险人未尽义务拒赔纠纷案248

【案例实录】——被保险人故意行为认定纠纷案249

【案例实录】——被保险人犯罪行为认定纠纷案249

【案例实录】——保险利益与近因原则纠纷案250

保险责任争议的解决252

企业财产保险篇257

第一章 企业财产保险综述257

第一节 企业财产保险概述257

企业财产保险的对象257

企业特约可保财产258

企业不保财产258

企业固定资产保险金额的确定方式258

企业流动资产保险金额的确定方式259

企业财产保险费率259

企业财产保险费率的分类260

第二节 企业财产保险的基本险262

财产保险基本险和保险责任262

财产保险基本险的除外责任264

第三节 企业财产保险综合险264

财产保险综合险的保险责任264

企业财产保险综合险的除外责任265

企业财产保险基本险与综合险的保险金额265

企业财产保险基本险与综合险的保险费率266

企业财产保险基本险与综合险的赔偿处理266

第四节 企业机器损坏保险的责任与赔偿267

机器损坏保险的保险责任267

企业机器损坏保险的保险金额与保险费率268

企业机器损坏保险的保险赔偿268

第五节 企业利润损失保险的责任与赔偿269

企业利润损失保险的保险责任269

企业利润损失保险的保险赔偿期限269

企业利润损失保险的可保项目269

企业利润损失保险的保险金额271

企业利润损失保险的保险赔偿272

企业财产保险其他附加险272

第六节 企业财产保险损失保险的责任范围272

自然灾害272

爆炸272

火灾273

空中飞行或运行物体的坠落273

三停事故274

第七节 企业财产保险的赔偿办法274

定值赔偿274

不定值赔偿274

重置价值赔偿275

第一危险责任赔偿275

免责限度赔偿275

自保部分责任赔偿办法275

机动车辆保险的赔偿办法276

《财产保险综合险条款》规定的赔偿办法277

《企业财产保险条款》规定的赔偿办法278

《财产一切险条款》规定的赔偿办法278

《国内水陆、陆路货物运输保险条款》规定的赔偿办法279

《海洋运输货物保险条款》的赔偿惯例279

家庭财产保险的赔偿办法280

【案例实录】——不足额投保纠纷280

【案例实录】281

【案例实录】——关于重置价值的纠纷283

第二章 企业货运保险的保险责任与赔偿285

第一节 货运企业保险概述285

货运保险的概念285

货物运输保险的特点285

火灾及其他自然灾害责任286

碰撞责任286

液体货物的损失责任287

盗窃和整件提货不着的损失责任287

货物运输中雨淋所致的损失288

《陆上运输货物保险条款》的责任范围288

我国货物运输保险的状况288

货物运输保险的意义289

货物运输保险的保险责任期限289

货物运输保险的保险方式290

影响货物运输保险费率的因素290

货物运输保险的保险费率291

货物运输保险赔偿291

第二节 货物运输保险的主要险种292

货物运输保险险种的划分方式292

我国货物运输保险的险种292

水、陆货物运输基本险的保险责任293

货物运输综合险的保险责任293

货物运输保险的除外责任294

货物运输保险责任起讫294

索赔申请295

【案例实录】——承运人过错致损纠纷295

第三节 海洋运输货物保险的保险责任与赔偿297

海洋运输货物保险基本险的责任范围297

海洋运输货物保险基本险的除外责任298

海洋运输货物保险附加险的责任范围298

海洋运输货物保险保险金额的确定300

海洋运输货物保险保险费率的制订301

海洋运输货物保险的保险期限301

海洋运输货物保险被保险人的义务302

海洋运输货物保险的索赔与承保302

海洋运输货物保险的理赔程序302

海洋运输货物保险的理赔计算303

海洋运输货物保险共同海损损失的赔偿303

海洋运输货物保险的追偿实务304

第四节 航空运输货物保险的保险责任与赔偿304

航空运输货物保险的责任范围304

航空运输货物保险的除外责任305

航空运输货物保险的责任起讫305

航空运输货物保险被保险人的义务305

航空运输货物保险的索赔期限306

第五节 邮电险的保险责任与赔偿306

邮包险责任范围306

邮包险的除外责任306

邮包险的责任起讫306

邮包险被保险人的义务306

邮包险的索赔期限307

第三章 企业机动车辆保险的保险责任与赔偿308

第一节 机动车辆保险概述308

机动车辆保险的概念308

机动车辆保险的基本特征308

第二节 车辆损失险309

车辆损失险的标的309

车辆损失险的保险责任309

车辆损失险的除外责任310

车辆损失险的保险金额310

车辆损失险的保险费率311

车辆损失险的保险费311

车辆损失险的保险赔偿311

第三节 机动车辆保险的发展概况312

机动车辆保险历史回顾312

我国的机动车辆保险的发展313

机动车辆保险和服务体系与机制313

机动车辆保险的行业自律314

第四节 机动车辆保险的原则314

可保利益原则314

最大诚信原则315

近因原则316

补偿原则316

代位原则317

第五节 机动车辆保险合同318

机动车辆保险合同的性质318

机动车辆保险合同的特征318

机动车辆保险合同的效力319

机动车辆保险合同的违约责任320

第六节 机动车辆保险市场321

机动车辆保险市场的地位321

机动车辆保险市场的主体321

机动车辆保险市场的价值规律322

机动车辆保险市场的供求规律322

机动车辆保险市场的竞争规律323

机动车保险市场营销的模式323

第七节 机动车保险发展中出现的问题324

保险诈骗324

保险诈骗的防范325

合同纠纷326

保险责任纠纷327

挡风玻璃的不正当操作328

政府行为的影响329

第三者责任险难以定性331

保险费率体系不合理332

无赔款安全优待制度的恶意利用333

司法实践多样化的影响333

机动车辆保险市场营销电子化335

保险营销电子化的障碍335

网络保险应注意的事项336

产品质量保证、产品责任和车险责任337

第八节 全国性机动车辆保险基本险条款及其解释337

总则338

基本险338

保险责任339

责任免除342

赔偿处理349

投保人、被保险人义务353

无赔款优待355

其他事项356

第九节 全国性机动车辆保险附加险条款及其解释357

全车盗抢险条款及其解释357

车上责任险条款及其解释359

无过失责任险条款及其解释360

车载货物掉落责任险条款及其解释361

玻璃单独破碎险条款及其解释361

新增加设备损失险条款及其解释362

不计免赔特约险条款及其解释362

第十节 2000版条款的修改说明363

修改的背景和指导思想363

修改原则363

总则部分修改情况364

基本险保险责任部分修改情况364

基本险责任免除部分修改情况365

保险金额、赔偿限额和保险期限367

基本险赔偿处理部分修改情况368

基本险投保人、被保险人义务部分修改情况370

其他事项调整为第三十二、三十三、三十四条370

附加险部分修改情况371

第十一节 深圳市机动车辆保险基本险条款及其解释372

深圳市机动车辆基本险372

保险责任372

责任免除376

保险金额和赔偿限额381

赔偿处理383

保险金额复原386

被保险人义务和其他事项387

第十二节 深圳市机动车辆保险附加险条款及其解释390

全车盗抢险条款及其解释390

前后挡风玻璃单独爆裂险条款以及解释395

无过错损失补偿险条款以及解释395

自燃损失险条款及其解释396

新增加设备损失险条款及其解释397

不计免赔率特约险条款及其解释398

免税车辆关税责任险条款及其解释398

承运货物责任险条款及其解释399