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第一章商业银行概述1

第一节商业银行的起源与发展1

一、商业银行的性质1

目 录1

二、商业银行的产生与发展2

三、现代商业银行的发展趋势5

第二节 商业银行的职能与地位9

一、商业银行的职能9

二、商业银行在国民经济中的地位12

第三节商业银行的组织结构14

一、商业银行机构设置应遵循的原则14

二、商业银行的设立15

三、商业银行的内部组织结构18

一、商业银行的外在组织形式23

第四节商业银行制度23

二、商业银行的资本构成形式28

三、商业银行的业务经营模式29

第五节 商业银行的经营方针30

一、安全性方针30

二、流动性方针31

三、盈利性方针33

第六节 商业银行的经营环境34

一、对环境的基本认识34

二、商业银行经营环境的具体分析35

第七节我国商业银行的发展39

一、我国商业银行体系的发展历程39

二、我国国有专业银行的商业化改革40

三、线性规划方法41

三、中国商业银行的未来发展趋势45

一、商业银行资本金的一般性解释52

第二章商业银行资本52

第一节 商业银行资本的构成与作用52

二、商业银行资本金的构成54

三、商业银行资本金的作用61

第二节商业银行资本需要量的确定63

一、决定资本需要量的客观因素63

二、商业银行资本金需要量的确定方法65

第三节商业银行资本筹集方式及其选择69

一、商业银行资本的筹集方式69

二、商业银行资本筹集方式的选择72

第四节 《巴塞尔协议》与商业银行资本金73

一、1988年7月达成的《巴塞尔协议》的内容以及局限性74

二、1996年《（巴塞尔协议）的补充协议》的基本内容与存在问题82

三、《新的资本充足比率框架》征求意见稿的基本内容及其影响83

四、《巴塞尔协议》对世界银行业的影响86

第一节存款的作用及存款的风险90

一、存款的作用90

第三章商业银行存款业务90

二、存款的风险91

三、对清偿性风险的防范92

第二节存款的种类95

一、传统的三大存款种类95

二、国外商业银行创新的存款种类98

三、我国商业银行存款的种类102

第三节存款的组织与管理107

一、商业银行组织吸收存款的策略107

二、存款的成本管理与控制109

三、存款的定价112

四、存款规模113

第四章借入资金业务118

一、借入资金的作用118

第一节商业银行借入资金的作用和构成118

二、借入资金的构成119

第二节银行同业借款123

一、同业拆借123

二、转贴现与转抵押125

三、回购协议126

四、同业拆借资金的管理128

第三节 向中央银行借款129

一、再贷款130

二、再贴现131

一、发行金融债券132

第四节发行金融债券与国际金融市场借款132

二、国际金融市场借款136

第五节我国商业银行的借入资金业务137

一、同业拆借市场137

二、回购市场140

三、再贷款与再贴现141

四、金融债券144

第五章现金资产业务148

第一节现金资产构成148

一、现金资产的构成148

二、现金资产的作用150

第二节资金头寸的预测与调度151

一、资金头寸及其构成151

二、资金头寸的预测152

三、资金头寸的调度157

一、现金资产管理原则160

第三节现金资产的管理160

二、库存现金的日常管理162

三、存款准备金的管理169

四、同业存款的管理174

一、贷款种类179

第一节贷款种类和政策179

第六章贷款业务179

二、贷款政策183

三、贷款程序190

第二节贷款定价193

一、贷款定价原则193

二、贷款价格的构成194

三、影响贷款价格的主要因素196

四、贷款定价方法199

第三节几种贷款业务的要点204

一、信用贷款204

二、担保贷款206

三、票据贴现214

四、消费者贷款216

五、贷款业务的发展趋势219

第四节贷款信用风险管理222

一、信用分析222

二、信用分析技术225

三、贷款损失的控制与处理238

第五节贷款管理制度245

一、审贷岗位设置246

二、贷款责任制度247

三、贷款质量的监测与考核248

一、证券投资概述252

第一节 证券投资在商业银行资产业务中的意义252

第七章证券投资业务252

二、商业银行从事证券投资业务的意义254

三、银行证券投资业务与放款业务的区别255

第二节商业银行证券投资业务的内容257

一、商业银行证券投资业务的种类257

二、西方国家有关商业银行证券投资对象的规定259

三、我国商业银行的证券投资业务263

第三节证券投资策略266

一、证券投资的风险266

二、证券投资的一般原则和方法269

三、证券投资的影响因素分析271

四、证券投资经营策略276

第八章表外业务282

第一节商业银行表外业务概述282

一、商业银行表外业务的概念界定282

二、西方商业银行表外业务的发展趋势285

三、商业银行表外业务的作用286

第二节表外业务的主要分类和特点288

一、商业银行表外业务的主要分类288

二、表外业务的特点289

三、表外业务的风险290

四、银行如何加强对表外业务的内部管理292

第三节表外业务内容294

一、银行提供的担保业务294

二、银行提供的承诺业务299

三、衍生金融工具的交易302

四、我国商业银行表外业务的发展319

第九章其他业务323

第一节结算业务323

一、支付结算的概念323

二、支付结算工具324

三、结算方式328

一、什么是信托333

第二节信托业务333

二、信托的三个相关概念341

三、信托业务的主要内容345

四、信托业务与银行业务的比较350

第三节租赁业务351

一、什么是租赁351

二、租赁的三大要素355

三、租赁业务的分类357

四、融资租赁业务与银行贷款业务的同异比较362

第十章国际业务366

第一节 商业银行经营国际业务的原因及组织机构366

一、商业银行经营国际业务的原因和特点366

二、商业银行在国外开展金融业务的影响因素368

三、商业银行在国外设置机构时的原则和形式369

一、吸收各种存款370

第二节 国际业务中的负债业务370

二、发行国际债券371

三、短期国际商业借款374

第三节 国际业务中的资产业务375

一、国际贷款业务375

二、贸易融资业务380

三、国际投资业务384

四、外汇买卖业务385

第四节 国际结算业务392

一、国际结算业务392

二、国际担保业务396

一、商业银行的资产管理400

第十一章商业银行资产负债管理400

第一节 商业银行资产负债管理理论与基本原理400

二、负债管理理论404

三、资产负债综合管理理论407

第二节 商业银行资产负债管理的一般方法409

一、资金汇集方法409

二、资金分配方法410

四、缺口管理模型之一——利率敏感性缺口管理模型413

五、缺口管理之二——存续期（持续期）缺口管理模型422

第三节我国商业银行资产负债比例管理433

一、我国商业银行资产负债比例管理的兴起与发展433

二、我国商业银行资产负债比例管理内容与基本做法435

二、商业银行风险的成因446

一、商业银行风险的涵义446

第一节 商业银行风险管理概述446

第十二章商业银行风险管理446

三、商业银行风险与收益的关系450

四、商业银行风险的种类450

五、商业银行风险管理的程序453

第二节 商业银行对负债业务的风险管理456

一、存款业务风险的种类456

二、存款业务风险的识别457

三、存款业务风险的控制458

四、借入款业务风险的鉴另与控制460

第三节 商业银行对放款业务的风险管理462

一、放款业务风险的识另462

二、放款业务风险的预估463

三、放款业务风险的控制464

四、放款业务风险损失的补偿465

第四节商业银行对证券投资业务的风险管理466

一、证券投资业务风险的识别467

二、证券投资业务风险的衡量468

三、证券投资业务风险的控制469

第五节 商业银行创新的风险管理471

一、商业银行的创新471

二、商业银行创新面临的主要风险472

三、商业银行在创新过程中的风险防范措施473

第六节 国际商业银行风险管理的发展及主要新方法474

一、商业银行风险管理发展474

二、新资本协议475

三、风险价值法476

四、风险调整的资本收益法477

五、信贷矩阵478

六、全面风险管理模式479

七、资产组合调整480

第十三章商业银行的业务创新及其发展趋势483

第一节商业银行业务的创新483

一、商业银行业务创新的原因与特点483

二、商业银行业务创新的主要内容487

三、当前银行业务创新的深化与发展489

第二节业务创新对商业银行的影响495

一、业务创新对商业银行的四大影响495

二、业务创新对商业银行的新要求497

第三节商业银行的发展趋势499

一、商业银行经营环境的主要变化499

二、商业银行在变化的环境下竞争优势501

三、重建商业银行主导地位的发展趋势502

参考资料505