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目录1

前言1

第1章　绪论1

1.1 电子商务与网络经济1

1.2　电子商务与金融业2

1.2.1 电子商务给金融业带来新的机遇2

1.2.2　金融业的发展方向——网络金融4

1.3　支付方式与支付系统的演变5

1.3.1　结算、支付与信用5

1.3.2　支付系统的演变6

1.4.1　传统支付结算的发展和方式7

1.4　网上支付与电子商务发展的关联7

1.4.2　传统支付结算方式的局限性10

1.4.3　电子商务发展的瓶颈之一——支付11

1.5　网上支付与电子银行的兴起12

1.5.1 网上支付与电子银行的兴起12

1.5.2　网上支付与电子银行的简况13

1.5.3　网上支付与电子银行面临的挑战13

思考题15

第2章　银行电子化16

2.1　概述16

2.1.1　银行电子化的产生及发展16

2.1.2　银行电子化系统的分类18

2.2　银行电子化发展历程19

2.1.3　银行电子化系统的特点19

2.3　银行电子化主要意义21

2.3.1　促使商业银行的业务发展实现三次飞跃21

2.3.2　增强中央银行的宏观调控作用22

2.3.3　促进信息化建设和国民经济的发展23

2.4　银行电子化现状与发展趋势23

2.4.1 国外银行电子化的现状23

2.4.2　我国银行电子化的现状24

2.4.3　我国银行电子化的发展趋势28

2.4.4　推进银行电子化的主要困难29

思考题31

3.1.1　货币的产生和发展32

3.1　概述32

第3章　电子货币32

3.1.2　电子货币的概念与属性33

3.1.3　电子货币的种类34

3.1.4　电子货币的特点与功能35

3.1.5　电子货币的发展现状35

3.1.6　电子货币发展中的一些问题37

3.2　电子支付工具——银行卡41

3.2.1　银行卡概述41

3.2.2　银行卡种类44

3.2.3　信用卡46

3.2.4　借记卡50

3.2.5　IC卡52

3.3.1　电子信用卡55

3.3　网络货币55

3.3.2　电子现金57

3.3.3　电子支票59

3.3.4　电子钱包61

3.3.5　Internet微支付62

3.4　电子货币理论研究64

3.4.1　电子货币与传统货币的区别64

3.4.2　电子货币对货币职能的影响65

3.4.3　电子货币对中央银行的影响67

思考题71

4.1　概述72

第4章　电子支付系统72

4.1.1　电子支付系统的一般模型73

4.1.2　支付模式74

4.1.3　支付范围75

4.1.4　安全性要求75

4.1.5　电子支付手段76

4.1.6　电子支付系统的分类77

4.1.7　电子支付系统的功能目标和设计原则77

4.2　ATM系统78

4.2.1　ATM系统概述78

4.2.2　ATM系统的网络结构81

4.2.3　ATM系统的交易处理流程82

4.2.4　ATM系统的安全保密84

4.2.5　ATM系统的发展趋势85

4.3 POS系统85

4.3.1　POS系统简介86

4.3.2　POS系统的网络结构88

4.3.3　POS系统的交易处理流程89

4.3.4　POS系统的安全保密90

4.3.5　POS系统的发展趋势91

4.4　电子汇兑系统92

4.4.1　概述92

4.4.2　国外电子汇兑系统95

4.4.3　国内电子汇兑系统103

思考题109

第5章　网上支付111

5.1　网上支付基础111

5.1.1　概述111

5.1.2　网上支付的基本流程和基本模式115

5.2　基本安全措施119

5.2.1　SSL协议119

5.2.2　SET协议123

5.2.3　PKI协议128

5.3　网上支付方式133

5.3.1　按开展电子商务的实体性质分类134

5.3.2　按支付数据流的内容性质分类134

5.3.3　按网上支付金额的规模分类135

5.4.1　电子现金网上支付系统136

5.4　网上支付系统136

5.4.2　电子信用卡网上支付系统137

5.4.3　电子支票网上支付系统137

5.5　金融安全认证138

5.5.1　数字证书139

5.5.2　认证中心（CA）141

5.6　中国金融认证中心（CFCA）145

5.6.1 CFCA的建设145

5.6.2 CFCA的目标146

5.6.3 CFCA的体系结构146

5.6.5 CFCA证书功能147

5.6.4 CFCA证书种类147

5.6.6 CFCA证书申请审批下载流程148

思考题149

第6章 电子银行150

6.1 概述151

6.1.1 银行简介151

6.1.2 电子银行的基本概念153

6.1.3 电子银行产生和发展的原因154

6.1.4 电子银行的发展历程和发展模式155

6.1.5 电子银行的发展趋势157

6.2 电子银行的业务及特征158

6.2.1　电子银行的业务构成158

6.2.3　电子银行主要支付方式159

6.2.2　电子银行业务的特点159

6.2.4　电子银行的功能160

6.2.5　电子银行的特征161

6.3　电子银行的体系结构162

6.3.1　完善电子银行体系结构的重要性162

6.3.2　电子银行的体系结构163

6.4　自助银行系统166

6.4.1 自助银行的概念与特点166

6.4.2　自助银行的构成与服务167

6.4.3　自助银行的发展趋势168

6.5　电话银行169

6.6　金融Call Center171

6.6.1　概述172

6.6.2　金融Call Center的产生背景175

6.6.3　金融Call Center的核心——CRM177

6.6.4　金融Call Center对电子银行的作用180

思考题181

第7章　网上银行182

7.1　概述182

7.1.1　网上银行的概念182

7.1.2　网上银行的产生与发展183

7.1.3　网上银行的分类与特征187

7.1.4　网上银行的服务品种189

7.1.5　制约网上银行发展的因素分析193

7.2.1　网上银行的组织结构194

7.2　网上银行与传统银行194

7.2.2　网上银行的优势195

7.2.3　网上银行与传统银行的区别196

7.2.4　网上银行对传统银行的影响200

7.3　网上银行的发展与监管201

7.3.1　网上银行发展中面临的问题201

7.3.2　网上银行监管的难点和取向204

7.3.3　我国网上银行监管策略选择207

7.4　网上银行的风险与管理209

7.4.1　网上银行的主要风险分析209

7.4.2　网上银行的风险识别210

7.4.3　网上银行的风险管理215

7.5.2　家庭银行的发展历程216

7.5　家庭银行系统216

7.5.1　家庭银行的概念216

7.5.3　家庭银行的形式与功能218

7.6　企业银行系统219

7.6.1　企业银行的概念219

7.6.2　企业银行的特点与功能219

7.6.3　企业银行的系统结构220

7.7　手机银行220

7.7.1　手机银行的概念220

7.7.2　手机银行的功能与流程221

7.7.3　手机银行的优势与制约因素222

思考题223

8.1.1　金融信息增值服务系统的重要性224

第8章　金融信息增值服务系统224

8.1　概述224

8.1.2　金融信息增值服务系统的业务功能225

8.2　商业银行综合业务管理系统225

8.3　客户信息评估系统228

8.4　信贷业务管理系统230

8.5　金融监控与预警系统233

8.6　银行内部管理信息系统234

8.7　企业理财的智能系统235

思考题236

9.1 国内网上银行典型案例分析237

9.1.1　招商银行237

第9章　典型案例分析237

9.1.2　中国银行246

9.1.3　中国工商银行247

9.1.4　中国建设银行251

9.1.5　中国光大银行253

9.1.6　广东发展银行254

9.2　国外网上银行典型案例分析255

9.2.1　安全第一网上银行255

9.2.2　美洲银行259

9.2.3　花旗银行262

9.2.4　大通银行263

思考题264

参考文献265