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第一章 导论1

第一节 商业银行的主要业务1

一、负债业务1

二、资产业务3

三、中间业务6

四、银行主要业务的相互关系8

第二节 商业银行经营原则12

一、流动性原则12

二、安全性原则13

三、盈利性原则14

四、三个原则的关系与协调17

第三节 商业银行经营管理理论19

一、资产管理理论19

二、负债管理理论23

三、资产负债管理理论25

第二章 银行资本金管理27

第一节 资本金的构成27

一、银行资本金的构成及其特点27

二、我国商业银行资本金来源35

第二节 资本金的功能37

一、营业功能37

二、保护功能37

三、维护信誉的功能38

四、管制功能39

第三节 资本充足性的管理41

一、影响资本充足性的因素41

二、资本充足性的衡量标准及其演变43

三、《巴塞尔协议》对资本充足性的规定47

四、我国中央银行对资本成分和资产风险权数的规定53

五、提高银行资本充足率的基本途径55

第三章 负债业务管理60

第一节 存款业务管理60

一、存款的分类与特点61

二、存款的性质特征69

三、影响存款变动的因素分析72

四、组织管理存款的政策措施76

一、同业拆借80

第二节 借款业务管理80

二、回购协议85

三、向中央银行借款88

四、发行金融债券91

五、借用国际商业贷款94

第三节 负债业务经营管理策略98

一、重视筹资成本的分析与控制98

二、保持合理的负债结构100

三、对负债流动性需求的管理策略102

一、贷款政策的含义106

第四章 贷款政策106

第一节 贷款政策的含义及制定依据106

二、建立商业银行体制以前我国银行贷款政策的基本特征107

三、商业银行应制定独立的贷款政策110

四、商业银行制定贷款政策的依据113

第二节 贷款规模与结构116

一、贷款规模116

二、贷款投向结构119

三、贷款期限配置121

第三节 贷款利率政策123

一、计划利率体制下的贷款利率政策124

二、商业银行的贷款利率政策126

第五章 贷款管理制度130

第一节 贷款种类和条件130

一、贷款种类130

二、贷款条件134

一、银行与借款人的关系137

第二节 借贷双方的权利与义务137

二、银行和借款人的权利与义务139

三、对银行和借款人的行为限制142

第三节 贷款管理程序145

一、借款人提出贷款申请146

二、对借款人评估信用等级146

三、贷前资信调查147

四、贷款审查与审批148

五、签订借款合同148

六、贷款发放与贷后检查150

七、贷款归还152

第四节 贷款管理责任制156

一、实行行长负责制156

二、建立审贷分离制157

三、贷款分级审批及权限划分159

四、建立信贷工作岗位责任制162

第一节 信用分析的基本内容164

一、信用分析的目的与基本方法164

第六章 信用分析与信用评级164

二、信用分析的“五C”要素165

三、信用分析的资料来源169

第二节 财务分析170

一、财务报表分析170

二、财务比率分析178

第三节 企业信用评级184

一、企业信用评级的含义184

二、银行对企业信用评级的目的186

三、企业信用评级的基本内容187

四、企业信用评级的方法189

第七章 贷款方式194

第一节 信用贷款与保证贷款194

一、信用贷款194

二、保证贷款197

第二节 抵押贷款与质押贷款203

一、抵押与质押的联系与区别203

二、担保物的选择标准和范围205

三、抵押贷款与质押贷款的管理要则209

四、对抵押贷款与质押贷款方式的评价216

第三节 票据贴现219

一、票据的基本特性与功能219

二、票据贴现的概念与特点221

三、票据贴现业务的管理要则224

四、对票据贴现方式的评价227

第八章 主要贷款业务管理230

第一节 流动资金贷款230

一、企业流动资金需求与银行贷款230

二、临时性流动资金贷款236

三、周转性流动资金贷款240

第二节 固定资产贷款243

一、固定资产贷款的种类243

二、固定资产贷款的特点和管理要则244

三、贷款项目评估的基本内容249

第三节 农业贷款与消费贷款260

一、农业贷款260

二、消费贷款264

一、出口押汇269

第九章 国际贸易融资与国际信贷269

第一节 短期国际贸易融资269

二、进口押汇272

三、出口打包放款273

四、购买应收帐款274

第二节 中长期国际贸易融资276

一、出口信贷276

二、福费廷280

三、混合贷款283

第三节 国际商业银行贷款285

一、国际银团贷款285

二、国际项目贷款290

第十章 资产负债比例管理与风险管理296

第一节 资产负债比例管理296

一、资产负债比例管理的内涵296

二、实行资产负债比例管理的必要性297

三、资产负债比例管理的指标体系299

四、实行资产负债比例管理的原则308

五、完善资产负债比例管理的配套条件309

第二节 银行风险种类与成因312

一、银行风险的主要种类312

二、我国银行信贷风险的主要成因315

第三节 资产风险管理320

一、风险管理的重要意义320

二、资产风险管理的原则323

三、资产风险管理的主要策略和措施324

四、体制改革与制度创新是银行风险管理的重要保障333