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第1章 健康保险功能定位与保险行为理论1

1.0 引言：人们为什么会投保健康保险2

1.1 健康保险功能定位的发展演进历程5

1.1.1 早期医疗互助损失分担思想与官办医疗救助6

1.1.2 健康保险的风险转嫁功能9

1.1.3 健康保险的社会稳定器与经济推进器功能12

1.1.4 健康保险的工作锁定与激励功能16

1.1.5 健康保险服务于国家社会治理能力现代化功能17

1.1.6 从健康保障向多元化综合功能的延伸19

1.2 健康保险投保行为相关理论研究进展22

1.2.1 保险的风险投资学说与健康投资理论23

1.2.2 生命价值学说与健康保险杠杆理论29

1.2.3 期望效用理论与风险偏好理论44

1.2.4 前景理论及第三代风险理论相关学说51

1.2.5 外部性与跨期决策时间偏好不一致理论57

1.2.6 医学的社会学本质说与全民健康覆盖理念61

1.3 国内外研究现状与研究设计67

1.3.1 国内外研究现状67

1.3.2 研究思路与主要研究内容和框架设计73

第2章 健康保险投保主体及行为动机85

2.1 健康保险投保主体构成与保费分担方式86

2.1.1 世界主要国家健康保险模式与费用分担方式86

2.1.2 不同模式下健康保险投保主体结构89

2.1.3 健康保险改革趋势与投保主体结构演变92

2.2 健康保险投保行为动机：理论分析97

2.2.1 健康保险投保动机形成和保险行为选择97

2.2.2 国家或代表国家行为的政府100

2.2.3 用人单位或具有雇佣关系的责任主体105

2.2.4 家庭或具有抚赡养责任的主体112

2.2.5 被保险人作为投保人的健康保险投保动机120

2.3 健康保险投保动机与保障效果评价：经验证据123

2.3.1 健康保险投保动机、保障效果评价模型与指标体系123

2.3.2 宏观层面的健康保险保障效果评价机制127

2.3.3 用人单位层面的健康保险保障效果评价机制137

2.3.4 家庭层面的健康保险保障效果评价机制141

2.3.5 资本化价值视角的健康保险微观保障效果评价机制149

第3章 健康保险行为异象的形成机制156

3.1 健康保险行为异象的标准经济学诊断模型157

3.1.1 健康保险的最优购买理论范式模型157

3.1.2 再保险市场最优保单与风险分担均衡模型162

3.1.3 保险金融定价模型与市场均衡168

3.2 对健康保险决策模型的心理编辑与行为异象175

3.2.1 健康保险行为异象的内涵与理性偏离175

3.2.2 对健康保险期望效用函数的心理编辑与行为异象181

3.2.3 对健康保险金融定价模型的心理编辑与行为异象184

3.2.4 对健康保险市场均衡的心理编辑与行为异象188

3.2.5 对基本医疗保险的心理编辑与行为异象191

3.3 健康保险行为异象的形成机制197

3.3.1 期望效用函数模型的理性假设缺陷197

3.3.2 健康保险决策的选择效力不足203

3.3.3 健康保险决策的跨期时间偏好不一致209

3.3.4 健康保险价格歧视、厌恶不均等和“反逆向选择”212

3.3.5 生命价值对健康保险需求的特殊影响224

3.3.6 健康保险投保目的的多元化237

第4章 健康保险合约激励与全民健康保险实现机制244

4.1 前景理论下健康保险新型合约激励理论框架244

4.1.1 前景理论价值函数模型对期望效用函数模型的修正245

4.1.2 前景理论风险概率加权下的价值函数模型246

4.1.3 前景理论下健康保险有效需求区间函数模型248

4.1.4 前景理论下健康保险新型合约激励理论框架252

4.2 多元投保动机下健康保险合约激励机制254

4.2.1 生命价值保障动机的健康保险合约激励机制254

4.2.2 医疗服务杠杆动机的健康保险合约激励机制258

4.2.3 奖惩性投保动机的健康保险合约激励机制261

4.2.4 趋利性投保动机的健康保险套利合约约束机制266

4.3 健康保险跨期决策时间偏好不一致合约激励机制271

4.3.1 替代性跨期选择与偏好的跨期不一致性271

4.3.2 禀赋效应对健康保险跨期决策的影响276

4.3.3 健康保险跨期决策动态均衡合约激励机制279

4.4 新型保险合约激励下全民健康保险实现机制284

4.4.1 全民健康保险体系结构与功能定位284

4.4.2 多层次全民健康保险体系与合约激励机制287

4.4.3 商业保险衔接基本医疗保险的路径与合约激励机制296

4.4.4 多层次健康保险体系中的吉芬商品属性应对机制307

第5章 健康风险损失补偿合约激励与全民健康覆盖实现机制323

5.1 健康风险损失补偿与医疗服务管制联动机制324

5.1.1 医疗服务管制作用与外部性324

5.1.2 健康保险与医疗服务管制的内在关系336

5.1.3 健康保险的医疗服务费用补偿管制339

5.2 临床路径管理与健康保险补偿合约激励机制342

5.2.1 生命价值保障效力视角的保险支付方式优化机制342

5.2.2 健康保险损失补偿方式优选机制与评价模型347

5.2.3 健康保险的损失补偿方式遵从度与合约激励机制356

5.3 全民健康覆盖实现机制与保险合约激励363

5.3.1 全民健康覆盖目标约束下的医疗服务管制364

5.3.2 政府公共健康服务采购路径与优化机制369

5.3.3 生命价值保障需求与病人就医选择权的保障机制374

5.3.4 全民健康覆盖实现的保险合约激励机制377

第6章 健康风险治理合约激励与服务国家社会治理机制384

6.1 现代保险服务于国家社会治理能力现代化的战略安排384

6.1.1 现代保险被定位为服务国家社会治理的动机386

6.1.2 现代保险服务国家社会治理的逻辑起点和依据390

6.1.3 商业健康保险发展现状与健康风险治理理念393

6.2 健康保险实现风险有效治理的路径选择396

6.2.1 健康风险治理的健康福利促进机制396

6.2.2 健康风险治理路径的优选模型401

6.2.3 健康风险治理主体的治理责任与治理路径404

6.3 健康风险治理时间偏好不一致保险合约激励机制410

6.3.1 被保险人风险治理时间偏好不一致合约激励410

6.3.2 保险人风险治理时间偏好不一致合约激励411

6.3.3 终身型健康保险的风险治理合约激励412

6.4 外部性补偿与服务国家社会治理的合约激励机制414

6.4.1 健康保险行为改变与风险治理外部性因果关系415

6.4.2 健康风险治理外部性经济分析418

6.4.3 健康风险治理外部性补偿机制420

6.4.4 服务于国家社会治理路径与保险合约激励机制423

第7章 健康保险的生命价值保障与可持续发展机制431

7.1 健康保险的生命价值保障与可持续发展内在关系431

7.1.1 生命价值保障与健康保险可持续发展的互动机制432

7.1.2 生命价值保障与人口老龄化风险的应对机制442

7.1.3 生命价值保障与因病致贫风险的应对机制452

7.2 生命价值保障效力与健康保险资源优化配置路径469

7.2.1 马克思关于社会经济资源的配置顺序理论469

7.2.2 健康保险资源优化配置的市场作用机制474

7.2.3 健康资源跨期错配致贫与政府审计的修正机制479

7.3 实现健康保险可持续公平发展的战略安排494

7.3.1 健康保险与国民经济实现战略互动的激励机制494

7.3.2 推动可持续公平发展的政策环境与战略安排497

7.3.3 健康保险基金监管与医疗保险统筹发展机制508

7.4 健康保险生命价值保障与可持续发展动态分析515

7.4.1 动态前景理论与随机占优检测516

7.4.2 改革前景设计与健康保险生命价值保障关联机制519

7.4.3 生命价值保障与可持续发展仿真分析545

第8章 主要研究结论、对策建议与未来展望567

8.1 主要研究结论567

8.1.1 基于健康保险相关理论分析的一般性结论567

8.1.2 基于理论扩展或推论分析的发展性结论569

8.1.3 基于仿真分析的趋势性结论573

8.2 对策建议577

8.2.1 关于修正健康保险动机与行为异象的合约激励建议577

8.2.2 关于进一步优化公共健康保险政策的对策建议578

8.3 未来展望584

8.3.1 健康保险投保动机与行为异象的深入研究方向584

8.3.2 行为经济学前沿理论引入健康保险合约激励的前瞻性展望586

8.3.3 健康保险在健康中国建设中的作用587

参考文献593