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第一章 商业银行导论1

第一节 商业银行的产生和发展2

一、商业银行的产生2

二、现代商业银行的发展趋势3

第二节 商业银行的性质和职能4

一、商业银行的性质4

二、商业银行的职能5

第三节 商业银行的经营原则6

一、商业银行经营的一般原则6

二、我国商业银行经营的具体原则8

第四节 商业银行的组织形式9

一、商业银行的外部组织形式9

二、商业银行的内部组织结构11

第二章 商业银行资本管理14

第一节 商业银行资本概述15

一、银行业面临的主要风险15

二、银行资本的功能16

第二节 商业银行资本的构成17

一、商业银行资本的分类17

二、商业银行资本的构成17

三、我国商业银行的资本构成19

第三节 资本充足与银行稳健20

一、资本与银行运营风险20

二、《新巴塞尔资本协议》21

第四节 商业银行资本管理24

一、资本计划24

二、资本筹集与管理25

第三章 商业银行负债业务30

第一节 商业银行存款负债31

一、商业银行存款的种类和构成31

二、商业银行存款业务管理34

第二节 商业银行非存款业务34

一、短期非存款业务35

二、长期非存款业务37

第三节 商业银行负债成本控制39

一、成本的含义39

二、成本的分析41

第四章 商业银行资产业务45

第一节 现金资产业务46

一、准备金46

二、现金资产的作用47

三、现金资产管理原则47

第二节 贷款业务48

一、贷款的概念和种类48

二、商业银行贷款的办理和贷款要求52

三、贷款经营的基本内容53

第三节 证券投资业务55

一、证券投资的概念55

二、证券投资的主要种类55

三、证券投资风险和防范57

第四节 资产业务的创新59

一、资产业务创新的表现59

二、资产证券化60

第五章 商业银行中间业务和表外业务64

第一节 中间业务概述65

一、商业银行业务创新的条件65

二、商业银行中间业务的含义及特点65

三、我国商业银行中间业务的历史与现状66

第二节 中间业务的主要内容67

一、支付结算业务67

二、银行卡业务70

三、代理业务71

四、基金业务73

五、咨询顾问业务74

六、信托与租赁业务75

七、保管箱业务77

八、担保和承诺业务78

九、金融衍生业务78

第三节 中间业务的创新80

第四节 商业银行的表外业务81

第六章 商业银行国际业务84

第一节 国际业务概述85

一、国际业务的概念85

二、国际业务的组织形式85

三、国际业务的经营目标86

第二节 国际负债和资产业务87

一、国际负债业务87

二、国际资产业务88

第三节 外汇交易业务89

一、即期外汇交易和远期外汇交易90

二、套汇与套利交易91

三、外汇期货、期权和互换交易92

第四节 国际结算业务92

一、汇款结算方式92

二、托收结算方式94

三、信用证结算方式95

第七章 商业银行资产负债管理98

第一节 资产负债管理概述98

一、商业银行资产负债管理的内涵98

二、商业银行资产负债管理的原则99

三、商业银行资产负债管理的内容100

第二节 商业银行经营管理理论的演变101

一、资产管理理论101

二、负债管理理论102

三、资产负债管理理论104

第三节 商业银行资产负债管理模式104

一、偿还期对称管理模式104

二、集中管理模式105

三、中心分配管理模式106

第四节 我国商业银行的资产负债管理107

一、1994—1997年的资产负债比例管理107

二、1998年之后的资产负债比例管理107

三、我国资产负债比例管理的指标体系108

四、我国商业银行资产负债管理的成效109

第八章 商业银行风险防范与内部控制113

第一节 商业银行风险概述114

一、商业银行风险的定义114

二、商业银行风险的分类114

三、商业银行风险的主要特征116

第二节 商业银行风险管理与防范116

一、商业银行风险管理的内涵117

二、商业银行贷款信用风险的防范和控制118

三、商业银行流动性风险的防范和控制119

四、商业银行利率风险的管理和防范120

五、商业银行汇率风险的管理和防范122

第三节 商业银行内部控制123

一、商业银行内部控制体系的内涵123

二、商业银行内部控制的原则124

三、商业银行内部控制的具体组织实施125

第九章 现代银行业的金融创新与兼并收购131

第一节 商业银行资产证券化132

一、资产证券化的概念132

二、资产证券化的种类132

三、资产证券化的重要意义133

四、资产证券化的程序134

第二节 网络银行和电子银行136

一、网络银行137

二、电子银行140

第三节 商业银行兼并收购的内容143

一、商业银行并购的种类143

二、银行并购的定价144

第四节 我国商业银行兼并收购的现状和发展145

一、我国商业银行并购市场的发展146

二、我国商业银行并购市场的现状147

三、我国商业银行并购市场存在的问题147

第十章 个人金融业务实际操作151

第一节 个人储蓄业务的实际操作151

实训一 活期储蓄业务151

实训二 定期储蓄业务156

第二节 个人贷款业务的实际操作160

实训一 个人住房按揭贷款160

实训二 个人住房公积金贷款及个人住房组合贷款162

实训三 个人住房转按揭贷款164

实训四 个人质押贷款165

实训五 国家助学贷款167

第三节 个人其他业务的实际操作169

实训一 银行卡业务169

实训二 代理业务173

附录一 中国人民银行公告［2006］第1号176

附录二 中国人民银行令［2007］第3号178

参考文献185