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第一章 中国商业银行经营环境1

一、美国次贷危机引发世界金融市场震荡1

二、美元持续贬值，严重冲击全球货币、汇率体系2

三、国内经济保持平稳快速增长4

四、结构性矛盾依然突出，通货膨胀压力较大6

五、金融市场快速健康发展7

六、金融脱媒影响深化9

七、国内银行业进入全面开放阶段10

八、中国银行业积极融入国际金融市场11

九、国内宏观调控力度加大13

十、银行监管日趋完善15

第二章 中国商业银行发展新趋势18

一、战略转型力度进一步加大18

二、综合化经营趋势日益加强24

三、国际化步伐进一步加快26

四、电子信息技术逐步成为核心竞争力28

五、资本化运作力度加大31

六、更加注重企业社会责任33

第三章 中国商业银行改革35

一、股权结构多元化改革成绩斐然35

二、重组改制上市取得重大成果38

三、公司治理水平大为改善40

四、与战略投资者业务合作更加深入42

五、经营模式战略转型速度不断加快44

六、组织机构改革持续深入47

七、业务流程再造稳步推进48

八、人力资源管理体系改革继续深化49

第四章 中国商业银行资产业务52

一、资产业务继续保持快速增长势头52

二、贷款在商业银行总资产中占比继续下降54

三、现金类资产大幅增加56

四、证券投资类资产增速趋缓且占比开始下降57

五、贷款行业集中度持续上升59

六、公司贷款增长总体趋缓62

七、小企业业务继续为商业银行所追逐64

八、个人贷款呈现跳跃式增长65

九、贷款中长期化趋势继续加强68

第五章 中国商业银行负债业务71

一、商业银行负债业务增速加快71

二、一般性存款增速明显趋缓，在负债中占比下降较大72

三、同业存款激增，成为商业银行一项主要资金来源74

四、一般性存款继续呈现活期化趋势76

五、个人存款增长明显低于公司存款增长79

六、商业银行负债成本上升步伐趋缓81

七、主动负债能力增强，股份制商业银行尤为突出83

八、商业银行负债业务集约化经营水平大幅提高86

第六章 中国商业银行中间业务88

一、中间业务收入迅猛增长，在经营净收入中占比大幅上升88

二、代理业务井喷式增长，成为中间业务快速增长的龙头91

三、银行卡业务继续保持平稳增长态势93

四、资产托管及其他受托业务成倍增长96

五、结算与清算收入慢于业务量的增长99

六、商业银行自身理财产品创新火暴101

七、投资交易类业务依然是商业银行的“软肋”103

八、个人类中间业务增长势头继续强于公司类中间业务104

九、规模较大商业银行继续保持中间业务市场优势地位106

第七章 中国商业银行金融创新108

一、创新已成为业务发展的重要推动力108

二、中小企业银行业务创新大为活跃109

三、个人贷款产品创新如火如荼110

四、个人理财产品创新日新月异111

五、公司类中间业务产品创新速度加快112

六、跨市场产品创新能力不断增强113

七、电子银行渠道创新最为迅猛114

八、战略性业务构建专业化运营渠道115

九、网点布局更加优化、网点转型加快推进117

十、立体式多层次服务渠道体系更趋完善118

第八章 中国商业银行风险管理体系建设119

一、积极推进新资本协议框架建设119

二、风险管理组织架构逐步完善，管理体制及流程不断优化120

三、建立健全内部评级体系，提高风险量化分析水平121

四、试行并积极推广压力测试123

五、综合运用多项风险管理手段124

六、大力建设风险管理文化，积极提高风险管理成效125

第九章 中国商业银行风险状况127

一、商业银行行业整体资本充足率稳步提高127

二、商业银行资产质量继续提升130

三、部分银行投资受损，商业银行汇率风险逐步加大134

四、商业银行利率风险及流动性风险管理难度增加137

五、操作风险管理水平进一步提升，银行信息系统风险显现141

第十章 中国商业银行财务收益状况143

一、营业收入继续保持高速增长143

二、利息净收入继续稳定快速增长144

三、手续费及佣金净收入超速增长，占比大幅上升145

四、零售业务收入占比继续上升147

五、成本收入比在较低水平上继续下降148

六、净利润水平再创新高149

七、人均效益指标大幅改善151

八、净利差、净利息收益率继续扩大151

九、ROE和ROA继续提升，盈利能力不断增强153

十、每股收益增长较快，股东回报良好154

第十一章 全国性中小股份制商业银行157

一、资产规模继续快速增长，流动性呈趋紧之势157

二、经营业绩表现出色，但部分银行资本充足率仍未达标159

三、打造零售银行和理财业务竞争优势162

四、拓展中小企业及贸易融资业务163

五、配合业务转型，改革组织架构165

六、继续推进分销网络机构扩张及优化布局166

七、利用不同方式，稳步推进综合经营167

第十二章 中国城市商业银行169

一、资产负债规模增长迅速，资本充足率差异较大169

二、盈利能力和成本控制水平显著提高173

三、风险管理成效显著，资产质量明显改善175

四、做大做强愿望强烈，跨区域扩张步伐加快177

五、股权投资和战略联盟风起云涌，与重组改制上市齐头并进179

六、市场定位进一步明晰181

第十三章 中国农村商业银行183

一、代表农村金融体系中的优良支脉183

二、经营业绩持续改善，但与其他商业银行仍存在一定差距185

三、支农资金规模持续增加，积极采取各种措施服务“三农”188

四、注重产品和服务模式创新，中小企业贷款力度加大189

五、着力打造社区零售银行，努力扩展农村理财业务190

六、强化流程、体系与系统建设，进一步加强风险管控能力191

七、采用多种策略推动跨区经营，上市增资已现端倪192

第十四章 中国境内外资商业银行195

一、加速转型法人银行，“本土化”色彩渐浓195

二、业务发展快速稳健，主要经营指标持续向好197

三、人民币各项业务呈现加速增长态势199

四、重视发展理财、衍生交易等创新业务202

五、战略性拓展“三农”及中小企业金融业务204