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导论1

一、信贷及商业银行信贷1

二、信贷资金的运动规律2

三、按经济规律管理商业银行信贷7

第一章 商业银行存款与操作10

第一节 存款的种类与来源10

一、商业银行组织存款的意义10

二、商业银行存款的种类11

三、商业银行存款的来源17

四、商业银行存款的性质和特点19

第二节 商业银行存款的组织22

一、影响存款的因素22

二、存款分析与预测26

三、组织存款的策略34

一、储蓄存款业务手续38

第三节 商业银行存款业务手续38

二、企业（单位）存款业务手续45

第四节 商业银行存款管理48

一、存款管理的目标48

二、存款管理的政策50

三、存款保险和准备金制度52

第一节 商业银行贷款种类56

一、商业银行贷款种类的一般划分56

第二章 商业银行贷款种类与一般程序56

二、工商贷款59

三、农业贷款71

四、消费贷款73

五、抵押贷款81

六、外汇贷款84

七、国际信贷86

第二节 贷款的一般程序89

一、建立信贷关系90

三、贷前调查与审批91

二、贷款的申请与受理91

四、贷款的签约与发放93

五、贷款的监测与收回95

第三章 商业银行贷款审查（上）96

第一节 商业银行贷款审查的基本内容96

一、审查贷款是否符合商业银行贷款原则与政策96

二、审查贷款是否符合国家法令和中央银行政策96

四、审查贷款项目的可行性97

三、审查借款者的信用状况97

第二节 商业银行贷款原则与政策98

一、贷款原则98

二、贷款政策102

第一节 贷款项目评估概述110

第五章 商业银行贷款审查——贷款项目评估（下）110

第三节 信用分析111

一、信用分析的必要性111

二、信用分析的基本要点111

四、信用分析的重点——企业的偿债能力114

五、企业信用等级评定121

第四章 商业银行贷款定价126

第一节 商业银行贷款定价的依据126

一、资金商品化和利率市场化126

二、贷款定价的一般原理127

三、贷款定价应考虑的因素128

三、信用分析的资料来源131

第二节 商业银行贷款定价常用的方法135

一、差额定价135

二、优惠加数和优惠乘数136

三、交易利率计算法137

一、贷款项目评估的概念、对象和条件140

二、贷款项目评估的原则与要求143

三、贷款项目评估的工作程序144

第二节 贷款项目评估内容147

一、企业和项目概况审查147

二、市场和规模分析148

三、技术及建设条件的分析150

四、基础财务数据预测及财务效益分析152

五、国民经济效益分析162

六、项目的不确定性分析与企业综合效益偿债能力评估165

七、总评估167

八、评估报告的审批177

第三节 贷款项目效益评估方法177

一、一般分析方法简介177

二、财务效益分析的主要方法178

三、国民经济效益分析的主要方法186

四、不确定性分析方法191

第四节 贷款项目信用等级评定199

一、贷款项目信用等级评定的必要性199

二、贷款项目信用等级评定指标201

三、贷款项目信用等级评定与划分标准202

一、贷款合同的种类204

第六章 贷款合同的签订与履行204

第一节 贷款合同的签订204

二、贷款合同的主要内容206

三、签订贷款合同应注意的问题216

第二节 贷款的发放与收回217

一、贷款的发放218

二、贷款的收回224

第三节 商业银行对有问题贷款的催收与注销232

一、对有问题贷款的判定233

二、有问题贷款的催收239

三、有问题贷款的注销240

第七章 商业银行贷款风险管理244

第一节 贷款风险与风险贷款244

一、贷款风险244

二、风险贷款252

三、贷款风险管理253

一、贷款风险的识别256

第二节 贷款风险的识别、估测与处理256

二、风险贷款的估测261

三、贷款风险的处理262

第三节 商业银行贷款风险的防范与控制267

一、建立贷款风险管理系统，全面实施贷款风险度管理267

二、推行担保和抵押贷款274

三、建立贷款风险管理保障机制275

四、提取呆帐准备金，补偿贷款风险损失277

第八章 商业银行贷款经济效益278

第一节 商业银行贷款经济效益的意义278

一、贷款经济效益的概念278

二、贷款经济效益的特点279

三、考核贷款经济效益的意义281

第二节 商业银行贷款经济效益的考核282

一、衡量商业银行贷款经济效益的标志282

二、考核商业银行贷款经济效益的指标284

一、目前贷款使用效益状况289

第三节 提高商业银行贷款经济效益的途径289

二、提高贷款经济效益的途径290

第九章 计算机在商业银行信贷管理上的应用294

第一节 计算机与商业银行存款业务294

一、计算机在储蓄业务中的应用294

二、计算机在单位存款业务中的应用300

三、计算机与存款预测301

第二节 计算机与贷款项目评估302

二、计算机在项目效益分析中的运用303

一、计算机在项目财务预测中的运用303

第三节 计算机与信贷的统计监测304

一、计算机在信贷收支统计监测中的运用305

二、企业信用评估305

三、计算机与工商企业流动资金统计监测306

四、计算机与技术改造贷款执行情况的统计监测306

五、计算机与呆帐、逾期和风险贷款的统计监测307

后记308

参考文献309