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第1章 网上支付与电子商务概述1

1.1 电子商务的发展1

1.1.1 电子商务的概念及特点1

1.1.2 电子商务发展的回顾3

1.1.3 我国电子商务发展的重大事件9

1.1.4 电子商务的发展模式及类型12

1.1.5 电子商务发展中的问题15

1.2 支付的基本原理分析16

1.2.1 商务活动17

1.2.2 交易18

1.2.3 市场19

1.2.4 媒介21

1.2.5 货币22

1.2.6 支付系统24

1.2.7 电子商务网上支付存在的问题34

1.3 网上支付与结算存在的问题37

1.3.1 支付的安全问题37

1.3.2 在线支付的问题38

1.3.3 支付的实时问题39

1.3.4 支付的信用问题40

1.3.5 支付的法律问题42

本章小结43

思考题43

附录44

第2章 支付活动72

2.1 支付活动的构成72

2.1.1 参与主体73

2.1.2 市场行为74

2.1.3 债权债务关系75

2.2 支付活动的特点77

2.2.1 支付方式的差异决定不同形式的支付活动77

2.2.2 不同债权债务关系的形成使支付活动的方式也不同78

2.2.3 选择的市场行为方式不同使支付活动的特点也不同79

2.2.4 参与主体不同使支付活动的特点也不同80

2.3 支付的信用81

2.3.1 信用的产生81

2.3.2 信用是行使支付职能的货币出现后的产物81

2.3.3 支付和信用关系分析82

2.4 我国“大宗”支付活动研究将是未来发展的新热点85

2.4.1 大宗商品交易市场形成的起因86

2.4.2 研究“大宗”支付活动的基本观点86

2.4.3 基本结论87

2.4.4 引入第三方支付服务企业是“大宗”最佳的选择88

2.5 物联网支付活动的研究90

2.5.1 网对网的支付活动91

2.5.2 点对网的支付活动92

2.5.3 点对点的支付活动93

本章小结94

思考题95

第3章 支付原理96

3.1 支付过程分析96

3.1.1 买卖的支付过程96

3.1.2 借贷的支付过程97

3.1.3 支付结算关系的分析98

3.2 银行账户间划拨支付99

3.2.1 同行账户间划拨的支付过程分析99

3.2.2 异行账户间划拨的支付过程分析100

3.3 支付活动应遵循的基本原理101

3.3.1 债权债务关系的清偿性101

3.3.2 方式的社会接受性103

3.3.3 手段采用的便利性104

3.3.4 支付使用的安全性106

3.3.5 支付信用的可靠性107

3.3.6 法律制度的保证性107

本章小结108

思考题108

第4章 支付方式110

4.1 支付方式的产生110

4.1.1 度量价值的交易媒介出现110

4.1.2 货币成为社会接受的支付方式112

4.1.3 支付方式演变的起因112

4.2 支付方式的发展113

4.2.1 现金货币的支付方式113

4.2.2 货币等值物的支付方式114

4.2.3 转移的支付方式114

4.2.4 账户划转的支付方式115

4.2.5 银行提供支付工具的支付方式115

4.2.6 提供支付服务的第三方介入的支付方式116

4.3 支付方式的分类117

4.3.1 按债权债务关系进行分类117

4.3.2 按工具种类进行分类118

4.3.3 按媒介种类进行分类118

4.3.4 按通道方式进行分类119

4.4 电子支付方式119

4.4.1 电子支付结算问题121

4.4.2 电子支付系统的构成122

本章小结124

思考题125

第5章 支付工具126

5.1 支付工具概述126

5.1.1 支付工具的作用127

5.1.2 我国支付工具的发展情况128

5.1.3 我国支付工具发展中存在的问题130

5.2 支付工具的种类131

5.2.1 贷记支付工具132

5.2.2 借记支付工具134

5.2.3 票据支付工具138

5.2.4 电子支付工具139

5.2.5 银行卡支付工具140

5.2.6 其他支付工具141

5.3 支付工具的分析142

5.3.1 新支付工具的出现是原有方式和工具存在障碍所致143

5.3.2 提高服务质量和水平是银行推出新支付工具的原动力144

5.3.3 信用是新支付工具产生的主要原因145

5.3.4 电子支付是多样化新支付工具存在的主要方式147

本章小结148

思考题148

第6章 电子支付150

6.1 电子支付的基本原理150

6.1.1 电子商务与电子支付150

6.1.2 电子支付的过程152

6.1.3 有结算的账户间划转的支付过程分析153

6.2 电子支付的特点155

6.2.1 信用虚拟化155

6.2.2 信道的开放性157

6.2.3 载体的电子化158

6.3 电子支付工具159

6.4 电子货币161

6.4.1 对电子货币的认识161

6.4.2 电子货币定义的差异性162

6.4.3 电子货币的发行主体164

6.4.4 电子货币对法定货币体系的影响164

6.4.5 电子货币应是一个分层次的体系165

6.5 电子货币对流通速率及货币发行量影响的初步分析166

6.5.1 电子货币与现金交易之间的关系166

6.5.2 电子货币对交易流通速率的影响168

6.5.3 发行电子货币将减少社会基础货币发行量168

6.5.4 结论性原理170

本章小结171

思考题171

第7章 支付系统173

7.1 支付系统的形成173

7.1.1 债权债务关系的社会化174

7.1.2 资金的社会需求使银行成为结算系统的中心175

7.1.3 账户划转及结算发展形成多方式支付格局177

7.2 支付系统的基本知识178

7.2.1 支付系统的概念179

7.2.2 支付系统的分类180

7.3 支付清算账户往来的效益分析183

7.4 中央银行在银行清算中的作用分析186

7.5 票据类的支付结算系统189

7.6 支付结算系统全额和净额结算的原理分析192

本章小结195

思考题195

第8章 支付体系197

8.1 支付体系的含义、地位和作用198

8.1.1 支付体系的含义198

8.1.2 支付体系的地位和作用199

8.2 支付服务组织200

8.2.1 网上第三方支付服务组织分析201

8.2.2 第三方支付服务组织是商家和顾客间的信用纽带202

8.2.3 第三方支付充当交易各方与银行间的通道接口204

8.2.4 采用第三方支付进行操作简单、易于接受205

8.2.5 第三方支付平台的信用支持205

8.2.6 第三方资金和道德风险206

8.2.7 对第三方支付平台应给予政策性的支持207

8.3 支付结算管理208

8.4 中央银行职能及其在支付体系中的作用209

8.4.1 支付体系与中央银行职能209

8.4.2 中央银行在支付体系中的作用211

8.5 中央银行对支付体系的监管212

8.5.1 支付体系监管的目标和定义213

8.5.2 监管的国际标准213

8.5.3 监管范围218

8.5.4 监管手段220

8.5.5 监管原则222

本章小结223

思考题223

第9章 电子支付系统224

9.1 系统分类224

9.2 电子支付系统的构成特点225

9.3 电子支付系统的基本构成226

9.4 银行卡支付系统228

9.4.1 银行卡发展历史228

9.4.2 银行卡的分类233

9.4.3 银行卡的业务236

9.4.4 银行卡的业务流程237

9.4.5 银行卡跨行使用流程239

9.4.6 银行卡业务架构240

9.4.7 银行卡支付系统账务处理与业务清算241

9.4.8 银行卡支付系统的分类244

9.4.9 银行卡电子支付系统246

9.4.10 信用卡网上支付系统模型248

9.5 电子转账支付系统253

9.5.1 电子转账支付系统概述253

9.5.2 电子支票支付系统254

9.5.3 电子支票支付系统实例256

9.6 电子现金支付系统258

9.6.1 现金与电子现金258

9.6.2 电子现金的种类259

9.6.3 电子现金支付系统260

9.6.4 电子现金支付系统实例262

9.7 电子支付系统问题分析264

9.7.1 财税问题264

9.7.2 电子货币对金融发展的影响问题264

9.7.3 电子货币的立法问题265

9.7.4 网上支付系统的风险防范的安全问题266

本章小结266

思考题267

第10章 认证中心268

10.1 中国金融认证中心概况268

10.2 PKI和SSL协议270

10.2.1 PKI技术270

10.2.2 SSL协议271

10.3 中国金融认证中心的结构271

10.3.1 中国金融认证中心体系结构概述271

10.3.2 Non-SET RA系统概述272

10.3.3 RA建设272

10.4 中国金融认证中心的功能275

10.5 PKI Non-SET证书的特点275

10.5.1 技术优势275

10.5.2 政策保证方面的优势277

10.6 采用数字证书的网上银行解决方案277

10.7 证书有效性的基本原理279

本章小结280

思考题281

第11章 支付系统的风险分析282

11.1 风险种类的分析282

11.2 非金融类风险286

11.3 金融类风险287

11.3.1 政策风险288

11.3.2 制度风险292

11.3.3 流动性风险294

11.3.4 系统性风险295

11.3.5 信用风险296

11.3.6 法律风险297

11.4 支付系统风险管理300

11.4.1 支付系统风险机理分析300

11.4.2 美联储对支付系统实施风险管理的做法302

11.5 净额结算系统的风险控制原则304

11.6 全额实时结算系统的风险控制原则306

本章小结307

思考题308

附录1 非金融机构支付服务管理办法309

附录2 支付机构预付卡业务管理办法318