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主席致辞6

银监会简介8

（一）目标与任务8

（二）理念与方法8

（三）约法三章与员工守则8

（四）管理层9

（五）国际咨询委员会12

（六）系统内部架构图14

第一部分 经济金融形势与银行业概况19

（一）经济金融形势20

（二）银行业概况22

第二部分 银行业改革发展27

（一）改革转型28

（二）对外开放33

（三）金融创新35

专题1：鼓励和引导民间资本进入银行业38

第三部分 改进实体经济金融服务41

（一）重点领域金融服务42

（二）小微企业金融服务44

（三）农村金融服务46

专题2：全面启动实施“三大工程”47

（四）区域协调发展49

第四部分 审慎监管53

（一）公司治理与内部控制54

（二）资本监管55

专题3：《商业银行资本管理办法（试行）》56

（三）信用风险监管57

（四）流动性风险监管60

（五）操作风险监管60

（六）信息科技风险监管61

（七）市场风险监管62

（八）国别风险监管62

（九）声誉风险监管63

（十）融资性担保业务工作64

（十一）打击和处置非法集资工作64

第五部分 监管制度与能力建设67

（一）监管制度建设68

（二）监管方式68

（三）监管交流与合作72

（四）内部建设74

第六部分 银行业消费者保护与教育79

（一）银行业消费者权益保护规制建设80

（二）充分发挥银行业金融机构职责81

（三）有序开展消费者权益保护工作81

第七部分 透明度建设与加强市场约束87

（一）政务公开88

（二）银行业透明度建设88

（三）市场约束89

第八部分 社会责任91

（一）推进机制建设和监管指导92

（二）做好假日金融服务92

（三）促进助学贷款可持续发展93

（四）支持公益事业和贫困地区发展94

（五）支持抗灾救灾和灾区重建94

第九部分 展望97

（一）经济金融形势98

（二）银行业监管重点99

（三）监管中长期规划与展望100

专题4：银行业“十二五”规划102

第十部分 附录105

附录1：内设部门及主要职责106

附录2：财务管理体系和财务制度111

附录3：部门规章及规范性文件目录（2012年）112

附录4：双边监管合作谅解备忘录和监管合作协议一览表114

附录5：监管大事记（2012年）117

附录6：主要名词术语解释125

附表126

附表1：银行业金融机构总资产情况表（2003—2012年）126

附表2：银行业金融机构总负债情况表（2003—2012年）127

附表3：银行业金融机构所有者权益情况表（2003—2012年）128

附表4：银行业金融机构存贷款情况表（2003—2012年）129

附表5：银行业金融机构税后利润情况表（2007—2012年）129

附表6：银行业金融机构盈利性情况表（2007—2012年）130

附表7：银行业金融机构不良贷款情况表（2010—2012年）130

附表8：银行业金融机构流动性比例情况表（2007—2012年）131

附表9：商业银行不良贷款、拨备覆盖率及准备金情况表（2007—2012年）131

附表10：商业银行不良贷款分机构情况表（2012年）132

附表11：商业银行不良贷款分行业情况表（2012年）133

附表12：商业银行不良贷款分地区情况表（2012年）134

附表13：商业银行资本充足率情况表（2010—2012年）135

附表14：现场检查情况表（2003—2012年）135

附表15：银行业金融机构法人机构和从业人员情况表（截至2012年底）136

专栏21

专栏1：银行监管体系建设的国际新标准——第三版《有效银行监管核心原则》21

专栏2：信托公司为社会财富管理提供有效金融服务30

专栏3：银行业加快经营管理转型32

专栏4：利率市场化32

专栏5：银监会启动中资银行业金融机构国际事务工作机制34

专栏6：内地扩大对香港、澳门银行业开放新举措35

专栏7：两岸金融监管合作与银行业互设机构取得积极成果35

专栏8：银行理财产品37

专栏9：积极稳妥培育发展村镇银行48

专栏10：银行业支持西藏、新疆、东北地区发展成效显著50

专栏11：商业银行不良贷款情况59

专栏12：加强重点领域行业风险监测严防外部风险传染59

专栏13：银监会成立银行业信息科技监管部61

专栏14：重大现场检查项目70

专栏15：银行贷款五级分类检查71

专栏16：银监会召开国际咨询委员会第十次会议73

专栏17：银监会召开中国银行、交通银行监管（国际）联席会议73

专栏18：银监会深化外资银行跨境监管交流73

专栏19：银监会认真贯彻落实中央“八项规定”76

专栏20：银监会银行业消费者权益保护局正式成立80

专栏21：修订《商业银行服务价格管理办法》82

图表22

图1：银行业金融机构资产负债总量（2003—2012年）22

图2：银行业金融机构市场份额（按资产，2003—2012年）22

图3：银行业金融机构存贷款余额及存贷比（2003—2012年）23

图4：资本充足率达到8％的银行数量和资产占比（2003—2012年）23

图5：商业银行不良贷款余额和比率（2007—2012年）24

图6：商业银行资产减值准备及拨备覆盖率（2007—2012年）24

图7：银行业金融机构收入结构图（2012年）24

图8：银行业金融机构流动性比例图（2011年12月—2012年12月）24

图9：2012年银监会各项目支出预算占全年项目支出预算的比例情况77

表格34

表1：在华外资银行业金融机构情况（截至2012年底）34

表2：在华外资银行业营业机构资产情况（2006—2012年）35

表3：过渡期内分年度资本充足率要求55