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第一章 导论1

第一节 研究意义1

第二节 为什么以台州市为例4

第三节 研究思路与内容6

第四节 研究方法和数据8

第五节 创新之处8

第二章 小微企业银行信贷抑制：因素、程度与影响10

第一节 小微企业银行信贷抑制：因素分析11

一、数据和方法11

二、计量结果及分析14

第二节 小微企业银行信贷抑制：程度度量16

第三节 小微企业银行信贷抑制：影响分析18

一、数据和方法18

二、计量结果及分析19

第四节 小结21

第三章 小微企业银行信贷融资困境：原因与启示23

第一节 小微企业银行信贷融资难的一般原因分析23

一、分析的起点：信息不对称23

二、被动机制：利率、信贷配给与抵押24

三、主动机制：软信息获取、信贷成本乘数与高利率26

四、银行的选择：被动还是主动28

第二节 中国情景：一个发展中的体制转型国家30

一、发展中的信贷基础设施31

二、体制转轨过程中的所有制歧视、产业组织体系与利率管制33

第三节 启示36

第四章 小微企业的民间借贷：重要性、机制与发展方向41

第一节 小微企业的民间借贷：重要性分析42

一、小微企业民间借贷的普遍性与程度42

二、民间借贷、居民创业和收入45

第二节 小微企业的民间借贷运行机制49

一、社会资本在民间借贷甄别、激励与执行中的作用：理论说明50

二、嵌入到产业集群的民间借贷：基于业缘关系的社会资本的作用56

三、社会资本、民间借贷与违约：基于问卷数据的检验58

第三节 民间借贷的利率形成机制60

一、民间借贷利率的微观决定因素：基于家庭样本的经验研究62

二、民间借贷利率的宏观影响因素67

第四节 民间借贷的发展方向73

一、融资规模扩张与非正规金融中介74

二、地理流动性与宏观社会资本缺失75

三、放贷资本与高利贷型民间借贷76

四、政府介入方式78

第五章 社区银行的小微企业信贷实践：主动机制的实现84

第一节 社区银行为什么愿意做小微企业贷款84

第二节 社区银行的小微企业信贷技术：社会资本与社区化经营88

一、基于微观社会资本的社区界定与融入89

二、“三品三表”：小微企业贷前信息甄别技术92

三、保证人担保95

四、稳定的银企关系构建：存贷挂钩的积数贷款98

五、需求导向型的供给方式创新：信用卡的小额循环贷款101

第三节 定价机制：弹性的市场化利率102

一、市场化利率定价机制102

二、弹性的利率定价机制105

第四节 社区银行内部组织结构的安排：向下授权、横向监督与激励约束109

一、软信息生产与向下授权：一个简单的理论模型109

二、信贷员之间的同伴监督与道德风险116

三、客户经理的激励约束机制120

第五节 标准化的尝试与扩张方式122

一、信贷技术的标准化尝试122

二、规模扩张的组织方式的选择126

第六章 小微企业信贷：政府该做些什么128

第一节 需要政府介入吗128

第二节 政府应该怎么介入129

一、信贷基础设施的完善130

二、产业组织政策133

三、放松小微金融机构的规制136

第三节 政府该怎么补贴138

第七章 结论141

参考文献148

后记157