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第一篇 个人金融信息保护1

案例一 刘某投诉某商业银行宁波分行泄露客户信息案3

案例二 胡某投诉某商业银行支行遗失客户资料案5

案例三 陈某投诉吉林省辽源市某银行泄露存款信息案7

案例四 金某投诉福建省龙岩市某银行泄露个人银行账户交易信息案9

案例五 丁某投诉建平县某商业银行营业所盗用身份信息案11

案例六 郭某投诉A银行、B银行某分行违规查询个人信用报告案13

本篇小结15

第二篇 银行卡管理17

案例一 ATM跨行取款被盗案19

案例二 银行卡被复制致存款损失案22

案例三 信用卡办理不合规，形成逾期不良记录案25

案例四 代办信用卡未缴年费致不良信用记录案27

案例五 未收到电子账单和短信通知，致信用卡产生滞纳金和利息案29

案例六 信用卡还款被收取罚息和利息案31

案例七 外币消费，信用卡还款用人民币还是外币案33

案例八 擅自激活信用卡案35

案例九 通过钓鱼网站跨行还款导致资金损失案37

案例十 郑某因借记卡被盗刷向银行索赔案39

案例十一 银行卡被盗刷，双方和解结案41

案例十二 欧某身份证联网核查不符，换卡取款受阻案43

案例十三 郑某跨行取款交易失败退款纠纷案45

案例十四 晋某投诉银行存取款一体机吞款案47

案例十五 胡某投诉银行因身份证有重号不予办理银行卡案49

案例十六 刘某等人投诉银行强迫工资折改换成工资卡案51

案例十七 冯某投诉银行卡未发生交易被扣款案52

案例十八 姜某投诉银行要求强行办理银行卡案54

案例十九 吴某投诉银行擅自开通无卡支付业务案55

案例二十 李某投诉银行信用卡未被开通使用被收年费案57

本篇小结59

第三篇 投资理财61

案例一 银行代理保险未提供合同案63

案例二 保险合同期限不明确案65

案例三 分红型保险收益过低引发纠纷案67

案例四 对补偿不满要求退保案69

案例五 对售后服务不满引发退保案71

案例六 虚假承诺致存款变保险案73

案例七 理财中途要求退还本金与补偿案75

案例八 未尽告知义务引发退保案77

案例九 违规办理保险业务案79

案例十 理财风险提示不明确亏损补偿案81

案例十一 理财亏损案83

案例十二 因欠缺金融知识导致理财纠纷案85

案例十三 存款变保险案87

案例十四 存款转保险案89

案例十五 未充分履行告知义务要求退保案91

案例十六 银行代理保险遭遇赔付案93

案例十七 理财亏损不满协议补偿案95

案例十八 理财产品变活期存款案97

案例十九 股金退还纠纷案99

案例二十 “存款变保险”要求退保案100

案例二十一 理财产品亏损获赔偿案102

案例二十二 “存款变保险”要求解约案104

案例二十三 “存款变保险”要求利息补偿案106

案例二十四 银保合作业务导致纠纷案108

案例二十五 保险理财产品退保案110

案例二十六 黄金买卖合同无效案112

案例二十七 保险公司伪造保险合同签名案114

案例二十八 储蓄存款变保险存款案116

本篇小结118

第四篇 征信管理121

案例一 银行贷款审查不严，客户被冒名贷款进入黑名单案123

案例二 客户反映被他人冒名贷款进入征信系统黑名单案126

案例三 “私贷公用”产生个人不良信用记录纠纷案128

案例四 信用卡自动还款失败导致不良信用记录纠纷案130

案例五 信用卡欠缴年费产生不良信用记录纠纷案133

案例六 学生信用卡因年费欠缴导致不良信用记录纠纷案136

案例七 家属冒名办理信用卡产生不良信用记录纠纷案139

案例八 他人冒名办理信用卡形成不良信用记录纠纷案142

案例九 银行履行告知义务不到位导致不良信用记录纠纷案144

案例十 个人信用报告中贷款记录与事实不符纠纷案146

案例十一 孔某投诉某商业银行信贷员截留还款造成其信用记录不良案148

本篇小结150

第五篇 支付结算管理153

案例一 商业预付卡激活扣费案155

案例二 银行拒绝办理遗留储蓄存折清户案157

案例三 境外汇款到账金额不足案159

案例四 隋某投诉遭遇金融诈骗案160

案例五 跨行汇款到账迟延案162

案例六 银行拒绝办理储蓄存单取款案164

案例七 银行对逾期支取定期存款违规计息案165

案例八 银行拒绝办理存折案166

案例九 银行拒绝办理取款案168

案例十 银行违反存款实名制规定造成损失案170

案例十一 通过内部中转账户扣划企业资金偿还贷款案172

案例十二 活期储蓄账户资金被盗案174

案例十三 定活两便存款过期支取利息纠纷案176

案例十四 资金挂账未处理延误客户结算资金案178

案例十五 ATM拍摄功能存在故障，导致无法提供破案线索案180

案例十六 存款计息方式理解不同引发纠纷案182

案例十七 未注明到期日和利率的存单计息纠纷案184

案例十八 计算复利承诺存款计息纠纷案186

案例十九 过期支取存款利息纠纷案188

案例二十 支票被拒绝付款案189

案例二十一 个人信息不符银行拒绝开户案191

案例二十二 储蓄存折未记账致消费者误解案193

本篇小结195

第六篇 人民币管理197

案例一 金融机构拒绝兑换残损币案199

案例二 兑换火烧币遭拒案201

案例三 霉烂钞兑换纠纷案203

案例四 残损钞兑换异议案205

案例五 加盖商业银行某县支行“全额”印章的残损币拒兑案207

案例六 投诉银行零残币存款收费案209

案例七 金融机构违反规定对外支付残损人民币案211

案例八 金融机构取款机取出残缺币案213

案例九 金融机构对外支付残损人民币异议案215

案例十 金融机构违反规定兑付纪念币案217

案例十一 不服假币收缴申请行政复议案219

案例十二 怀疑银行收缴假币调包案221

案例十三 收缴假币鉴定案223

案例十四 违规收缴假币案225

案例十五 新设银行机构无资质工作人员收缴假币案226

案例十六 银行强制向储户支付小面额人民币案228

案例十七 公交公司1元纸币缴存案230

案例十八 银行限时办理人民币零钞存款业务案231

案例十九 兑换硬币遭拒案233

案例二十 小面额货币兑换案235

案例二十一 拒绝、推迟为公交公司办理零钞兑换和缴存业务案236

案例二十二 小面额人民币存款难投诉案238

案例二十三 怀疑从银行柜台取出假币案240

案例二十四 从银行柜台取出变造币案242

案例二十五 疑似取款机取出假人民币案244

案例二十六 ATM自助存款假币案246

案例二十七 怀疑柜台取到假币要求调换案247

案例二十八 未按规定清点钞票导致短款纠纷案249

案例二十九 现金转存，发现短款获还款案251

案例三十 未按规定清点钞票发现短款获还款案253

本篇小结255

第七篇 存贷款利率管理257

案例一 公积金房贷提前还款被拒案259

案例二 贷款卡停用办理借贷业务引发纠纷案261

案例三 因承担连带保证责任影响信用记录案263

案例四 离婚未及时变更贷款人导致不良记录案265

案例五 信贷产品未尽告知义务引发纠纷案267

案例六 放贷凭证的利率与借款合同不一致案269

案例七 因银行失误导致房贷逾期案271

案例八 办理贷款过程中搭售保险产品案272

案例九 办理房屋按揭贷款业务强行搭售金融产品案274

案例十 叫停消费贷款遇阻案275

案例十一 因信用不良申请农户小额贷款遭拒案277

案例十二 贴息贷款转为有息贷款计息纠纷案278

案例十三 按揭贷款提前还款收取补偿金纠纷案280

案例十四 信用社发放冒名贷款案281

案例十五 银行贷款查询纠纷案282

案例十六 银行贷款搭售黄金案283

案例十七 贷款本金中预扣利息引发纠纷案285

案例十八 银行贷款搭售保险纠纷案286

案例十九 助学贷款逾期未还纠纷案288

本篇小结290

第八篇 国库管理293

案例一 20世纪80年代购买的国库券兑付纠纷案295

案例二 投诉某商业银行拒绝办理现金缴纳社保费案297

案例三 投诉某商业银行不按规定出具国债收款凭证案299

案例四 投诉银行国债发售时间不统一案301

案例五 投诉银行销售储蓄国债未提供原始认购书案302

案例六 以票据交换结束为由拒收公司税票引发纠纷案304

案例七 法院要求人民银行协助扣划消费税退税税款引发纠纷案306

案例八 国债提前兑取利息损失案309

案例九 因银行内部系统原因拒绝兑付国债案311

案例十 投诉国库经收处拒收税款案313

案例十一 银行违规销售国债侵害消费者权益案315

案例十二 国债承销机构凭证使用违规案316

本篇小结318

第九篇 外汇管理321

案例一 何某投诉外汇买卖未按委托价格成交案323

案例二 网络销售公司投诉结汇难案326

案例三 陈某投诉不予兑换小币种案328

案例四 陈某投诉不予兑换外币硬币案330

本篇小结332

第十篇 金融机构收费333

案例一 预付卡续期收费案335

案例二 网上汇款不成功仍扣划手续费案337

案例三 银行错发贷款导致多收客户利息案339

案例四 提前还贷收取违约金案341

案例五 信用卡手续费收取不合理案343

案例六 办理信贷业务收取融资顾问费案345

案例七 境外汇款收取多项手续费案347

案例八 银行单方改变汇款方式导致多收费案349

案例九 长期不动账户收费案351

案例十 为贫困生办理补助款收费案353

案例十一 同一银行两张银行卡收费标准不同案355

案例十二 重复收取短信信息费案357

案例十三 跨行取款收取高额手续费案358

案例十四 误将同城汇款当做异地汇款收费案360

案例十五 银行擅自扣收服务费案362

案例十六 办理工资卡捆绑开通网上银行业务案364

案例十七 收取密码重置费案366

案例十八 退休金个人银行账户收取年费案368

案例十九 工资卡收取工本费及账户年费案370

案例二十 养老金账户收取管理费案372

案例二十一 基金定投账户误收管理费案373

本篇小结375

第十一篇 服务质量377

案例一 银行VIP客户随意插队影响普通客户案379

案例二 银行VIP客户插队引其他客户不满案381

案例三 银行柜台客户排队现象严重案383

案例四 银行变相缩短营业时间案385

案例五 银行强制分流客户到自助取款机办理业务案387

案例六 社保失业金查询纠纷案389

案例七 金融消费者恶意投诉银行案391

案例八 银行差别对待客户案393

案例九 银行柜台不予办理小额存取款业务案395

案例十 银行ATM故障案397

案例十一 客户投诉银行工作效率低案399

案例十二 银行工作人员服务态度恶劣案401

案例十三 银行在营业时间内拒绝办理现金业务案403

案例十四 银行拒绝受理零辅币业务案405

案例十五 银行拒绝办理转账业务案407

案例十六 银行拒绝兑付土地复垦补偿款案409

案例十七 银行无理拒收契税缴款书案411

案例十八 银行未尽交易提示义务案413

案例十九 银行理财产品收益未达预期案415

案例二十 银行贵宾窗口闲置不向普通客户开放案417

案例二十一 银行拒绝客户分批存入现金案419

案例二十二 银行拒绝开立个人账户案421

案例二十三 银行拒绝协助查询账户原始记录案423

案例二十四 银行无理拒绝大额取款案425

案例二十五 银行拒绝核对存款金额案427

本篇小结428

第十二篇 司法诉讼431

案例一 银行卡被克隆致卡内资金损失银行被诉案433

案例二 广东省高级人民法院公布银行卡民事纠纷三大典型案例438

后记441