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第1章 引言：为什么要同时研究银行管制的收益和成本1

1.1 问题的提出1

1.2 本书的研究方法5

1.2.1 收益—成本分析法6

1.2.2 边际分析法8

1.2.3 经济计量方法9

第2章 经济管制和银行管制理论综述10

2.1 经济管制和放松管制的理论综述10

2.1.1 经济管制理论的主要观点10

2.1.2 经济管制的收益和成本研究12

2.1.3 放松管制的收益和成本研究14

2.2 银行业管制的理论综述15

2.2.1 银行业管制的动机15

2.2.2 银行业管制的特殊原因17

2.2.3 银行业管制的内容17

2.2.4 银行业管制的收益和成本研究21

2.2.5 银行业管制放松的收益和成本研究24

2.3 关于我国银行业管制的研究综述26

2.4 小结30

第3章 银行业管制和管制放松的理论模型32

3.1 银行业管制的特殊原因32

3.1.1 货币信用活动的宏观经济效应与银行业管制32

3.1.2 高负债引起的特有不确定性与银行业管制33

3.1.3 两种形式的负外部性与金融危机35

3.1.4 市场失灵和政府干预无效37

3.2 银行业管制的内容40

3.2.1 非价格竞争管制40

3.2.2 价格竞争管制：利率管制41

3.2.3 作为货币政策工具的管制42

3.2.4 存款保险管制43

3.2.5 风险审慎监督43

3.2.6 对银行内部控制的要求44

3.3 银行业管制的强度44

3.3.1 非价格竞争管制的强度44

3.3.2 价格竞争管制的强度45

3.3.3 货币政策工具管制的强度45

3.3.4 存款保险管制的强度45

3.3.5 风险审慎监督管制的强度45

3.3.6 银行内部控制要求的强度46

3.4 银行业管制的收益和成本46

3.4.1 银行业管制的收益46

3.4.2 银行业管制的成本47

3.4.3 非价格竞争管制的收益和成本47

3.4.4 价格竞争管制（利率管制）的收益和成本48

3.4.5 货币政策工具管制的收益和成本49

3.4.6 存款保险的收益和成本49

3.4.7 风险审慎监督的收益和成本50

3.4.8 银行内部控制要求的收益和成本51

3.5 银行业管制的收益成本的边际分析——简单情形51

3.5.1 银行业管制的收益函数52

3.5.2 银行业管制的成本函数52

3.5.3 管制的边际收益、边际成本与理想管制均衡强度53

3.5.4 管制当局的目标函数和现实管制均衡强度——当局的目标函数为非风险关心条件下的讨论53

3.5.5 管制当局的目标函数和现实管制均衡强度——当局的目标函数为风险关心条件下的讨论56

3.5.6 现实管制均衡强度的比较静态分析——当局的目标函数为非风险关心条件下的讨论57

3.6 银行业管制的收益成本的边际分析：一般情形61

3.6.1 当局非风险关心条件下管制强度的决定61

3.6.2 当局风险关心条件下管制强度的决定64

3.7 放松管制的边际分析68

3.7.1 理论分析之一——当局为非风险关心条件下的分析68

3.7.2 理论分析之二——当局风险关心条件下的分析72

3.7.3 实例分析之一：1979～1994年间美国银行业管制政策的变化73

3.7.4 实例分析之二：中国放松第3类管制内容的效果的实证分析76

3.8 收益曲线的突然变化与危机防范78

3.9 收益成本曲线的大幅度变化与危机化解79

3.10 我国银行业管制的成本——直接成本的估算79

第4章 银行利率管制与放松管制的收益和成本84

4.1 利率管制的内容84

4.2 利率管制的收益85

4.2.1 不完全信息市场条件下银行利率水平的确定85

4.2.2 金融市场不发达条件下利率管制的作用85

4.2.3 第二类非均衡条件下银行利率管制的作用86

4.2.4 银行不良贷款与银行利率水平的确定87

4.3 银行利率管制的成本88

4.4 银行利率管制的间接成本之一——货币政策转轨的效率损失89

4.4.1 中国货币政策转轨的条件89

4.4.2 利率管制对货币政策转轨的影响93

4.5 银行利率管制的间接成本之二——影响货币政策中间目标的选择94

4.5.1 从国际经验看我国货币政策目标体系的演变和中间目标的选择95

4.5.2 货币供应量作为货币政策中介目标的可行性97

4.5.3 利率作为货币政策中间目标的可行性100

4.5.4 中国货币政策转轨与目标体系的未来演变105

4.5.5 利率管制对货币政策中间目标转换的不利影响106

4.6 利率管制的间接成本之三——银行动员储蓄资源的能力下降107

4.6.1 居民储蓄行为方程107

4.6.2 银行利率管制对银行动员居民储蓄能力的影响之估算110

4.7 放松管制的边际分析112

4.8 放松管制的机会收益113

4.8.1 福利损失的纠正113

4.8.2 消费者损失的弥补113

4.8.3 有利于货币政策转轨113

4.8.4 有利于货币政策传导机制的改进114

4.8.5 有利于中央银行货币政策中间目标的选择114

4.8.6 实证：利率管制部分放松的机会收益——CHIBOR的作用114

4.9 银行利率管制放松的条件115

4.9.1 经济条件115

4.9.2 金融条件115

4.10 银行利率管制放松的步骤116

4.10.1 利率市场化的步骤116

4.10.2 银行利率管制放松的步骤118

4.11 放松管制过程中的利率政策121

4.12 特别情况下的利率管制122

4.13 关于放松利率管制的建议123

4.13.1 1993年以来货币政策和宏观经济形势123

4.13.2 关于放松银行利率管制的政策建议124

第5章 银行业务范围管制的收益—成本分析128

5.1 银行业务范围管制的收益—成本分析128

5.1.1 分业经营和混业经营的收益—成本分析129

5.1.2 分业经营、混业经营与市场的竞争性和效率132

5.1.3 分业经营、混业经营与金融体系的稳定性133

5.1.4 混业经营趋势的原因分析133

5.1.5 国际上混业经营趋势对我国的借鉴意义135

5.1.6 银行业务范围管制放松与银行混业经营形式的选择137

5.2 银行参与货币交易的限制的收益—成本分析139

5.2.1 银行从事外汇交易限制的收益和成本140

5.2.2 银行参与同业拆借、债券交易的限制的收益和成本141

5.2.3 限制的放松和银行间市场交易方式的可能变化141

5.2.4 不断放松银行参与货币交易的限制以提高市场效率142

5.2.5 适应银行货币交易自由化的趋势，改革银行间市场交易场所组织模式143

第6章 金融管制体制的选择147

6.1 政府行使金融管制权利的理论基础148

6.2 其他国家（地区）金融管制体制选择的借鉴意义149

6.3 关于政府选择金融管制体制的理论分析150

6.3.1 管制的规模经济150

6.3.2 管制者之间的竞争151

6.3.3 管制者的行为模式及其收益152

6.3.4 关于管制者的政治学分析155

6.3.5 对管制者的监督156

6.3.6 跨国管制156

6.3.7 自律监督机制157

6.3.8 管制当局作为技术部门应保持一定的独立性159

6.3.9 分业经营下的管制体制选择163

6.3.10 混业经营下的管制体制选择163

6.3.11 金融管制的纵向分权164

6.4 中国未来的金融管制体制167

6.4.1 中国现行金融管制体制167

6.4.2 中国金融管制体制的未来演变168

结束语170

附录一：中国的M2/GDP（1980～2000）：趋势、水平和影响因素175

附录二：关于货币流动性趋势的分析193

附录三：中国通货紧缩分析207

参考文献221