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第1章 地方智慧2

1.1经济转型中的地方创新2

1.2财政联邦制与地方政府行为4

1.3地方政府行为的约束条件和目标函数7

1.3.1地方政府的比较优势和约束条件7

1.3.2地方政府行为的目标函数9

第2章 宁夏模式12

2.1宁夏农村金融供求及改革总体战略12

2.2宁夏农村金融存量改革与推进模式16

2.3农村金融增量改革与政府扶持框架18

2.4需求导向型农村金融创新21

2.5未来的战略目标与机制建设22

第3章 城乡融合26

3.1城镇化和城乡一体化26

3.2城镇化进程中的掌政镇28

3.2.1地理位置28

3.2.2沿黄经济带和黄河金岸29

3.3掌政镇的区划、人口与就业30

3.3.1行政区划30

3.3.2人口与就业31

3.4掌政镇的经济与产业结构32

3.5掌政镇基础设施和特色小城镇规划33

3.5.1基础设施建设33

3.5.2特色小城镇规划35

3.6结论：挑战、制度创新与未来发展36

3.6.1掌政镇在城镇化进程中面临的挑战与因应之道36

3.6.2城镇化进程、制度创新和政府定位37

3.6.3城镇化进程的金融创新40

第4章 金融生态44

4.1金融生态的基本内涵44

4.2掌政镇的金融生态（一）：经济基础45

4.2.1基础设施45

4.2.2公共服务45

4.2.3社会保障46

4.3掌政镇的金融生态（二）：信贷需求47

4.4掌政镇的金融生态（三）：金融服务48

4.5掌政镇的金融生态（四）：信用环境50

4.6掌政镇的金融生态（五）：金融风险51

4.6.1政策风险51

4.6.2自然风险54

4.6.3市场风险和产业风险54

4.6.4道德风险或信用风险55

第5章 信贷需求58

5.1我国农村信贷需求的制约因素58

5.2我国农村信贷需求结构的变化59

5.3掌政资金物流调剂中心农户借贷情况调查61

5.3.1调查基本情况61

5.3.2借款人近年来的借贷情况63

5.3.3农户资金需求情况调查69

5.3.4被调查者向资金物流调剂中心入股情况71

5.3.5信贷需求与金融减贫73

第6章 业务结构76

6.1三位一体（一）：农民资金互助76

6.2三位一体（二）：小额贷款业务78

6.3三位一体（三）：农村资金物流信息调剂服务79

6.4贷款结构（一）：农户小额信贷81

6.4.1农村小额信贷（一）：家庭贷款81

6.4.2农村小额信贷（二）：土地流转贷款82

6.4.3农村小额信贷（三）：设施农业经营权抵押贷款83

6.4.4农村小额信贷（四）：种植养殖大户短期流动资金周转贷款83

6.4.5农村小额信贷（五）：农村个体经营者流动资金周转贷款84

6.4.6农村小额信贷（六）：农村创业发展贷款84

6.5贷款结构（二）：城市小商企信贷86

6.5.1微型企业贷款困境的原因86

6.5.2城市小额信贷业务（一）：个人资产抵押贷款87

6.5.3城市小额信贷业务（二）：小商户联保贷款87

6.5.4城市小额信贷业务（三）：诚信企业产销关系担保贷款88

6.6贷款结构（三）：专业合作社贷款88

6.6.1农民专业合作社的融资困境88

6.6.2掌政农村资金物流调剂中心对合作社的支持89

第7章 运营机制92

7.1三位一体的运营模式92

7.1.1定位：商业性和扶贫性的有机结合92

7.1.2三位一体的运行模式92

7.2风险控制机制94

7.3贷款定价机制：阶梯式差别定价98

7.4信用机制：评级与动态激励体系100

7.5信贷业务流程设计102

7.5.1市场调查103

7.5.2信息整理及档案建立104

7.5.3贷款审批104

7.5.4贷款发放105

7.5.5贷后管理106

7.5.6贷款回收106

第8章 信用甄别108

8.1乡土社会与农民信用108

8.2基础信息与信用甄别111

8.2.1信用评估表与风险评估111

8.2.2走向开源——什么信息最重要116

8.3信用风险管理120

8.3.1信息失真导致信用甄别失误121

8.3.2道德风险导致信用失范122

8.4信用评估的历史借鉴123

第9章 风险管理128

9.1风险管理是乡村银行的生命线128

9.2风险管理体系130

9.2.1风险认识131

9.2.2风险管理的流程与原则134

9.2.3风险分类与应对措施138

9.2.4农业银行基层分行的“三农”业务风险管理体系140

9.3掌政中心风险管理的十五条经验143

9.3.1掌政风险管理十五条143

9.3.2从文本到实践的风险管理145

第10章 产权结构148

10.1产权明晰与企业哲学148

10.2掌政产权结构与制度设计151

10.2.1掌政产权结构与变迁151

10.2.2掌政产权结构的制度安排及思考153

10.3产权改革与草根基因156

10.3.1产权改革中的农民股东问题156

10.3.2掌政的一道难题159

第11章 公司治理164

11.1公司治理结构164

11.2掌政农村资金物流调剂公司的内部治理结构的框架166

11.3农村金融机构内部治理结构主要框架167

11.4讨论一：农村金融机构内部治理有效性的条件168

11.5讨论二：农村金融机构内部治理有效性的障碍170

11.6未来的农村金融机构内部治理171

第12章 金融减贫176

12.1金融减贫的两个视角176

12.2以农业促发展与金融减贫178

12.2.1以农业促发展178

12.2.2农村金融的减贫作用183

12.3掌政金融减贫的框架185

12.3.1信贷支持框架185

12.3.2能力提升框架187

12.3.3支持农村农业发展框架188

第13章 社会责任192

13.1企业社会责任和金融企业社会责任192

13.2掌政公司社会责任（一）：以金融创新实现反贫困，提升弱势群体信贷可及性196

13.3掌政公司社会责任（二）：为农民提供农业信息服务，助农脱贫防范风险197

13.4掌政公司社会责任（三）：控制金融风险，增加农民收入，促进就业198

13.5掌政公司社会责任（四）：构建诚信文化平台，构建农村良好道德风尚199

13.6掌政公司社会责任（五）：培育高素质团队，实现员工自我价值200

第14章 企业文化204

14.1文化、企业文化、金融企业文化204

14.2微型金融机构的企业文化207

14.3经营哲学213

14.4服务宗旨215

14.5员工价值观217

14.6管理理念219

第15章 人力资源222

15.1从人事管理到人力资本管理222

15.2农村金融机构的人力资源管理内容框架224

15.3掌政人力资源管理模式（一）：人才任用管理225

15.4掌政人力资源管理模式（二）：绩效管理与考核体系227

15.4.1绩效管理的含义、原则与内容227

15.4.2掌政农村资金物流调剂中心的绩效考核体系228

15.5掌政人力资源管理模式（三）：薪酬与激励体系231

15.5.1农村金融机构的薪酬：结构与层次231

15.5.2掌政农村资金物流调剂中心的薪酬体系和激励制度233

15.6讨论：农村微型金融机构人力资源管理的挑战和趋势235

第16章 展望未来238

16.1农民资金互助组织238

16.1.1农民资金互助的政策法律环境238

16.1.2农民资金互助组织面临的主要挑战240

16.1.3农民资金互助与农民专业合作的结合241

16.1.4政府对农民资金互助的政策扶持与监管243

16.2村镇银行247

16.2.1村镇银行的意义247

16.2.2村镇银行发展面临的五大隐忧249

16.2.3村镇银行的外部制度约束与运行机制约束251

16.3小额贷款公司253

16.3.1小额贷款公司的性质和设立要求253

16.3.2小额贷款公司的资金来源和资金运用254

16.3.3小额贷款公司的监督管理254

16.3.4小额贷款公司发展中暴露的问题255

16.4模式选择：目标与路径257

16.4.1现有模式：利弊分析258

16.4.2未来模式：农村社区银行258

16.5转型和升级：如何通往农村社区银行？264

后记266