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第1章　个人、家庭理财素质测试1

测试一　理财观念测试2

测试二　钱财知识测试4

测试三　金融词汇测试9

测试四　投资理财心理与能力测试14

测试五　风险承担意识测试16

测试六　金钱焦虑程度测试20

测试七　花钱态度测试23

第2章　个人、家庭整套理财计划27

第一节　制定切实可行的理财目标28

制定理财目标应考虑哪些方面28

如何制定理财目标29

不同年龄段理财目标的不同31

第二节　把握经济现状，实现理财目标33

如何了解自己的经济现状33

如何实现理财目标35

第三节　如何投资以增加财富37

投资将面临哪些风险37

投资理财的范围和种类39

第3章　个人、家庭的银行理财技巧43

第一节　储蓄存款类理财产品44

我国储蓄存款的种类44

如何确定存款额47

如何决定存款期限47

第二节　银行理财产品投资技巧49

银行理财产品的特点49

银行理财产品的种类49

如何选择同一期限中不同的储蓄种类51

第三节　减免银行理财产品投资风险的对策55

购买银行理财产品的策略55

如何降低存款利息损失的风险57

第4章　个人、家庭股票投资技巧61

第一节　股市操作的基本程序62

开户62

委托65

竞价成交66

清算交割69

过户与销户70

股市操作流程图71

第二节　股票投资分析72

基本面分析72

技术分析76

第三节　股票买卖技巧79

顺势投资法79

一揽子投资法79

以静制动法80

摊平操作法80

保本投资法81

第四节　树立良好的心态，战胜自我83

踏入股市心态要平和83

战胜自我，做一名成功的投资者85

第5章　个人、家庭债券投资技巧91

第一节　债券的四大特点及其分类92

债券的特点92

债券的分类93

第二节　购买债券的操作方法96

第三节　债券投资的策略与技巧98

保本投资技巧100

国债投资技巧100

企业债券投资技巧101

可转换债券的投资技巧102

第6章　个人、家庭基金投资技巧105

第一节　基金的种类及特点106

投资基金的种类106

投资基金的特点106

第二节　如何选择及买卖投资基金109

如何选择投资基金109

如何买卖投资基金110

第三节　基金投资的四大策略111

定时定额投资策略111

适时进出投资策略112

将利息滚入本金投资策略113

第四节　如何投资开放式基金116

开放式基金的特点116

购买开放式基金的步骤116

第五节　如何投资指数基金118

指数基金的特点118

如何选择指数基金119

第7章　个人、家庭外汇投资法则121

第一节　个人、家庭外汇投资的三大风险122

第二节　个人、家庭外汇投资的十二法则125

宁买升，不买跌125

“金字塔”加码125

传言买（卖），证实卖（买）125

以逸待劳，明哲保身126

置输赢于度外126

切莫孤注一掷，赔钱加码126

及时调整策略127

一旦看准，抢建头寸127

切忌贪心127

忍痛割爱128

升幅日减，交易量下降，小心价格下跌128

跌幅日减，交易量渐增，是汇价谷底129

第8章　个人、家庭房地产投资策略131

第一节　房地产基本知识132

投资房地产的优势132

房地产的种类133

哪些房地产不能作抵押134

影响房地产价格变动的五大因素134

第二节　房地产投资的六大风险及防范136

流动性风险136

经营风险136

利率风险137

政策性风险137

道德风险138

自然风险138

第三节　房地产投资的三种方式139

直接投资购置房地产139

“以租带购”的投资方式140

“以租养贷”的投资方式141

第四节　投资房地产应该注意的问题142

投资自用房地产要注意的问题142

投资保值增值的房地产应注意的问题142

投资用于经营或出租的房地产应注意的问题143

第五节　个人、家庭投资房地产的十大要诀144

第9章　个人、家庭保险投资策略147

第一节　个人保险理财产品的特点和作用148

个人保险理财产品的特点148

个人保险理财对个人或家庭的作用149

第二节　个人保险理财产品的种类和特征150

第三节　如何制定保险理财规划154

第10章　个人、家庭理财风险的锁定方法157

第一节　正确认识家庭理财风险158

第二节　诱发家庭理财风险的基本因素162

第三节　锁定家庭理财风险的五种方法165

家庭理财风险的预防165

家庭理财风险的规避166

家庭理财风险的分散167

家庭理财风险的转移167

家庭理财风险的补偿168

第11章　金融危机背景下的家庭理财169

第一节　全球金融危机的爆发170

次贷危机的形成170

次贷引发的全球金融危机171

第二节　金融危机下的中国173

金融危机对中国的影响173

金融危机后家庭财富的变化174

第三节　金融危机下如何进行家庭理财175

保持合适的资产负债率175

注重安全，稳健投资176

第12章　个人、家庭的消费技巧179

第一节　家庭消费面面观180

家庭消费的定义及种类180

家庭消费管理方式182

第二节　合理安排家庭消费结构184

家庭消费结构的发展变化184

家庭消费结构合理化186

第三节　提高家庭消费水平188

造成家庭消费水平差异的因素188

提高家庭消费水平的策略191

第13章　个人、家庭花明天的钱，办今天的事193

第一节　住房贷款，圆你安居梦194

住房公积金贷款194

个人住房担保贷款（楼宇按揭）196

第二节　助学、留学贷款，帮你踏上求学路198

国家助学贷款198

一般商业性助学贷款199

第三节　汽车贷款，使你成为有车一族201

第四节　质押贷款、信用贷款，解你一时之难204

质押贷款204

个人信用贷款205

第五节　信用卡透支贷款，让你潇洒走天下207

限国内使用的贷记卡、信用卡207

全球通用的国际卡207

信用卡使用小诀窍208

第六节　其他个人贷款方式209

（一）综合消费贷款209

（二）下岗失业人员小额担保贷款210

第14章　个人、家庭理财必备表格213

表格一　家庭收入来源表214

表格二　家庭年计划支出核对表215

表格三　家庭月计划收入支出表216

表格四　一次性大额支出计划表217

表格五　每月现金实际支出表218

表格六　收支安排建议比例表222

表格七　家庭收支平衡表223

表格八　家庭储蓄分类表224

表格九　家庭收支全年汇总表225

第15章　不同个人、不同家庭理财的锦囊妙计229

第一节　有钱没时间的IT一族如何理财230

第二节　SOHO一族有哪些理财新概念231

第三节　经常出国者怎样备好“经费”233

第四节　学生如何利用打工收入为以后打基础235

第五节　从事演艺生涯者如何投资237

第六节　留学生该如何筹措留学基金239

第七节　高风险、高收入者的空中服务人员如何理财241

第八节　财力雄厚的投资家如何看好自己的钱242

第九节　教师该如何理财才不会让钱变薄244

第十节　退休之后如何理财245

第十一节　双薪家庭如何理财246

第十二节　工薪族理财有何新招249

第16章　个人、家庭理财十五忌251

一忌　家底不清252

二忌　寅吃卯粮254

三忌　不思而行256

四忌　优柔寡断258

五忌　盲目攀比260

六忌　有害消费262

七忌　不自量力264

八忌　分散财力266

九忌　轻信他人268

十忌　见利忘义270

十一忌　大手大脚272

十二忌　知难不退274

十三忌　存钱成瘾276

十四忌　因小失大278

十五忌　过分吝啬280

第17章　个人、家庭理财经典实例281

实例一　格林斯潘的家庭理财观282

实例二　巴菲特的理财高招284

实例三　洛克菲勒的勤俭理财286

实例四　李嘉诚的理财三秘诀289

实例五　“马来西亚糖王”郭鹤年的家庭理财观291

实例六　“经营之神”松下幸之助的个人理财观293

附录　投资、理财格言100句294