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第一部分 综合篇4

1地方金融何去何从4

1．1发展现状：四大问题困扰5

1．2监管思路：重组、改造与退出7

1．3未来发展：六大对策建议8

2地方金融发展与改革中的问题及对策11

2．1何谓地方金融12

2．2地方金融机构发展中存在的问题和面临的挑战12

2．3近期监管当局对地方金融机构的监管思路和方向14

2．4地方金融机构下一步的改革和发展对策16

3地方金融并购重组的路径选择19

3．1地方金融的内涵及生存现状20

3．1．1地方金融的内涵20

3．1．2地方金融的生存现状21

3．2地方金融并购重组的路径分析25

3．2．1城市商业银行：联合重组成主流25

3．2．2城市信用社：直面生死抉择28

3．2．3农村信用社：脱胎换骨求新生29

3．3地方金融并购重组过程中应重点关注的几个问题31

第二部分 城市商业银行篇36

1临深履薄：十年发展呈现十大特征36

1．1两极分化严重，“马太效应”明显37

1．2历史包袱沉重，在重负下前行43

1．3资产规模扩张迅速，“大干快上”特征明显44

1．4受地方政府干预较多，市场化运行机制缺乏45

1．5风险防范能力较弱，风险集中度普遍较高46

1．6资本补充渠道少，资本补充受限47

1．7受限制最多，在夹缝中成长48

1．8规模小、机制活，最受外资青睐49

1．9市场定位摇摆不定，核心竞争力缺乏50

1．10产品创新能力差，金融服务质量不高51

2直面六大挑战53

2．1银行业竞争新格局的挑战54

2．2战略定位缺失的挑战55

2．3资本约束的挑战56

2．4风险管理与内部控制的挑战57

2．5信息披露的挑战58

2．6重组整合浪潮的挑战58

3浴火重生：迎接未来重组整合浪潮60

3．1单体内改造重组——化解风险，强身健体61

3．2单体间联合重组——优势互补，突破限制63

4全面开放背景下城市商业银行的战略应对67

4．1经营环境的变化68

4．2面临的挑战和困难71

4．3战略应对77

5城市商业银行发展报告（2007～2008年）83

5．1发展回顾：整体向好，亮点频现84

5．2 2008年发展展望：压力重重，在分化中前行97

第三部分 邮政储蓄篇104

1我国邮政储蓄的制度缺陷与修正104

1．1我国邮政储蓄的产生、发展及制度安排105

1．2我国邮政储蓄经营过程中存在的问题107

1．3我国邮政储蓄的制度缺陷108

1．4现行邮政储蓄制度安排对我国金融环境的影响109

1．5我国邮政储蓄的出路分析110

2我国设立邮政储蓄银行的模式选择与步骤分析115

2．1邮政储蓄银行为最佳选择116

2．2我国设立邮政储蓄银行的五种模式117

2．3我国设立邮政储蓄银行的困难和步骤分析119

3寻找邮政储蓄的核心竞争力123

3．1比较优势与核心竞争力124

3．2寻找邮政储蓄的比较优势125

3．3培育邮政储蓄核心竞争力的政策建议128

4邮政储蓄应大力发展中间业务130

4．1中间业务或成邮政储蓄救命稻草131

4．2发展中间业务受制七大问题134

4．3六大措施助推邮政储蓄中间业务发展136

5邮政储蓄银行需未雨绸缪139

5．1建立完善的公司治理140

5．2制定清晰的市场定位141

5．3构建全面风险管理体系141

5．4加快人才培养和引进力度142

5．5逐步实施分账核算142

6邮政储蓄银行需解决五大问题144

6．1问题一：定位的政策性与经营的商业性之间的关系145

6．2问题二：与农村金融机构的合作竞争145

6．3问题三：网点优势与劣势的平衡146

6．4问题四：人员优势与劣势的平衡147

6．5问题五：推进改革与确保稳定的关系147

7探寻邮政储蓄银行与商业银行的竞争焦点148

7．1邮政储蓄银行未来发展之路：发挥比较优势，培育业务专长149

7．2寻找邮政储蓄银行的比较优势150

7．3邮政储蓄银行与商业银行的竞争焦点151

第四部分 民营银行篇158

1民营银行争论的三个核心问题158

1．1什么是民营银行159

1．2为什么需要民营银行160

1．3通过何种方式建立民营银行162

2民营银行须慎行165

2．1重新界定民营银行166

2．2生存条件尚不具备167

2．3竞争力到底有多强168

2．4经营风险不容忽视168

3民营银行放开的国际经验借鉴169

3．1放任自由——俄罗斯的教训170

3．2特权介入——印度尼西亚的启示171

3．3银企结合——韩国式危机171

4八大疑惑困扰民营银行173

4．1疑惑一，究竟什么是民营银行174

4．2疑惑二，我国是否存在民营银行174

4．3疑惑三，民营银行真的主要为中小企业服务吗175

4．4疑惑四，目前我国银行业是否竞争不充分176

4．5疑惑五，我国民间资本是否遭遇了“非国民待遇”176

4．6疑惑六，所有制的改变是否可以解决银行的低效率177

4．7疑惑七，民营银行的信誉在哪里178

4．8疑惑八，凭什么相信民营企业办银行的动机是好的178

5民营银行究竟是什么样的银行180

5．1关于民营银行定义的争论181

5．2民营银行定义的争论不是咬文嚼字183

5．3关于民营银行定义的几个误区184

5．4我们的观点186

6对民营银行有关问题的再思考188

6．1国有民营与民有民营问题189

6．2个别与全体、典型与一般问题190

6．3民营银行的发展路径问题191

6．4为什么需要民营银行193

6．5民营银行需要考虑的一些特殊问题195

7试论民营银行的道德风险197

7．1民营银行不可避免的道德风险198

7．2几个值得商榷的问题200

8民营银行无法回避的六大风险202

8．1风险一，信息不对称下的道德风险203

8．2风险二，资源稀缺下的寻租风险204

8．3风险三，信誉缺乏下的流动性风险204

8．4风险四，股权安排中的内部人控制风险205

8．5风险五，规模劣势下的经营风险205

8．6风险六，制度缺陷下的退出风险206

9银行业改革的路径选择207

9．1民营化≠私有化208

9．2民营化是大势所趋210

9．3民营化的方式和路径选择211

9．4民营化的初步条件已具备212

10中小企业融资难题不能寄望于民营银行214

10．1银行的信息成本问题215

10．2银行的市场定位问题217

10．3客观看待中小企业融资难题217

10．4中小企业融资难的症结所在219

10．5多管齐下治理融资难题220

11民营银行信誉之路漫长222

11．1银行的信誉来自哪里223

11．2民营银行信誉之路漫长224

12关于民营银行若干问题的再思考228

12．1民营银行的定义229

12．2民营银行的生存条件231

12．3应客观看待民营银行的作用232

12．4民营银行的发展有体制内和体制外两条途径可供选择235

12．5体制内改造是当前民营银行发展的最优选择，也是银行业改革的首要任务236

12．6银行的效率与产权没有必然联系237

附录239

1为民营银行答疑释惑——民营银行答疑一239

2民营银行的定义之争——民营银行答疑二241

3民营银行与道德风险——民营银行答疑三245

4不要怀疑改革创新的动机——民营银行答疑四248

5金融业的竞争环境与制度创新——民营银行答疑五251

6民营银行与中小企业融资——民营银行答疑六259

7民营银行与金融体系的效率——民营银行答疑七262

8所有制改革与政企分开——民营银行答疑八265

9民营银行的信誉在哪里——民营银行答疑九269

10金融改革的路径选择——民营银行答疑十272

11我们呼唤哪类民营银行——评“民营银行须慎行”275

第五部分 农村金融及其他284

1中央银行票据兑付暴露农村信用社改革风险隐患284

1．1风险隐患之一：增加授信化解不良资产，潜藏信用风险285

1．2风险隐患之二：突击扩股，负面效应逐步显现286

1．3风险隐患之三：公司治理重形式轻实质，效果不理想287

1．4风险隐患之四：内控建设舍本逐末，情况不容乐观287

2四大困境束缚汽车金融公司手脚289

2．1携五大优势，汽车金融公司直逼商业银行290

2．2深陷四大困境，汽车金融公司手脚被缚293

3汽车金融直面两大难题296

3．1市场信用环境缺失，制约金融机构风险识别能力298

3．2市场发展模式缺陷，金融资源效率低下299

4宏观调控背景下中小企业融资面临的新问题及对策建议303

4．1宏观调控背景下中小企业融资面临的新问题304

4．2宏观调控背景下解决中小企业融资新问题的对策建议310

后记315