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绪论1

考试特点分析1

应试技巧3

第1章 个人贷款概述5

考情分析5

重点与难点6

1.1个人贷款的性质和发展6

1.1.1个人贷款的概念和意义6

1.1.2个人贷款的特征6

1.1.3个人贷款的发展历程7

1.2个人贷款产品的种类8

1.2.1按产品用途分类8

1.2.2按担保方式分类10

1.3个人贷款产品的要素11

1.3.1贷款对象11

1.3.2贷款利率11

1.3.3贷款期限11

1.3.4还款方式12

1.3.5担保方式13

1.3.6贷款额度13

历年真题回顾14

同步试题演练16

参考答案及解析19

本章小结20

第2章 个人贷款营销22

考情分析22

重点与难点23

2.1个人贷款目标市场分析23

2.10.10市场环境分析23

2.10.2市场细分25

2.10.3.市场选择定位27

2.2.个人贷款客户定位29

2.2.1合作单位定位30

2.2.2贷款客户定位31

2.3个人贷款营销渠道31

2.3.1合作单位营销31

2.3.2网点机构营销33

2.3.3网上银行营销34

2.4个人贷款营销组织35

2.4.1营销人员35

2.4.2营销机构36

2.4.3营销管理37

2.5个人贷款营销方法38

2.5.1品牌营销38

2.5.2策略营销39

2.5.3定向营销40

历年真题回顾41

同步试题演练44

参考答案及解析47

本章小结48

第3章 个人贷款管理50

考情分析50

重点与难点51

3.1个人贷款管理原则51

3.1.1全流程管理原则51

3.1.2诚信申贷原则51

3.1.3协议承诺原则51

3.1.4贷放分控原则51

3.1.5实贷实付原则52

3.1.6贷后管理原则52

3.2个人贷款业务操作流程52

3.2.1受理与调查52

3.2.2审查与审批53

3.2.3签约与发放53

3.2.4支付管理53

3.2.5贷后管理54

3.3个人贷款风险管理54

3.3.1合作机构风险管理54

3.3.2操作风险管理55

3.3.3信用风险管理60

历年真题回顾61

同步试题演练62

参考答案及解析65

本章小结67

第4章 个人住房贷款68

考情分析68

重点与难点69

4.1基础知识69

4.2贷款流程72

4.2.1贷款的受理与调查72

4.2.2贷款的审查与审批77

4.2.3贷款的签约与发放78

4.2.4支付管理79

4.2.5贷后管理79

4.3风险管理85

4.3.1合作机构风险管理85

4.3.2操作风险管理89

4.3.3信用风险管理94

4.4公积金个人住房贷款95

4.4.1基础知识95

4.4.2贷款流程98

历年真题回顾101

同步试题演练104

参考答案及解析107

本章小结109

第5章 个人汽车贷款111

考情分析111

重点与难点112

5.1基础知识112

5.2贷款流115

5.2.1贷款的受理与调查115

5.2.2贷款的审查与审批118

5.2.3贷款的签约与发放119

5.2.4支付管理120

5.2.5贷后管理120

5.3风险管理122

5.3.1合作机构风险管理122

5.3.2操作风险管理124

5.3.3信用风险管理126

历年真题回顾127

同步试题演练130

参考答案及解析132

本章小结133

第6章 个人教育贷款135

考情分析135

重点与难点136

6.1基础知识136

6.2贷款流程139

6.2.1贷款的受理与调查139

6.2.2贷款的审查与审批142

6.2.3贷款的签约与发放142

6.2.4支付管理145

6.2.5贷后管理145

6.3风险管理148

6.3.1操作风险管理148

6.3.2信用风险管理149

历年真题回顾151

同步试题演练153

参考答案及解析155

本章小结156

第7章 个人经营类贷款158

考情分析158

重点与难点159

7.1基础知识159

7.2贷款流程165

7.2.1贷款的受理与调查165

7.2.2贷款的审查与审批168

7.2.3贷款的签约与发放170

7.2.4支付管理171

7.2.5贷后管理171

7.3风险管理174

7.3.1合作机构管理174

7.3.2操作风险管理176

7.3.3信用风险管理178

历年真题回顾181

同步试题演练183

参考答案及解析186

本章小结187

第8章 其他个人贷款189

考情分析189

重点与难点190

8.1个人信用贷款190

8.1.1个人信用贷款的含义190

8.1.2个人信用贷款的特点190

8.1.3个人信用贷款的要素190

8.1.4个人信用贷款操作流程191

8.2个人质押贷款192

8.2.1个人质押贷款的含义192

8.2.2个人质押贷款的特点192

8.2.3个人质押贷款的要素193

8.2.4个人质押贷款操作流程193

8.3个人抵押授信贷款194

8.3.1个人抵押授信贷款的含义194

8.3.2个人抵押授信贷款的特点195

8.3.3个人抵押授信贷款的要素195

8.3.4个人抵押授信贷款操作流程196

8.4 其他199

8.4.1个人住房装修贷款199

8.4.2个人耐用消费品贷款200

8.4.3个人医疗贷款201

8.4.4个人旅游消费贷款201

8.4.5下岗失业人员小额担保贷款202

8.4.6农户小额信用贷款203

8.4.7农户联保贷款204

历年真题回顾205

同步试题演练207

参考答案及解析209

本章小结211

第9章 个人征信系统213

考情分析213

重点与难点214

9.1概述214

9.1.1个人征信系统的含义及内容214

9.1.2个人征信系统的主要功能215

9.1.3建立个人征信系统的意义215

9.1.4个人征信立法状况217

9.2个人征信系统的管理及应用218

9.2.1个人征信系统信息来源218

9.2.2个人征信系统录入流程218

9.2.3个人征信查询系统219

9.2.4个人征信系统管理模式220

9.2.5异议处理221

历年真题回顾223

同步试题演练225

参考答案及解析228

本章小结229

中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷231

中国银行业从业人员资格认证考试《个人贷款》模拟试卷参考答案及解析245

附录一 个人贷款的相关法律、法规258

附录二 中国银行业从业人员资格认证考试个人贷款科目考试大纲320