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导论1

一、问题的提出1

二、文献综述3

三、分析思路与研究方法8

四、内容安排9

五、理论贡献12

第一章 稳健经营：中国银行业在金融全球化时代的唯一选择第一节 金融全球化及其发展趋势15

一、金融全球化15

二、金融全球化的发展趋势17

第二节 金融全球化给发展中国家银行业带来的冲击19

第三节 稳健经营：中国银行业在金融全球化时代的唯一选择24

第二章 金融全球化背景下银行业稳健经营的含义、影响因素及其衡量第一节 银行业稳健经营的含义27

第二节 稳健经营：银行业的生命线29

一、银行业经营的高负债性29

二、风险管理：银行业经营的核心30

三、银行的资产和负债的非对称性31

四、银行业：风险集中地31

五、银行业经营过程中客户的高流动性32

第三节 影响银行业稳健性的因素33

一、制度与体制因素33

二、经营环境因素34

三、银行客户的心理与行为36

四、银行的风险偏好与市场定位38

五、银行的公共关系管理38

第四节 银行业稳健经营的衡量39

一、国际主流的评估方法与指标体系39

二、衡量银行业稳健性的规范分析41

三、衡量银行业稳健性的指标分析44

第三章 相关的理论：寻找银行业不稳健的根源53

第一节 金融“内在脆弱性”理论53

一、凯恩斯的金融内在不稳定理论53

二、明斯基的金融不稳定假说54

三、克格瑞的“安全边界说”56

四、索罗斯的“循环周期理论”57

一、不对称信息理论59

第二节 信息非均衡理论59

二、不完全契约理论65

第三节 银行行为理论67

一、贷款客户关系理论67

二、勉强贷款理论71

三、银行间的贷款竞争理论73

第四节 金融可持续发展理论74

第五节 行业生命周期理论78

第四章 银行业稳健经营：中国经济持续高速增长的必要条件与引擎第一节 实现经济持续高速增长：中国强国战略的最重要组成部分80

第二节 经济持续高速增长的约束条件81

一、稳定的经济运行环境81

二、持续的实物资本积累和技术进步82

三、创新84

第三节 金融危机：入世后实现中国经济持续高速增长的最重要隐患84

一、金融市场环境：实现中国经济持续高速增长的最具不确定性的约束条件84

二、金融危机对经济持续高速增长的巨大破坏性85

三、入世后中国面临的金融风险增大了87

四、银行体系在金融危机中的关键作用92

五、现代银行业的风险生成机理94

第四节 银行业稳健经营与入世后中国经济持续高速增长的约束条件95

一、稳定的金融市场环境95

二、资本条件97

三、技术进步和创新97

第五节 稳健经营的银行业对中国经济持续高速增长的促进和拉动作用98

一、促进作用98

二、拉动作用104

第六节 银行业的稳健与中国经济持续高速增长的正相关关系105

第五章 银行业稳健经营：决定中国从全球化中获得的净收益的关键因素第一节 中国强国战略的成功实施取决于从融入全球化中获得的净收益109

第二节 中国融入全球化的收益及可能为此付出的成本或代价110

一、中国从融入全球化中可能获得的收益110

二、中国为融入全球化而可能付出的成本或代价113

第三节 银行业的国际竞争力：决定中国从全球化中获得的净收益的重要因素116

第四节 银行业的国际竞争力及其来源118

一、银行业国际竞争力的含义119

二、银行业国际竞争力的衡量指标120

三、银行业国际竞争力的来源122

第五节 国际竞争力：全球化背景下银行业求得生存与发展的前提126

第六节 银行业稳健经营与增强国际竞争力的辩证统一性129

第七节 准确理解和实施稳健经营：增强中国银行业国际竞争力的唯一可行途径132

第六章 中国银行业的稳健性评估与分析136

第一节 四大国有商业银行的稳健性评估与分析136

第二节 10大股份制商业银行的稳健性评估与分析141

第三节 中国银行业整体经营状况的稳健性评估与分析145

第四节 中国银行业稳健性不足的主要体现及潜在危害149

一、主要体现149

二、潜在危害149

第五节 中国银行业稳健性不足的原因152

第七章 增强中国银行业稳健性的对策建议：宏观层面第一节 中国银行业实现稳健经营所需的外部环境159

一、宏观经济环境159

二、宏观经济政策162

三、社会信用环境163

四、法律环境166

第二节 中国银行业实现稳健经营所需的制度条件168

一、存款保险制度168

二、金融混业经营制度173

三、市场退出与禁入制度179

四、问题银行处置制度181

五、审慎的银行业市场准入管制制度190

第三节 审慎开放资本项目：吸取东南亚国家的经验教训194

一、资本项目开放对银行业稳健性的影响194

二、审慎开放资本项目196

第四节 严密防范国际金融危机对中国的传染197

第五节 增强监管部门的监控能力200

一、确立监管部门的独立性200

二、以稳健经营指标作为入世后中国银行业的首要监测指标201

三、建立和完善中国银行业监管框架202

四、构建适应金融全球化和自由化趋势要求的现代化银行监管体制203

第六节 强化对中国银行业的市场约束机制206

一、稳定和效率：一个都不能少208

第七节 调整银行业改革的着力点：稳定与效率并重208

二、效率和竞争：当代国际银行业的立法理念209

三、经营效率：入世后中国银行业求得生存与发展的基础209

四、寻找稳定与效率的平衡点210

第八章 增强中国银行业稳健性的对策建议：微观层面第一节 改善中国银行业的公司治理212

一、商业银行公司治理的含义、内容212

二、商业银行公司治理的重要性与特殊性215

三、中国银行业公司治理的现状及存在的问题216

四、改善中国银行业公司治理的思路218

五、长期激励机制和内部控制制度：完善中国银行业公司治理的关键222

第二节 建立、健全资本金补充机制：从根本上解决资本金不足问题228

第三节 调整业务构成：改善资产质量和利润目标230

一、银行业的业务构成及国际银行业业务构成发展趋势230

二、中国银行业的业务构成：现状、成因及其后果233

三、调整业务构成的方向237

第四节 RAROC技术：风险控制与业务发展的结合249

一、RAROC技术的内涵249

二、RAROC技术：商业银行稳健经营理念的具体体现250

三、RAROC技术的运用251

第五节 CRM：提升核心竞争力253

一、CRM的含义与银行CRM系统的构成253

二、CRM与商业银行核心竞争力255

三、CRM在中国银行业的运用258

四、增强中国银行业CRM能力的思路259

第六节 ERM：有效率地管理和防范风险262

一、ERM的含义262

二、实施ERM的要旨263

第七节 R D：增强发展与防范风险的能力266

第八节 IT的运用：防范道德风险与提高经营效率269

第九节 适应金融全球化潮流，审慎施行跨国经营战略274

一、跨国经营：金融全球化时代中国银行业的必然选择274

二、做大做强：中国银行业实施跨国经营战略的前提276

三、经营理念：中国银行业开展跨国经营之前必须明确的问题277

四、股权参与：中国银行业施行跨国经营战略的可行路径278

附录279

参考文献283