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绪论 走出银行理财教育的歧途1

第一章 商业银行理财产品的概念与属性5

第一节 银行理财业务与理财产品的概念6

一、理财与理财服务的概念6

二、银行理财业务的概念9

三、银行理财产品的概念12

第二节 信托的基本概念与特征19

一、信托：最重要的理财工具19

二、信托的概念20

第三节 银行理财业务的属性与定位37

一、银行零售业务37

二、银行中间业务38

三、财富管理业务和私人银行业务39

四、理财业务在商业银行的业务定位40

第二章 银行理财产品分类与品种43

第一节 按收益类型分类44

一、保证固定收益的理财产品44

二、保证最低收益的理财产品45

三、保本浮动收益的理财产品46

四、非保本浮动收益的理财产品49

第二节 结构性理财产品与挂钩型理财产品50

一、理财产品的结构化与非结构化50

二、挂钩型银行理财产品54

三、嵌入衍生金融工具的理财产品70

第三节 按照投资对象分类的理财产品73

一、总体分类73

二、票据投资类银行理财产品74

三、结构性存款和货币基金类银行理财产品76

四、证券投资类银行理财产品76

五、PE类理财产品79

六、债权投资类银行理财产品83

七、房地产投资类银行理财产品85

八、基础设施投资类银行理财产品85

九、投资于资产支持信托产品的银行理财产品86

十、商品投资类理财产品87

十一、货款和短期融资类理财产品88

十二、QDII类银行理财产品92

第四节 银连信理财产品96

一、银连信理财产品的概念96

二、银信理财产品对接的必要性97

三、银行理财产品对接信托产品的合规性99

四、银行理财产品和信托对接的方式与运作模式101

五、银连信理财产品的主要种类103

第三章 银行理财产品的开发与运作管理105

第一节 银行理财产品的要素解构105

一、与产品名称、性质与类型有关的要素106

二、与理财产品运作相关当事人有关的要素107

三、与募集规模有关的要素109

四、与产品期限及其他与时间有关的要素110

五、资金运用方式和运用对象112

六、与风险承担和投资收益核算与分配有关的要素113

七、其他要素117

八、理财产品的核心要素117

第二节 银行理财产品的设计要点119

一、银行理财产品设计开发的基本原则119

二、理财产品设计的目的121

三、合适的理财产品要素安排与选择122

四、理财产品风险控制措施的设计124

第三节 银行理财产品的业务流程134

一、理财产品运作的组织架构134

二、银行理财产品的流程管理135

三、典型产品分析：PE类理财产品的运作管理139

第四节 理财业务文件146

一、理财产品合约146

二、理财产品推介说明书158

三、理财产品的宣传广告166

四、风险声明书168

第四章 银行理财产品营销173

第一节 理财产品的需求、供给与投资行为分析173

一、商业银行理财产品营销的特点173

二、商业银行开展理财产品营销的意义175

三、银行理财产品的需求分析176

四、银行理财产品供给分析179

五、银行理财产品购买行为分析181

六、客户的风险偏好评估185

第二节 商业银行理财产品营销策略192

一、商业银行理财产品营销存在的主要问题192

二、商业银行理财产品市场细分194

三、商业银行理财产品目标市场选择201

四、商业银行理财产品的市场定位203

五、商业银行理财产品营销组合策略205

六、商业银行理财产品的营销风险与危机管理210

第三节 商业银行理财产品销售技巧213

一、理财产品销售基础213

二、建立客户关系的步骤215

三、银行理财产品的销售流程221

第四节 商业银行理财业务中的客户关系管理233

一、客户关系管理概述233

二、客户关系管理的内容234

三、客户关系管理系统239

第五章 理财顾问服务与理财规划245

第一节 理财顾问服务的概念与内容245

一、理财顾问服务的概念245

二、理财顾问服务与理财规划249

三、理财顾问服务、理财规划与综合理财业务的关系252

第二节 理财顾问服务的基础理论253

一、生命周期理论253

二、财务管理理论254

三、投资组合理论259

第三节 理财规划261

一、理财的目标261

二、现金与储蓄规划263

三、投资规划265

四、教育投资规划267

五、房地产规划268

六、保险规划271

七、个人税务规划273

八、退休规划275

九、遗产规划277

第六章 银行理财产品的法律性质与制度基础280

第一节 银行理财产品的法律性质280

一、银行理财产品法律性质的两种主流意见281

二、从信托的本质特征看银行理财产品的法律性质281

三、银行理财产品的法律关系不是委托代理284

四、理财服务业的法律制度基础与监管规则的统一问题285

第二节 银行理财的主要基础法律289

一、民事法律关系的原理289

二、合同法律制度291

三、信托法律制度294

四、理财消费者保护法律制度298

五、金融理财产品的个人所得税法律制度302

六、各类金融机构的基本管理制度305

第三节 商业银行理财业务的专门法规313

一、理财专门法规及规范性文件313

二、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》314

三、《商业银行个人理财业务风险管理指引》318

四、《银行与信托公司业务合作指引》323

五、理财法规的补充性规定328

第四节 金融理财的法律特征及规则比较336

一、各金融机构理财业务的法律特征336

二、各金融机构理财业务规则和监管要点比较339

第七章 商业银行转型与理财业务的发展趋势344

第一节 国际银行业的经营转型与理财业务——来自美国的经验344

一、转型背景与业务调整重点344

二、银行零售业务的特征与经验347

三、银行理财业务的产品、服务与流程349

第二节 理财业务发展的背景：商业银行转型353

一、经济金融环境的基本变化353

二、金融结构的调整与金融脱媒355

三、资本约束下的资本困境357

四、日趋激烈的同业竞争358

五、我国商业银行经营转型的内涵与业务调整重点359

第三节 商业银行理财业务的发展趋势361

一、我国商业银行理财业务发展的阶段划分361

二、银行理财业务发展现状评估364

三、我国商业银行理财产品发展现状364

四、商业银行理财产品存在的问题368

五、我国银行理财业务发展趋势分析371

六、金融风暴对中国银行理财业务的影响377

参考文献379

后记381