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上编 我国外汇银行信贷3

第一章 外贸信贷3

第一节 外贸信贷的职能和特点3

一、外贸信贷的概念3

二、外贸信贷的职能4

三、外贸信贷的主要特点4

第二节 外贸贷款的对象、分类和基本原则6

一、外贸贷款的对象6

二、外贸贷款的分类6

三、外贸贷款的基本原则6

第三节 贷款处理(附定额周转贷款申请书和贷款合同)10

一、定额周转贷款10

二、临时贷款16

三、出口打包贷款23

四、机电产品出口中长期贷款29

五、票据抵押贷款38

六、活存透支43

七、人民币特种贷款47

八、出口商品生产中短期贷款47

九、联营股本贷款56

十、专用基金贷款65

附件一、贷款展期申请书70

附件二、不可撤销担保书(非金融机构信用担保用)71

附件三、不可撤销担保书(金融机构信用担保用)73

第四节 外贸贷款管理基础工作74

一、外贸贷款“三查”的内容和要求75

二、外贸流动资金分析的内容和要求77

三、资料的积累和运用86

第二章 国营、集体企业外汇信贷89

第一节 概述89

第二节 贷款种类90

一、总分往来资金贷款90

二、分行自筹资金贷款91

三、配套人民币贷款92

四、国际信贷92

第三节 贷款程序94

一、审批94

二、发放99

三、管理102

四、回收104

第四节 贷款文件107

一、贷款申请表107

二、流动资金外汇贷款项目审查意见书112

三、固定资产外汇贷款项目评估报告113

四、贷款合同119

五、不可撤销担保书130

六、外汇贷款工贸协议书132

七、进口订货计划通知单133

八、批准贷款项目台帐134

九、外汇贷款档案目录135

十、项目概况及用款情况表136

十一、贷款检查情况记录139

十二、贷款到期催收通知140

十三、固定资产外汇贷款结清项目效益登记表141

十四、流动资金外汇贷款结清项目经济效益登记表142

十五、到期借款转逾期科目的通知143

第三章 外商投资企业信贷144

第一节 概述144

一、贷款的对象144

二、贷款的原则方针144

三、贷款的基本条件145

四、贷款的分级管理145

第二节 贷款方式与种类146

一、周期性流动资金贷款146

二、临时贷款147

三、活存透支贷款147

四、通知放款147

五、固定资产贷款148

六、备用信贷149

七、现汇抵押人民币贷款149

八、票据帖现149

九、出口信用证抵押贷款150

十、中方股本贷款150

十一、国际信贷151

第三节 贷款金额、期限、利率和费用152

一、贷款金额152

二、贷款期限152

三、贷款利率152

四、贷款费用153

第四节 贷款的担保方式153

一、信用担保153

二、财产抵押154

三、权益抵押155

第五节 贷款的具体处理155

一、代款批准前155

二、贷款批准后160

三、贷后管理166

第六节 贷款文件170

一、周转性流动资金贷款合同170

二、周转性流动资金贷款展期申请书173

三、临时贷款合同174

四、通知贷款合同177

五、活存透支贷款合同180

六、固定资产贷款合同183

七、出口信用证抵押外汇贷款合同189

八、出口信用证抵押人民币贷款合同192

九、中方股本贷款合同196

十、备用贷款合同200

十一、财产抵押书202

十二、信用担保书204

十三、股权抵押书206

十四、定期存单抵押书208

十五、外商投资企业贷款审查报告209

十六、外商投资企业贷款申请表215

十七、外商投资企业中方股本贷款申请表216

十八、借款授权书及被授权人签字样本217

十九、贷款意向书218

二十、贷款到期通知书219

下编 银行信贷与管理会计223

第四章 管理会计的基本概念223

第一节 概述223

第二节 传统信用分析方法的缺点225

一、银行贷款的基本原则评述225

二、审计帐目对贷款决定的影响227

三、银行往来帐户对贷款决定的影响230

第三节 什么是管理会计232

一、管理会计的性质和作用232

二、财务会计和管理会计的区别233

三、实际案例234

第四节 制定计划的起点237

一、确定目标237

二、怎样确定目标238

三、目标具体化240

第五节 成本计算242

一、什么是成本242

二、为什么要计算成本244

三、成本的分类245

四、成本计算方法246

五、成本计算法对贷款银行的意义253

第六节 定价259

一、定价的目标与传统的理论259

二、价格怎样制定260

三、定价方面的错误看法261

四、巴力多法则264

第七节 成本--销量--利润关系264

一、损益平衡分析265

二、损益平衡图的局限性273

第五章 利润计划与流动资金计划274

第一节 利润计划Ⅰ--预算274

一、编制预算的重要性274

二、什么是预算274

三、预算的目的275

四、预算的编制276

五、预算对银行的价值282

第二节 利润计划Ⅱ--资本支出评估283

一、资本支出的决策困难283

二、什么是资本支出284

三、资本支出的评估方法284

四、资本支出评估方法的缺点289

五、资本预算290

六、贷款银行向企业客户查询的问题291

第三节 流动资金计划Ⅰ--现金流量预测292

一、现金流量预测的编制292

二、现金计划的使用295

第四节 流动资金计划Ⅱ--资金来源和运用表299

一、资金来源和运用表的实例299

二、资金来源和运用表的一些问题304

第六章 资金管理、比率分析与管理报告306

第一节 营运资金管理306

一、应收帐款控制307

二、存货管理310

三、应付帐款控制315

四、结论315

第二节 比率分析316

一、比率的使用316

二、评价企业资产流动性的比率318

三、评价盈利性的比率320

四、评价偿还能力的比率323

五、各项比率的比较323

第三节 管理报告325

一、什么是可靠的资料326

二、资料的类型327

三、对银行的意义331

附录332

公司客户鉴定表332

一、创业的历史332

二、所有权的问题332

三、公司目标333

四、管理层333

五、人力资源333

六、企业建筑334

七、厂房和机器334

八、财务资源334

九、产品与市场335

十、采购336

十一、成本计算336

十二、定价337

十三、流动资金管理337

十四、信息系统339

十五、记帐制度340