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第一篇 江苏农村金融发展总报告3

第一章 导论3

一、2013年江苏农村经济发展概况3

二、2013年江苏农村金融发展概述5

1.金融机构涉农贷款明显增加5

2.金融机构改革不断推进5

3.金融基础设施建设进一步提升6

4.金融生态环境逐步改善7

5.农业保险覆盖面稳步扩大8

6.支农服务监管制度初步建立8

三、当前江苏农村金融存在的突出问题9

1.农村金融投入仍落后于“三农”发展要求9

2.农村金融产品和服务创新仍落后于农业现代化要求10

3.农村金融生态环境建设仍落后于金融稳定要求10

四、本书的基本框架10

1.基本框架10

2.数据来源11

第二章 江苏农村金融机构发展12

一、江苏农村银行类金融机构发展12

1.江苏农村银行类金融机构基本情况12

2.江苏农村银行类金融机构业务情况20

3.江苏农村银行类金融机构经营情况28

二、江苏农村非银行类金融机构发展31

1.江苏农村非银行类金融机构网点设置情况31

2.江苏农村典当行发展33

3.江苏农村担保公司发展36

4.江苏农村小额贷款公司发展38

5.江苏农村保险公司发展41

三、小结41

1.银行类金融机构服务规模进一步扩大，业务种类不断丰富，但供给方仍以国有商业银行和农村合作金融机构为主41

2.银行类金融机构本币存贷款余额稳步增长，但外币存款余额有所下降，贷款平均额度进一步提高，贷款利率波动幅度有增大的趋势42

3.银行类金融机构结算业务呈下降趋势，苏北、苏中地区理财业务发展缓慢，银行卡及电子银行业务发展较快43

4.银行类金融机构营业利润稳步增长，但不良贷款率有所上升43

5.非银行类金融机构稳步发展，但担保公司网点有所减少，小额贷款公司不良贷款率显著提高44

第三章 江苏农村金融市场结构46

一、江苏农村金融市场结构概况46

1.江苏农村金融机构网点分布46

2.县域农村金融市场集中度47

3.县域农村金融市场份额47

二、不同经济发展水平县域农村金融市场结构比较分析49

1.县域农村金融机构网点分布比较49

2.县域农村金融市场集中度比较52

3.县域农村金融机构市场份额比较53

三、县域农村金融市场结构变化趋势57

1.商业性金融机构和新型农村金融机构覆盖面扩大57

2.农村商业银行扩张县域农村市场，存贷规模渐增57

3.三大区域差距缩小，垄断程度增强57

四、小结58

第四章 江苏农村金融发展评价60

一、农村金融发展的指标评价体系60

1.规模总量指标62

2.组织结构指标62

3.中介效率指标63

4.服务覆盖面指标63

二、2012年和2013年江苏农村金融发展评价比较64

1.农村金融发展的因子提取64

2.农村金融发展变化趋势65

三、当前江苏农村金融发展评价76

1.各地农村金融发展现状76

2.三大区域农村金融发展比较79

四、小结85

第五章 江苏农村金融风险与金融监管87

一、江苏农村金融风险87

1.江苏农村金融生态环境现状87

2.江苏农村金融风险情况91

二、江苏农村金融监管95

1.江苏农村中小金融机构发展概况95

2.对农村中小金融机构的监管96

三、农村金融监管存在的问题及对策建议99

第六章 江苏农村金融进一步发展的思路101

一、江苏农村金融发展总结101

1.农村银行类金融机构网点覆盖面进一步扩大，农村金融产品逐渐丰富101

2.农村银行类金融机构存贷款业务稳步增长，支农力度进一步加大102

3.农村商业银行在农村金融市场占主导地位，存贷款规模增长势头强劲102

4.农村银行类金融机构经营效益良好103

5.农村存贷款市场集中度有所提高，且苏北地区垄断程度增强103

6.农村金融市场进一步发展，农村金融创新活跃104

7.非银行类金融机构总体上发展平稳105

二、江苏农村金融发展中存在的主要问题105

1.农村金融机构贷款利率上浮幅度扩大，农村企业和农户融资成本较高105

2.部分地区农村金融机构不良贷款率上升，农村小额贷款公司不良贷款率显著提高106

3.利率市场化进程的加快对农村中小金融机构带来挑战106

三、江苏农村金融进一步发展的对策建议107

1.加强金融服务“三农”的支撑作用107

2.提升农村普惠金融服务水平108

3.创新新型农业经营主体的金融服务109

4.推进农村土地经营权抵押贷款109

5.强化信贷风险管理110

6.加强和完善对非银行类金融机构的监管110

7.加强农村信用体系建设111

第二篇 江苏农村金融发展专题报告115

第七章 江苏村镇银行的设立与发展115

一、江苏村镇银行的设立与发展现状116

1.村镇银行的主发起行116

2.村镇银行的注册资本117

3.村镇银行的存款业务分析118

4.村镇银行的贷款业务分析119

5.村镇银行的盈利分析121

二、江苏村镇银行的市场定位122

1.当前村镇银行市场定位情况122

2.村镇银行市场定位偏离原因分析123

3.村镇银行定位于农村市场优势分析125

三、江苏村镇银行发展面临的主要问题与政策建议127

1.江苏村镇银行发展面临的主要问题127

2.促进江苏村镇银行发展的政策建议128

第八章 农村土地制度改革和农地金融发展131

一、农村土地制度改革和土地流转的现状与问题：以南京为例131

1.农村土地确权进展及面临的难题131

2.土地流转和流转市场发展现状与问题132

3.新型经营主体发展情况及其面临的问题136

4.关于各类主体对于农村土地金融的态度139

二、农村土地金融发展面临的主要约束因素140

1.尽管中央政策支持农村土地经营抵押融资试点，现行法律限制不明确且仍未解除，改革面临一定的法律风险141

2.农村土地确权登记等基础性工作仍未完成，抵押融资基础设施不完善，对抵押贷款形成限制142

3.农村社会保障体系仍不完善，农地资产价值评估等配套体系仍不健全143

4.农村土地产权抵质押还难以独立发挥抵质押作用，且各类利益主体参与改革的意愿和积极性不同，需要政府建立相应的引导、担保或补偿机制143

三、推动农村土地金融发展的思路和对策144

第九章 新型农业经营主体融资障碍调查148

一、新型农业经营主体融资难的现状149

1.融资渠道狭窄，以银行融资为主149

2.新型农业经营主体融资需求多样化150

3.新型农业经营主体融资满足程度低，资金缺口较大154

4.银行贷款受理份数占比高但实际发放金额占比低156

二、新型农业经营主体融资难的障碍因素156

1.新型农业经营主体自身的弱质性因素156

2.银行等金融机构金融产品和金融服务的滞后因素158

3.政府政策等外部环境制约因素158

三、改善新型农业经营主体融资难问题的对策160

1.拓宽融资渠道，发展多种形式的农村金融机构160

2.建立健全土地承包经营权确权登记体系和农村综合产权交易市场160

3.新型农业经营主体自身提高规范程度和管理水平161

4.涉农金融机构应加快量身定制适合新型农业经营主体融资需求的金融产品和金融服务162

5.优化支持新型农业经营主体融资的政策等外部环境162

第十章 江苏农村普惠金融发展情况及案例164

一、江苏农村普惠金融发展情况164

1.优化网点布局，拓展“三农”服务广度164

2.推广阳光信贷，塑造品牌效应165

3.鼓励金融创新，加强服务能力建设166

4.强化监管引导，推动科学发展168

二、江苏农村普惠金融发展典型案例169

1.沭阳农村商业银行农户小额信用贷款“整村推进”的调查169

2.民丰农村商业银行IPC微贷模式助力小微企业融资174

3.农村商业银行“阳光信贷”惠民工程创新178

附录182

附录一 2014年江苏省农村金融发展政策文件182

附录二 2014年江苏省农村金融发展大事记251