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第一章 商业银行概述1

第一节 商业银行的性质与职能1

一、商业银行的产生与发展1

二、商业银行的性质3

三、商业银行的职能4

第二节 商业银行的组织形式与组织机构6

一、商业银行的外部组织形式6

二、商业银行的内部组织机构8

第三节 商业银行的经营原则10

一、盈利性原则10

二、安全性原则11

三、流动性原则12

四、“三性”原则之间的关系13

第四节 商业银行的发展趋势14

一、商业银行面临的挑战14

二、商业银行的发展趋势15

第二章 商业银行的资本业务20

第一节 商业银行资本的构成与功能20

一、商业银行资本的定义20

二、商业银行资本的功能21

三、商业银行资本的构成22

第二节 商业银行资本充足性的测定23

一、商业银行资本充足性及其定义23

二、影响商业银行资本需要量的因素23

三、商业银行资本充足性的测定24

四、资本充足性的国际标准——《巴塞尔协议》26

五、《巴塞尔协议》的发展30

第三节 商业银行资本金的筹集31

一、商业银行资本的内部筹集31

二、商业银行资本的外部筹集32

第四节 我国商业银行的资本金管理34

一、我国商业银行资本管理的规定34

二、我国商业银行资本管理存在的问题及解决对策40

第五节 案例解析42

案例1 资本对提高商业银行信誉至关重要42

案例2 风险加权资产的计算43

第三章 商业银行的负债业务与经营47

第一节 商业银行负债业务概述47

一、负债业务的概念47

二、银行负债的意义48

三、银行负债的构成49

四、负债业务经营管理的目标49

第二节 商业银行的存款业务与经营51

一、存款业务的种类51

二、存款业务的特点54

三、存款业务的管理57

第三节 商业银行的其他负债业务与经营68

一、短期借款业务的经营管理68

二、长期借款业务的经营管理71

第四节 案例解析74

案例1 控制筹资成本，提高经营效益74

案例2 存款数量、单位存款成本变化对总成本的影响74

案例3 在调整负债结构上做效益文章75

第四章 商业银行现金资产业务与经营79

第一节 商业银行现金资产概述79

一、现金资产的构成79

二、现金资产的作用80

第二节 资金头寸的匡算81

一、资金头寸的概念81

二、资金头寸的形成与匡算82

第三节 资金头寸调度88

一、资金头寸的调度原则88

二、资金头寸调度的渠道89

第四节 案例解析90

美国M银行法定准备金管理90

第五章 商业银行的贷款业务与经营（上）95

第一节 贷款政策95

一、制定贷款政策的依据95

二、贷款政策的主要内容96

第二节 商业银行贷款的种类和一般操作规程100

一、贷款种类100

二、贷款的操作规程103

第三节 贷款的管理制度105

一、行长负责制105

二、审贷分离、分级审批制度105

三、贷款“三查”制度108

四、离任审计制度115

第四节 案例解析116

案例1 及时运用法律手段，成功收回贷款116

案例2 锲而不舍，依法护贷116

第六章 商业银行的贷款业务与经营（下）120

第一节 商业银行贷款信用分析120

一、信用分析概述120

二、财务分析121

三、非财务分析139

四、担保分析143

第二节 商业银行贷款的风险管理与风险分类145

一、商业银行贷款的风险管理145

二、贷款五级分类的重要性149

三、贷款五级分类的方法151

第三节 案例解析155

第七章 商业银行证券投资业务与经营164

第一节 商业银行证券投资业务概述164

一、商业银行证券投资的目的和作用164

二、商业银行证券投资的种类166

第二节 商业银行证券投资的收益和风险170

一、证券投资的收益171

二、投资风险174

第三节 商业银行投资政策与策略176

一、商业银行证券投资政策176

二、商业银行证券投资策略178

三、商业银行证券投资的避税组合182

第四节 案例解析：利率变动对国债市场有何影响183

一、利率变动对国债市场的影响183

二、应对利率变动的国债投资策略185

第八章 商业银行的国际业务与经营188

第一节 商业银行国际业务概述188

一、商业银行国际业务的发展188

二、商业银行国际业务的种类189

第二节 国际结算业务191

一、国际结算的含义和内容191

二、国际结算工具192

三、国际结算基本方式193

第三节 国际贸易融资业务与国际贷款195

一、国际贸易融资业务196

二、国际商业贷款业务198

第四节 外汇买卖业务204

一、外汇与外汇买卖的概念204

二、外汇买卖市场204

三、外汇买卖价格205

四、外汇买卖方式205

第五节 案例解析207

一、择期交易的远期外汇交易范例207

二、买方信贷案例208

第九章 商业银行的中间业务与经营211

第一节 商业银行中间业务概述211

一、商业银行中间业务的内涵211

二、商业银行中间业务的特点212

三、商业银行中间业务的种类212

第二节 商业银行结算业务213

一、商业银行结算业务的基本原则和纪律213

二、商业银行结算业务的工具214

三、商业银行结算业务的方式216

第三节 商业银行代理业务223

一、商业银行代收代付业务223

二、商业银行代理有价证券业务228

三、商业银行代理保险业务229

第四节 商业银行银行卡业务231

一、银行卡概念与功能231

二、银行卡业务的经营原则232

三、银行卡的主要产品和服务233

第五节 商业银行信托与租赁业务239

一、商业银行的信托业务239

二、商业银行的租赁业务242

第六节 担保与承诺业务247

一、保函业务247

二、信用签证业务248

三、备用信用证249

四、贷款承诺250

第七节 案例解析251

一、严守结算纪律，防止票据犯罪——银行承兑汇票结算中犯罪案件记录251

二、商业银行代收代付业务案例分析——代发工资业务252

第十章 商业银行资产负债管理257

第一节 商业银行资产负债管理理论257

一、资产管理理论257

二、负债管理理论259

三、资产负债综合管理理论260

四、资产负债表外管理理论261

第二节 商业银行资产负债管理方法261

一、资产管理方法262

二、负债管理方法265

三、资产负债综合管理方法——资产负债比例管理266

第三节 我国商业银行的资产负债管理266

一、资产负债比例管理的历史阶段267

二、资产负债比例管理的指标体系268

第四节 案例解析：分析某商业银行资产负债管理状况270

一、各比例指标分析271

二、该行资产负债管理综合评价273

第十一章 商业银行的客户经理制275

第一节 商业银行客户经理制概述275

一、客户经理制的概念275

二、客户经理的经营理念277

第二节 客户开发程序278

一、选择目标客户279

二、访问目标客户280

三、研究目标客户284

四、分析目标客户284

五、与目标客户建立业务联系286

第三节 商业银行客户经理管理287

一、客户经理的素质287

二、客户经理的职能289

三、客户经理的技能要求290

第四节 案例解析291

一、客户的基本情况291

二、营销的背景291

三、营销策划292

四、营销策略293

五、案例评析294

第十二章 商业银行风险管理与内部控制296

第一节 商业银行风险概述296

一、商业银行风险的含义及特征296

二、商业银行风险的成因297

三、商业银行风险的种类299

第二节 商业银行风险管理对策301

一、商业银行风险管理的内涵301

二、商业银行风险管理的方法301

三、商业银行风险管理的程序303

第三节 商业银行内部控制的基本内容与方法308

一、商业银行内部控制要素308

二、商业银行内部控制的目标与原则311

三、商业银行内部控制的基本内容312

四、商业银行内部控制的过程313

五、商业银行内部控制的方法316

第四节 案例解析319

案例1 美国大陆伊利诺银行的流动性危机319

案例2 英国巴林银行的倒闭，操作风险的教训320

案例3 完善内部控制制度，防范经营风险323

第十三章 商业银行财务分析与绩效评价327

第一节 商业银行财务分析327

一、商业银行主要财务报表的基本内容327

二、商业银行财务报表分析的方法333

第二节 商业银行绩效评价335

一、商业银行绩效评价体系335

二、商业银行绩效评价方法345

第三节 案例解析347

一、财务报表比较分析348

二、财务比率比较分析351