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第一章 什么是家庭理财1

一、家庭理财的基本概念2

二、家庭理财的目标2

（一）“节流”3

（二）“开源”3

（三）“修身”4

（四）“齐家”5

三、适宜的家庭理财原则5

（一）家庭理财要“量体裁衣”5

（二）家庭理财要讲究阶段性7

（三）家庭理财要面面俱到，分配合理9

（四）家庭理财要细水长流，源远流长12

（五）家庭理财要耳聪目明，善于规划14

四、家庭理财的基本常识16

（一）从零开始，把读报变为乐趣16

（二）试着去解读一些财经现象17

（三）找一位值得信赖的理财顾问17

案例1：余女士选择适合自己家庭的理财方式18

案例2：让“私房钱”成为家庭的“润滑剂”和“储备库”19

第二章 家庭理财安全规划21

一、家庭理财，安全第一22

二、收入与支出规划23

三、各式各样的“财富杀手”25

（一）疾病25

（二）意外死亡与残疾27

（三）失业28

（四）通货膨胀29

四、投资不同理财产品需要注意的事项30

（一）购买股票时的注意事项30

（二）购买债券时的注意事项31

（三）储蓄时的注意事项32

（四）购买保险时的注意事项34

（五）收藏物品时的注意事项35

案例1：郑先生“捡漏”不成反上当37

案例2：患疾病后如何分配不多的资金38

第三章 家庭财富积累41

一、理财的攻守平衡42

二、理财最大的风险就是自己43

（一）为什么亏损的总是同样的人44

（二）中国投资者的失败经历45

（三）投资者的七个等级48

三、投资者的心理承受能力52

四、三种不同的获利方式55

（一）原始积累56

（二）复利增值56

（三）财富力量57

案例1：方女士理性投资让其资产增值58

案例2：盲目投资会债务缠身59

第四章 家庭理财工具之一——储蓄61

一、什么是储蓄62

（一）储蓄的来源62

（二）储蓄的含义63

二、储蓄有哪些形式63

（一）活期储蓄存款64

（二）整存整取定期储蓄存款64

（三）零存整取定期储蓄存款65

（四）整存零取定期储蓄存款65

（五）存本取息定期储蓄存款65

（六）定活两便储蓄存款66

（七）通知存款66

三、储蓄期限、利息以及利息税的计算67

（一）储蓄期限的计算67

（二）储蓄利息的计算67

（三）储蓄利息税的计算68

四、储蓄要注意哪些问题68

（一）选择适宜的储蓄种类69

（二）认真填写单据69

（三）及时记录存折内容70

（四）存款实名制70

（五）尽量将存折独立放置71

（六）预留密码71

五、储蓄的技巧有哪些71

（一）适时地选择合理的储蓄产品72

（二）存款组合小技巧74

（三）教育储蓄的存款技巧76

案例1：刚毕业的王小姐如何存钱77

案例2：“财产折旧”存钱法77

第五章 家庭理财工具之二——房地产79

一、什么是房地产80

（一）什么是房地产80

（二）房地产的特征80

二、投资房地产的优缺点82

（一）投资房地产的优点83

（二）投资房地产的缺点84

三、房屋贷款的相关知识85

（一）根据经济状况确定房贷86

（二）对银行门槛的认识86

（三）国内房贷种类87

（四）银行还款方式88

（五）怎样申请房贷89

四、投资房产的技巧与方法90

（一）选择合适的投资位置90

（二）选择合适的投资品种92

（三）选择合适的房产投资方式92

五、投资房产要注意的风险93

（一）外部风险94

（二）内部风险94

案例1：退休双职工家庭购房理财方案95

案例2：朱先生不买房也能赚钱95

第六章 家庭理财工具之三——股票97

一、什么是股票98

（一）什么是股票98

（二）股票的分类101

（三）股票的价格102

（四）利率对股票市场的影响104

（五）股市常用术语106

二、投资股票必备的技巧111

（一）如何去买真正值钱的股票111

（二）个人投资要控制股票所占的比例112

（三）选择冷门股与热门股的技巧113

（四）选择入市的时机114

（五）如何防止股票被套牢114

（六）什么样的人不适合炒股116

（七）为什么有那么多人愿意买股票117

（八）巴菲特股票投资策略118

三、买卖股票需要注意的问题119

案例1：如何选择黑马股123

案例2：儿子的结婚钱一下子被股票套牢了123

第七章 家庭理财工具之四——基金125

一、什么是基金126

（一）基金的涵义126

（二）基金的发展126

（三）我国基金的发展历史128

（四）基金的种类129

（五）基金与股票的区别131

二、基金投资的技巧133

（一）找对时间下手133

（二）构建一个合理的组合134

（三）选择适合自己的基金135

（四）买新的基金还是买旧的基金136

（五）到银行还是到证券公司买基金137

（六）如何低成本购买基金138

三、投资基金要注意的误区139

（一）只看重收益而忽视风险139

（二）投资预期过高141

（三）像炒股一样炒基金141

（四）盲目认为指数型基金最好142

四、认清基金选购的陷阱142

五、FOF与其他基金的区别146

（一）FOF与其他基金相比风险性较小147

（二）FOF与其他基金相比收益率稍低147

（三）FOF与其他基金购买赎回方式不同148

（四）FOF与其他基金在手续费上的不同148

案例1：黄先生巧用基金转换避险增值149

案例2：基金开门——儿童节礼物定期定额投资基金150

第八章 家庭理财工具之五——国债151

一、什么是国债152

（一）什么是国债152

（二）国债的特点152

（三）国家发行国债的目的153

二、多种多样的国债154

（一）无记名式（实物）国债154

（二）凭证式国债155

（三）记账式国债157

三、凭证式国债和记账式国债有哪些区别157

（一）债权记录方式不同158

（二）票面利率确定机制不同158

（三）购买渠道不同158

（四）流通性有差异158

（五）到期前卖出收益预知程度159

（六）到期时间收益率不同159

四、投资国债也需要技巧160

（一）等级投资计划法160

（二）逐次等额买进摊平法161

（三）金字塔式操作法162

案例1：齐老先生谈中国国债发展史162

案例2：朱太太的“国债情结”163

第九章 家庭财富工具之六——黄金165

一、世界黄金市场166

（一）认识黄金166

（二）黄金市场的发展167

（三）世界主要黄金投资市场168

二、黄金投资的优势分析171

（一）黄金投资的种类171

（二）黄金投资的优势173

三、影响黄金价格的因素175

（一）影响黄金价格的因素176

（二）黄金与基金、债券、股票等投资方式的比较177

（三）黄金疯狂一年，终显避险本色178

四、黄金投资分析179

（一）黄金的现状与未来涨幅分析179

（二）中国黄金投资现状182

（三）个人黄金投资183

（四）黄金投资策略188

（五）黄金T+D操作必胜技巧192

案例1：王俊的黄金投资——两周赚90万元195

案例2：白领一族热衷于黄金投资195

第十章 家庭财富工具之七——保险197

一、什么是保险198

（一）保险的涵义198

（二）保险的特征199

（三）保险的分类200

二、保险产品有哪些种类201

（一）养老保险202

（二）医疗保险202

（三）家庭财产保险203

（四）教育保险204

（五）投资型保险205

（六）车险206

三、保险投资要注意的问题208

（一）投保也要量力而行209

（二）买保险需要科学规划209

（三）看懂保险合同210

（四）办理保险需要注意的要点210

（五）如何绕开保险公司的推销陷阱213

（六）要考虑定期调整保单214

（七）保险相关名词216

案例1：易“主”不易车，别忘给保险过新户218

案例2：给49岁老人购买健康保险219

第十一章 教育理财成就孩子的未来221

一、教育孩子投资理财规划222

（一）孩子教育投资的成本和收益222

（二）孩子一生需要多少教育经费226

（三）稳定投资补充教育经费228

二、理财要从孩子做起229

（一）教孩子理财要从小开始训练230

（二）理财教育要从压岁钱开始231

（三）孩子消费要科学合理234

案例1：低收入家庭的“教育投资”计划237

案例2：姜先生从小教孩子理财238

第十二章 家庭理财热点及技巧241

一、银行理财产品的理财热点及技巧242

（一）回家过年不当“傻根”242

（二）存储通知存款有技巧244

（三）货比三家选银行，不如转变思路选品种245

（四）巧用银行卡，省钱又赚钱246

（五）跨行转账新招术247

（六）银行卡诈骗又出新花样248

（七）用好你的银行卡积分250

（八）中奖并非都是骗局252

（九）储蓄生息亦有“法宝”253

二、房地产理财产品的理财热点及技巧254

（一）专家教你如何提前还贷254

（二）个人贷款谨防中介陷阱255

（三）都市流行“出租”主义256

（四）揭穿房产商的十大“美丽谎言”257

三、新型理财产品的理财热点及技巧260

（一）看牢自己的网上“存折”260

（二）网络团购引领新时尚262

（三）短信银行：理财尽在“掌”握之中263

（四）用40元买一年的航空意外保险265

（五）办张国际卡，境外巧购物266

四、个人所得税的理财热点及技巧267

（一）个人税务筹划的基本方法267

（二）个人各种收入的税收筹划269

（三）工薪族合理避个人所得税275

（四）私营企业纳税筹划的基本方法276

五、其他理财热点及技巧278

（一）如何打理好年终奖278

（二）大学新生的“钱”途规划280

（三）聚焦居民理财结构变迁282

案例1：年终奖5000元左右如何理财284

案例2：钱不是省出来而是理出来的284

第十三章 家庭退休及遗产规划287

一、退休规划入门288

（一）基本养老保险制度常识288

（二）退休金的储投规划290

（三）退休规划原则291

二、退休规划设计与策略293

（一）如何估算退休后的生活费用293

（二）退休后的老年人该如何理财296

（三）购买养老保险的技巧297

（四）减轻医疗负担的搭配技巧301

三、遗产和遗产制度的基本知识302

（一）遗产的法律特征303

（二）遗产的形式304

（三）遗产继承范围和顺序304

四、遗产管理305

（一）遗产管理基本概念306

（二）遗产管理工具307

（三）如何撰写遗嘱309

案例1：怎样规划属于自己的“夕阳红”313

案例2：两份自相矛盾的遗嘱引发的纠纷案314

第十四章 家庭综合理财实战317

一、高消费家庭如何理财318

（一）家庭财务分析319

（二）家庭财务状况评估320

（三）理财目标及理财建议320

（四）风险控制323

二、中产阶级如何理财324

（一）家庭财务分析325

（二）理财目标及理财建议325

三、新婚私企夫妇如何理财327

（一）全面安排家庭风险保障327

（二）私企人员更应加强保障328

（三）组合投资、分散风险329

四、单亲家庭如何理财329

（一）家庭财务分析330

（二）理财目标330

（三）理财规划331

五、年轻白领家庭如何理财331

（一）无负担，无投资332

（二）理财组合建议332

（三）组合建议分析333

案例1：月薪8000元的三口之家如何理财334

案例2：金融风暴中小余夫妇巧还贷款334