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第1章 导论1

1.1 研究的背景及意义1

1.2 相关的研究基础3

1.2.1 制度、制度变迁与制度变迁方式3

1.2.2 银行制度变迁研究5

1.2.3 国有银行效率测算的既有研究8

1.3 思路与主要内容9

1.3.1 简要评述与思路9

1.3.2 主要内容11

1.4 研究方法14

1.5 创新与不足15

第2章 中国国有银行制度变迁：进程与争论17

2.1 国有银行制度变迁：一个历史进程描述17

2.1.1 国有专业银行恢复与企业化改革：1978—1992年18

2.1.2 国有银行商业化改革：1993—2001年21

2.1.3 国有商业银行股份制改革：2002年至今22

2.2 国有银行改革思路之争：市场竞争还是产权结构24

2.2.1 市场竞争理论24

2.2.2 产权结构理论26

2.2.3 对产权理论的挑战27

2.3 国有银行效率：既有的研究与矛盾28

2.3.1 微观层面计算28

2.3.2 宏观效率分析33

2.3.3 微观与宏观效率的不一致性35

2.4 国有银行效率差异与银行功能结构38

2.4.1 银行的存在：金融功能观的解释38

2.4.2 中国国有银行的存在：功能财政化与内生性42

2.5 本章小结45

第3章 中国国有银行制度变迁与适应性效率：一个初步框架47

3.1 经济学中效率理论研究的演进47

3.1.1 配置效率与帕累托最优47

3.1.2 分工专业化与经济组织变迁49

3.1.3 经济组织与X效率50

3.2 适应性效率：分析与拓展51

3.2.1 适应性效率：提出与意义51

3.2.2 适应性效率概念及内涵分析54

3.2.3 适应性效率下的制度变迁：制度结构、适应能力与长期绩效62

3.3 银行适应性效率：理解国有银行制度变迁的新视角64

3.3.1 对银行制度的理解64

3.3.2 银行适应性效率与银行功能演进66

3.4 银行适应性效率视角下的国有银行改革思路再分析72

3.4.1 再论两种改革思路的关系72

3.4.2 初始条件的重要性75

3.4.3 政府因素：一个被主流长期忽视的因素76

3.5 本章小结79

第4章 二重结构、政府介入与中国国有银行功能财政化80

4.1 二重结构下的中国金融制度强制性变迁路径选择分析80

4.1.1 国有银行制度变迁的特征：渐进式、滞后性与强制性80

4.1.2 二重结构社会：一个简要性描述82

4.1.3 国家能力、意识形态与强制性变迁的路径选择83

4.2 国有银行制度变迁中的国家效用函数结构及偏好变化88

4.2.1 政府与金融：发展型还是政治型88

4.2.2 国有银行制度变迁中的国家效用函数结构及其变化89

4.3 财政能力下的国有银行功能分析93

4.3.1 弱财政与强金融格局93

4.3.2 货币财政化：一个更早期的观察99

4.3.3 国有银行财政性替代功能具体表现102

4.3.4 国有银行金融支持与经济增长：协整与Granger因果检验113

4.4 本章小结116

第5章 制度结构调整、适应性效率与国有银行功能演进118

5.1 国家风险偏好转移与银行功能财政化削弱：适应性效率的另一面118

5.1.1 金融控制成本118

5.1.2 软预算约束与不良资产：机理与表现120

5.2 市场力量成长下的银行金融功能内生性132

5.2.1 负债结构变化：金融资源禀赋调整与金融利益诉求133

5.2.2 经济结构调整：资金借方的市场因素134

5.2.3 银行市场结构调整：竞争的“鲶鱼效应”137

5.3 适应性效率与国有银行制度调整144

5.3.1 国有银行功能“去财政化”的正式制度安排144

5.3.2 国有银行功能调整与组织收缩146

5.4 本章小结151

第6章 适应性效率视角下的国有银行市场化改革分析152

6.1 国有银行资本市场化改革及其绩效152

6.1.1 声誉成本、资本替换与注资行为152

6.1.2 资本市场化改革下的微观绩效考察156

6.2 国有银行微观绩效提高的另一面：资本市场化是唯一重要的吗161

6.2.1 国有银行存差持续扩大161

6.2.2 国有银行债权结构“失衡”164

6.3 国有银行功能转型：资本市场化还是资产市场化167

6.4 国有银行资产结构如何市场化172

6.4.1 “双重理性人”约束下的国有银行信贷行为分析172

6.4.2 异质性竞争与国有银行资产结构市场化184

6.4.3 新的银行组织进入：两种方式192

6.5 本章小结198

第7章 基本结论及政策含义200

7.1 基本结论200

7.2 政策含义205

7.3 尚需进一步研究的问题207

参考文献209

索引224

致谢226