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第1部分 风险管理和保险的基本概念第1章 社会中的风险3

1.1 风险的含义4

1.2 损失机会5

1.3 风险事故和风险因素6

1.4 风险的基本种类8

1.5 纯粹风险的类型11

1.6 风险对社会造成的负担15

1.7 应对风险的方法16

第2章 保险和风险25

2.1 保险的定义26

2.2 保险的基本特征26

2.3 可保风险的要求28

2.4 两个应用：火灾和失业风险31

2.5 逆向选择和保险32

2.6 保险与赌博的比较33

2.7 保险与对冲的比较33

2.8 保险的类型34

2.9 保险的社会福利38

2.10 保险的社会成本40

附录 统计学基本知识和大数法则50

第3章 风险管理导论55

3.1 风险管理的含义56

3.2 风险管理的目标56

3.3 风险管理过程的步骤57

3.4 确认损失风险58

3.5 分析损失风险60

3.6 选择应对损失风险的适宜方法60

3.7 风险管理计划的实施和监控70

3.8 风险管理的优点71

3.9 个人风险管理73

第4章 风险管理前沿问题81

4.1 风险管理范围的变化82

4.2 保险市场动态86

4.3 损失预测92

4.4 风险管理决策中的财务分析95

4.5 其他风险管理工具98

附录 风险管理应用问题106

第2部分 商业保险行业115

第5章 保险公司和营销制度的类型115

5.1 金融服务业中的商业保险概况116

5.2 商业保险公司的类型119

5.3 代理人和经纪人127

5.4 营销制度的类型129

5.5 团体保险营销133

第6章 保险公司业务139

6.1 保险公司的业务140

6.2 费率厘定140

6.3 核保141

6.4 营销145

6.5 理赔146

6.6 再保险150

6.7 传统再保险的替代方法156

6.8 投资158

6.9 保险公司其他业务161

第7章 保险公司的财务运作168

7.1 财产和意外保险公司169

7.2 人寿保险公司177

7.3 财产和意外保险的费率厘定179

7.4 人寿保险的费率厘定184

第8章 政府对保险业的监管191

8.1 监管的原因192

8.2 保险监管的发展历程193

8.3 监管保险公司的方法195

8.4 监管的领域196

8.5 州监管与联邦监管206

8.6 保险监管的新问题209

第3部分 风险与保险的法律原理第9章 基本法律原理225

9.1 损失赔偿原则226

9.2 可保利益原则230

9.3 代位求偿原则233

9.4 最大诚信原则234

9.5 保险合同的要求238

9.6 保险合同的法律特点239

9.7 保险代理人法律242

第10章 保险合同分析251

10.1 保险合同的基本组成部分252

10.2 “被保险人”的定义256

10.3 批单与附加条款257

10.4 免赔额257

10.5 共同保险260

10.6 健康保险中的共同保险263

10.7 其他保险条款263

第4部分 人寿和健康风险273

第11章 人寿保险273

11.1 过早死亡274

11.2 过早死亡对不同家庭类型的影响275

11.3 购买保险的数量276

11.4 人寿保险的类型285

11.5 终身人寿保险的变形292

11.6 其他保险类型304

第12章 人寿保险合同条款315

12.1 人寿保险合同条款316

12.2 红利选择权324

12.3 不丧失价值任选条款327

12.4 给付方式选择权329

12.5 人寿保险的附加利益335

第13章 购买人寿保险347

13.1 确定人寿保险的成本348

13.2 储蓄部分的收益率353

13.3 人寿保险的税收问题356

13.4 购买人寿保险358

附录 人寿保险保费的计算368

第14章 年金和个人退休账户376

14.1 个人年金377

14.2 年金的类型378

14.3 个人年金的课税385

14.4 个人退休账户387

第15章 个人健康保险399

15.1 美国的卫生保健问题400

15.2 个人健康保险保障404

15.3 住院及手术保险404

15.4 重大疾病医疗保险405

15.5 健康储蓄账户408

15.6 长期护理保险411

15.7 残疾收入保险415

15.8 个人医疗费用的合同条款419

15.9 个人健康保险的购买422

第16章 员工福利：团体人寿和健康保险432

16.1 团体保险433

16.2 团体人寿保险计划436

16.3 团体医疗费用保险440

16.4 传统补偿计划442

16.5 管理式医疗计划444

16.6 消费者自助保健计划452

16.7 病人的权利453

16.8 团体医疗费用合同条款453

16.9 团体牙科保险456

16.10 团体残疾收入保险457

16.11 自助计划459

第17章 员工福利：退休计划468

17.1 商业退休计划概论469

17.2 合格退休计划的类型477

17.3 定额缴费计划477

17.4 给付确定计划478

17.5 401（k）计划480

17.6 403（b）计划483

17.7 利润分享计划484

17.8 自由职业者退休计划485

17.9 简易员工退休金486

17.10 储蓄激励匹配退休计划487

17.11 基金代理机构和基金累积合同488

第18章 社会保险496

18.1 社会保险497

18.2 老年、遗属和残疾保险499

18.3 给付的类型502

18.4 联邦老年健康保险511

18.5 失业保险519

18.6 工人补偿保险524

第5部分 个人财产与责任风险第19章 责任风险539

19.1 法律责任基础540

19.2 过失原则541

19.3 过失归咎544

19.4 事实自证545

19.5 过失法律的特殊应用545

19.6 现存的侵权责任问题549

第20章 屋主保险，第Ⅰ部分568

20.1 屋主保险569

20.2 HO—3（特殊险）的分析574

20.3 第Ⅰ部分的保险责任574

20.4 第Ⅰ部分的承保风险事故582

20.5 第Ⅰ部分的除外责任587

20.6 第Ⅰ部分的条件590

20.7 第Ⅰ部分和第Ⅱ部分的共同条款595

第21章 屋主保险，第Ⅱ部分603

21.1 个人责任保险604

21.2 第Ⅱ部分除外责任607

21.3 第Ⅱ部分附加保障613

21.4 屋主保险的批单615

21.5 屋主保险的成本619

附录 怎样在屋主保险上省钱634

第22章 汽车保险637

22.1 个人汽车保险概况638

22.2 A部分：责任保障640

22.3 B部分：医疗赔付保障645

22.4 C部分：未投保机动车驾驶员保障647

22.5 D部分：汽车损失保障651

22.6 E部分：事故或损失后责任660

22.7 F部分：一般条款661

22.8 摩托车和其他车辆保险663

第23章 汽车保险与社会671

23.1 补偿车祸受害人的方法672

23.2 高风险司机的汽车保险683

23.3 汽车保险的成本686

23.4 选购汽车保险692

第24章 其他财产和责任保险702

24.1 保险服务处的住宅计划703

24.2 移动房屋保险705

24.3 内陆运输保险706

24.4 船只保险708

24.5 政府财产保险计划710

24.6 产权保险717

24.7 个人伞式保险717

第6部分 企业财产和责任风险第25章 企业财产保险731

25.1 保险服务处的企业财产保险计划732

25.2 建筑物和个人财产保险734

25.3 保险责任类型738

25.4 价值报告条款740

25.5 业务收入保险741

25.6 其他企业财产保险744

25.7 运输保险749

25.8 企业主保险756

第26章 企业责任保险766

26.1 一般责任损失风险767

26.2 企业一般责任保险769

26.3 雇佣相关行为责任保险776

26.4 工人补偿保险778

26.5 商用汽车保险781

26.6 航空保险784

26.7 企业伞式保险786

26.8 企业主保单788

26.9 职业责任保险790

26.10 董事和管理人员责任保险792

第27章 犯罪保险和履约保证800

27.1 保险服务处的商业犯罪保险计划801

27.2 商业犯罪保险条款（期内索赔制）802

27.3 金融机构保证保险808

27.4 履约保证810

术语表820