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简介1

项目组成员2

工作大纲(TOR)3

报告的章节安排6

工作大纲和章节7

项目进程9

报告考虑的基准10

概要11

第一部分 引言47

第一章 保险部门概述49

1.1 金融体系49

1.2 保险部门的结构50

1.3 资本51

1.4 WTO52

第二章 审慎监管和偿付能力评估的一般特点56

2.1 中华人民共和国保险市场及政策法规56

2.2 保险监管的目标58

2.3 审慎监管的要点59

第二部分 非寿险61

第三章 非寿险公司的偿付能力——内含原理与监管选择63

3.1 保险风险63

3.2 资产风险63

3.3 信用风险64

3.4 市场风险64

3.5 估价风险64

3.6 集中度风险(资产)64

3.9 集中度风险(负债)65

3.8 承保估价风险65

3.7 负债风险65

3.10 再保险“评估”风险66

3.11 资产/负债管理(ALM)风险66

3.12 流动性风险66

3.13 市场风险(“市场引起”的不匹配)66

3.14 操作风险67

3.15 行政和管理风险67

3.16 一般商业与法律风险67

3.20 资产风险68

3.19 中华人民共和国非寿险公司面临的主要风险68

3.17 参与风险(关联公司交易)68

3.18 概述68

3.21 负债风险69

3.22 资产/负债匹配风险70

3.23 有关表外业务风险的一点注解70

3.24 操作风险71

3.25 偿付能力标准——核心原则和评价方法71

3.26 会计和财务报告制度72

3.27 偿付能力的本质与目的75

3.28 偿付能力的选择和风险反应76

3.29 审慎评估——偿付能力方案(“路径”)78

3.30 清算基础78

3.31 现业务结束基础78

3.32 保持经营基础79

3.33 对偿付能力标准的一些描述性说明79

3.34 商业偿付能力79

3.36 法定或要求偿付能力额度80

3.35 法定偿付能力(或“审慎偿付能力”)80

3.37 选择标准的表现跟踪81

3.38 中国市场的特殊性81

3.39 风险评估与预防/化解82

3.40 监管之双方83

3.41 审计与精算的作用83

3.42 再保险作为重要的风险管理工具84

3.43 监管透明和信息披露的好处85

3.45 欧盟(包括英国)86

3.44 偿付能力监管的国际惯例86

3.46 加拿大87

3.47 美国88

3.48 日本89

3.49 澳大利亚89

3.50 概述90

3.51 关于偿付能力的观察总结、目前研究和未来方向90

3.52 相关问题91

3.53 结论91

4.1 再保险的作用93

第四章 非寿险公司的再保险和再保险公司的监管93

4.2 中国的再保险监管94

4.3 目前实践、内含原理和监管指南96

4.4 建议步骤97

4.5 再保险公司的监管97

4.6 结论98

4.7 (补充)对PRC巨灾损失的安排98

4.8 洪水保险的特殊点99

4.9 结论100

5.1 未决赔款负债101

第五章 非寿险公司负债评估问题探讨101

5.2 审慎估价102

5.3 审慎边际和公允价值103

5.4 贴现到现值103

5.5 未满期保费/未满期风险104

5.6 结论104

附录1 索赔进程表106

附录2 各个承保年度保费和索赔流量图108

6.1 实际问题和限制109

第六章 非寿险公司的预警/优先排列系统109

6.2 建议的系统——非寿险公司112

6.3 偿付能力和成长性113

6.4 承保利润和再保险114

6.5 投资和流动性117

6.6 负债和准备金119

6.7 指标11的扩展122

6.8 补充指标122

6.9 指标总结123

附录 非寿险公司检查指南125

第七章 非寿险公司的财务报表和统计数据127

7.1 监管过程127

7.2 综合保险公司128

7.3 审计检查128

7.4 范围和证书128

7.5 代表129

第八章 强制第三者车辆个人伤害险业务的监管130

8.1 社会目标和强制覆盖保单130

8.2 名义被告132

8.3 法规概述133

第三部分 寿险业137

第九章 寿险公司偿付能力的监管139

9.1 国际组织的报告139

9.2 IAIS140

9.3 OECD140

9.4 EU140

9.5 讨论的问题141

9.6 偿付能力及其重要性141

9.8 EU 正在检验它的偿付能力边际要求142

9.7 关于偿付能力的进一步讨论142

9.9 偿付能力制度的构成144

9.10 中国偿付能力制度应考虑的基本因素145

9.11 要求的偿付能力边际：有多强?146

9.12 被动和主动的方法146

9.13 必要的灵活性147

9.14 各种因素148

9.15 保单负债的评估148

9.17 中国的负债评估149

9.16 其他(非保单)负债149

9.18 偿付能力制度的认可资产150

9.19 资产评估151

9.20 要求的偿付能力边际152

9.21 寿险公司面临风险的性质153

9.22 对现行精算规定及新法规的初步建议154

9.23 保单负债评估——死亡率假设154

9.24 保单负债评估——利率假设156

9.26 保单负债评估——其他要求157

9.25 保单负债评估——费用假设157

9.27 偿付能力标准的资产评估158

9.28 要求的偿付能力边际159

9.29 偿付能力制度的其他方面159

9.30 保险费率159

9.31 再保险160

9.32 资产与负债匹配160

9.33 运营风险161

9.34 建议的效果161

9.35 其他问题161

9.36 将股东的资产与保单持有人资产分离162

9.38 风险资本(RBC)163

9.39 精算专家的建议163

9.40 统计163

9.37 投资法规163

9.41 产品设计和定价法则164

9.42 动态偿付能力检测(DST)164

9.43 养老金：作为产品和服务供给者的寿险公司165

附录 健康保险168

10.1 预警安排170

第十章 预警和等级安排170

10.2 另外一种方法171

10.3 中国目前的状况172

10.4 一般方法172

10.5 与中国寿险公司相关的一些建议173

第十一章 寿险公司的财务报表和统计数据的收集175

11.1 财务报表175

11.2 收入统计185

12.2 即期年金和延期年金194

12.1 引言194

第十二章 年金及其分类194

12.3 生命年金和确定年金195

12.4 单生年金和联合年金195

12.5 其他问题196

12.6 保证的年金选择权196

12.7 延期年金的合同安排197

12.8 实际问题197

12.10 监管问题198

12.9 混合合同198

第十三章 建立精算职业199

13.1 引言199

13.2 来自于OECD199

13.3 国际认可200

13.4 精算职业协会的需要200

13.5 精算职业协会的一般要求201

13.6 技术教育——精算原理201

13.7 资格的课程和大纲201

13.10 证书202

13.8 教学和考试202

13.9 采用另外一种方法202

13.11 继续职业教育/发展(CPE或CPD)203

13.12 职业标准203

13.13 行为准则203

13.14 惩罚程序203

13.15 实践考虑203

13.16 作为IAA成员的认可标准204

附录 现状205

第四部分 一般问题207

第十四章 公司治理结构209

14.1 公司治理结构的定义209

14.2 公司治理结构的情况209

14.3 国营保险公司监(董)事会的职责211

14.4 其他保险公司董事会211

14.5 贯彻执行212

14.6 一些更进一步的评述213

附录 管制受控215

15.2 中国目前的投资现状217

第十五章 投资导则217

15.1 对寿险公司和非寿险公司的重要性217

15.3 投资监管219

15.4 国际组织的相关规定的综述219

15.5 OECD二十条保险准则219

15.6 对保险法及保险法规的建议220

15.7 对中国目前监管的评述222

第十六章 保险公司的执照要求224

16.1 IAIS标准224

16.2 中国目前的要求225

16.3 有关寿险公司申请执照的法规范例226

16.4 第A部分226

16.5 第B部分228

第十七章 中介及市场行为229

17.1 中介管理——一般原则229

17.2 保险经纪人229

17.3 保险代理人230

17.4 中国有关中介监管的规定231

17.5 代理人佣金232

17.6 中介教育234

17.7 代理人大纲234

17.8 监管和法定义务234

17.9 经纪人大纲235

17.10 估损人和公估人236

17.11 规章之外的其他制度236

17.12 行为准则236

17.13 投诉处理与仲裁238

17.14 是否要制定寿险和非寿险不同的行为准则?239

17.15 需求分析240

17.16 退货期240

17.17 立法框架240

附录 上海市保险同业公会章程241

第十八章 信息技术系统框架245

18.1 开发方法245

18.2 ？？系统要求246

18.3 定性或定量分析246

18.5 中国保监会系统247

18.4 商业评级机构247

18.6 保险公司系统248

18.7 数据收集249

18.8 存放手册250

18.9 数据安全251

18.10 数据库设计252

18.11 数据输出252

18.13 由保险公司存放的表格253

18.14 公司概要253

18.12 存放记录253

18.15 公司信息254

18.16 财务概要254

18.17 分析概要255

18.18 早期预警指标256

18.19 管理概要256

18.20 特别事项报告257

18.21 统计257

18.25 公开注册258

18.24 地址清单258

18.22 中介信息258

18.23 中介注册258

第十九章 中国保监会的组织结构和资金来源259

19.1 组织结构259

19.2 培训260

19.3 中国保监会的资金来源261

20.1 评级机构的潜在目的264

20.2 评级结果在保险行业和投资市场中的应用264

第二十章 评级机构264

20.3 评级机构的出版物265

20.4 主要评级机构的评级范围266

20.5 使用哪些信息渠道?267

20.6 AM Best制定评级规则的过程268

20.7 财务实力268

20.8 经营业绩269

20.9 市场状况269

20.10 定量测试270

20.12 评级对于监管者的作用271

20.11 其他评级机构的评级过程271

第二十一章 保险法律的修订273

附录 对1995年《中华人民共和国保险法》的修订建议275

第一章 总则275

第二章 保险合同278

第三章 保险公司290

第四章 保险经营规则295

第五章 保险业的监督管理299

第六章 保险代理人和保险经纪人302

第七章 法律责任303

第八章 附则308

附件311

附件A 偿付能力及相关名词汇编313

附件B 参考文献315

附件C 财务情况审计316

附件D 普通保险的实践准则320

附件E 普通保险查询和申诉体制工作大纲335

附件F 二十条保险业监管导则352

附件C 保险业务偿付能力，附录2，“美国的RBC方法”354

附件H IAIS技术委员会执业许可证监管标准361