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第一编 绪论2

第一章　保险概述2

第一节　保险的定义2

一、保险的概念2

二、保险与危险3

三、有关保险性质的主要学说4

四、我国保险法中的保险6

五、保险的构成要素6

案例1-1：赵某诉某财产保险公司案8

案例1-2：北京六建公司诉A保险公司财产保险合同纠纷案9

案例1-3：B糖业公司诉A保险公司家庭财产综合保险合同纠纷案11

案例1-4：牙医预付保健服务公司诉美国犹他州保险委员会案12

六、保险与近似概念的比较14

案例1-5：某汽车公司诉上海某保险公司分期付款购车保险合同纠纷案16

第二节　保险的沿革、功能与分类18

一、保险的沿革18

二、保险的功能18

三、保险的分类19

第二章　保险法概述22

第一节　保险法的概念与调整对象22

一、保险法的概念22

二、保险法的调整对象23

第二节　保险法的渊源与体例24

一、保险法的渊源24

二、保险法的体例26

第三节　保险法的沿革与中外发展概况26

一、保险法的历史沿革26

二、保险法的中外发展概况27

第三章　保险法的基本原则34

第一节　诚实信用原则34

一、诚实信用原则的含义34

二、诚实信用原则的演变35

三、诚实信用原则在保险法具体规则中的体现37

案例3-1：何某诉中国人寿广西公司融安支公司人身保险合同纠纷案41

案例3-2：李子勃与中国平安保险股份有限公司佳木斯中心支公司保险合同纠纷上诉案43

第二节　保险利益原则45

一、保险利益原则的含义45

二、保险利益原则及其立法沿革46

三、保险利益原则的功能与价值47

四、财产保险的保险利益48

案例3-3：沃里斯诉优选互助保险公司案49

五、人身保险的保险利益51

案例3-4：Liberty National Life Insurance Co. v. Weldon（1957）案56

第三节　损失补偿原则59

一、损失补偿原则的含义、功能与价值59

二、损失补偿原则的例外及其法律地位争论60

三、损失补偿的范围与方法61

案例3-5：金杯公司诉中国人保沈阳市大东支公司案64

第四节　近因原则66

一、近因原则的含义66

二、近因认定的一般方法67

案例3-6：玛多夫诉事故保险公司案（1903）68

三、多因致损情形下近因的认定方法69

案例3-7：石柱交通建设总公司等诉中国人保财险公司财产保险合同纠纷案70

第二编 保险合同总论76

第四章　保险合同概述76

第一节　保险合同的概念与性质76

一、保险合同的概念76

二、保险合同的性质77

案例4-1：台州市椒江江东化工厂诉中国平安保险股份有限公司杭州分公司保险合同纠纷案79

第二节　保险合同的分类83

一、财产保险合同与人身保险合同83

案例4-2：李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案84

二、定值保险合同与不定值保险合同85

三、特定风险合同与一切风险合同86

四、单保险合同与复保险合同86

五、损失补偿合同与定额给付合同87

六、原保险合同与再保险合同87

第三节　保险合同的当事人与关系人87

一、保险合同的当事人88

案例4-3：李春新诉中国平安保险股份有限公司北京分公司保险合同纠纷案89

二、保险合同的关系人90

第四节　保险合同的内容91

一、保险合同条款的类型91

二、保险合同的基本条款92

案例4-4：宁波市粮油食品进出口公司诉中保财产保险有限公司上海分公司海上货物保险合同纠纷案94

三、保险合同的特约条款95

案例4-5：当阳市安顺房地产开发有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司当阳市支公司财产保险合同案96

第五章　保险合同的订立与履行98

第一节　保险合同的成立与生效98

一、保险合同的订立与成立98

案例5-1：锦州市太和蔬菜植物医院诉中国人民保险公司辽宁省锦州分公司财产综合险案104

二、保险合同的生效105

案例5-2：神龙汽车有限公司诉中保财产保险有限公司武汉市汉阳区支公司、武汉博大汽车贸易有限公司购车保险合同纠纷案106

三、临时保险合同的效力108

案例5-3：钟有来诉中国平安保险股份有限公司惠州中心支公司人身保险合同纠纷案109

第二节　保险合同的履行111

一、投保人、被保险人的义务111

案例5-4：吉林市中兴建筑工程公司诉中国人民保险公司吉林市船营区支公司保险合同纠纷抗诉案113

案例5-5：程燕与中华联合财产保险公司上海分公司财产保险合同纠纷上诉案121

二、保险人的主要义务123

案例5-6：Crisci诉安全保险公司案128

第三节　保险合同的变更与解除129

一、保险合同的变更129

二、保险合同的解除131

案例5-7：张仙华诉金盛人寿保险公司、太平洋安泰保险公司人身保险合同纠纷案133

第六章　保险合同的解释136

第一节　保险合同的解释原则与方法136

一、保险合同的解释原则136

二、保险合同解释的主要方法137

三、保险合同解释方法的运用139

第二节　保险合同解释中的若干争议140

一、对保险合同中的用语应以专业解释为准，还是以普通人理解的含义为准140

案例6-1：张三来诉中国人民财产保险股份有限公司彭泽支公司财产保险合同纠纷案141

二、疑义不利解释适用中的争议性问题142

案例6-2：侯某诉华安财险北京分公司保险合同纠纷案142

案例6-3：李俊诉中国人寿保险股份有限公司三门峡分公司保险合同纠纷案144

案例6-4：蒋先容诉中国人寿保险股份有限公司垫江县支公司保险合同纠纷案147

第三编 人身保险合同153

第七章　人身保险合同概述153

第一节　人身保险合同的概念、特征及其功能154

一、人身保险合同的概念与特征154

二、人身保险合同的社会功能156

第二节　人身保险合同的条款构成157

一、一般合同的条款构成分析157

二、人身保险合同的一般条款158

三、人身保险合同的特殊条款158

案例7-1：王某诉某市保险公司保险赔偿纠纷案162

案例7-2：廖某等与某人寿保险公司商丘分公司等人身保险合同纠纷案166

案例7-3：周某与某人寿保险公司保险理赔纠纷案168

第三节　与受益人有关的问题170

一、受益人的指定与变更170

案例7-4：某人民医院诉某保险公司保险受益权纠纷案件172

二、受益权的法律性质174

三、受益权的行使175

四、受益权的丧失175

五、受益权的转让176

第四节　人身保险合同中保险金的给付177

一、人身保险合同中保险金给付的含义及其分类177

二、人身保险合同中保险金给付的程序179

三、人身保险合同中保险金给付的原则及其方式180

四、与人身保险合同保险金给付相关的问题182

案例7-5：夏某诉泰顺县某人寿保险公司保险理赔纠纷案183

案例7-6：贺某与某人寿保险公司保险理赔纠纷案184

第五节　人身保险合同的现金价值及其处理186

一、人身保险合同现金价值的含义186

二、人身保险合同现金价值的归属187

三、现金价值退还的主要情形188

案例7-7：宿茂中诉某保险公司退保案189

四、如何计算应退还的现金价值191

第八章　人身保险合同的基本类型192

第一节　人寿保险合同192

一、人寿保险合同的概念及其特性192

二、人寿保险合同的主要分类193

三、人寿保险合同保险责任的承担197

案例8-1：李某诉某县寿险公司人身保险合同纠纷案199

第二节　健康保险合同200

一、健康保险合同的概念及其特性200

二、健康保险合同的具体类型201

案例8-2：王甲诉某人寿保险公司案203

三、健康保险合同的保险责任承担205

案例8-3：王某保险诈骗案206

第三节　意外伤害保险合同207

一、意外伤害保险合同的概念及其特性207

案例8-4：周某等诉某人寿保险公司保险合同纠纷案208

二、意外伤害保险合同与其他人身保险合同之比较209

三、意外伤害保险合同的具体类型211

四、意外伤害保险合同保险责任的承担212

案例8-5：卢某诉中国人寿保险公司龙岩分公司保险理赔纠纷案212

第四编 财产保险合同215

第九章　财产保险合同概述215

第一节　财产保险合同的概念及分类215

一、财产保险合同的概念215

二、财产保险合同的分类216

第二节　财产保险合同的索赔与理赔217

一、财产保险合同的索赔217

二、财产保险合同的理赔219

案例9-1：保险标的共有人诉保险公司索赔案222

第三节　代位求偿权制度223

一、代位求偿权的概念和意义223

二、代位求偿权的特点223

三、代位求偿权的构成要件224

四、代位求偿权的行使225

案例9-2：某保险公司诉某传播公司代位求偿案228

第四节　重复保险制度229

一、重复保险的界定229

二、重复保险的构成要件230

三、重复保险的适用范围231

四、重复保险的效力231

五、重复保险的通知义务232

六、重复保险的损失分摊规则233

案例9-3：蒋某诉甲、乙保险公司索赔案234

第十章　财产保险合同的主要类型236

第一节　财产损失保险合同236

一、财产损失保险合同概述236

二、火灾保险合同238

案例10-1：A打火机厂诉B保险公司火灾保险合同纠纷案241

三、货物运输保险合同242

四、运输工具保险合同249

五、农业保险合同256

第二节　责任保险合同262

一、责任保险合同概述262

二、公众责任保险合同263

案例10-2：九江大桥坍塌所致公众责任险理赔案265

三、产品责任保险合同266

案例10-3：产品责任险中保险公司的赔付责任268

四、雇主责任保险合同269

五、职业责任保险合同270

六、机动车交通事故强制责任保险合同271

案例10-4：“驾驶员及其家庭成员人身伤亡保险公司不予赔偿”的免责条款效力274

第三节 信用保险合同与保证保险合同275

一、信用保险合同275

二、保证保险合同278

案例10-5：B建设银行诉C保险公司保证保险合同纠纷案279

第十一章　再保险合同281

第一节　再保险合同概述281

一、再保险合同的概念281

二、再保险合同与原保险合同的关系282

三、再保险合同的法律特征283

四、再保险合同的法律性质283

五、再保险合同的分类284

案例11-1：合同再保险与临时再保险的区别284

案例11-2：转分保再保险分出人的权利286

第二节　再保险合同的主体和内容287

一、再保险合同的主体287

案例11-3：再保险人如何行使代位求偿权288

二、再保险合同的内容290

案例11-4：成数再保险合同纠纷案291

第三节　再保险合同的订立和履行293

一、再保险合同的订立293

二、再保险合同的履行295

案例11-5：再保险人Unigard诉原保险人North River公司违反通知义务案295

第五编 保险业监管300

第十二章 保险公司300

第一节 保险公司的组织形态300

一、有限责任保险公司300

二、股份有限保险公司301

三、相互保险公司302

四、个人保险机构303

案例12-1：劳合社引入有限责任股东304

五、自保公司305

第二节　保险公司的设立、变更与终止306

一、保险公司的设立306

案例12-2：非法保险公司恒亚迪被指销售假保单310

二、保险公司的变更312

三、保险公司的终止314

案例12-3：日本第一火灾海上相互保险公司破产案317

第三节　保险经营规则318

一、保险经营的基本原则318

二、分业经营规则320

案例12-4：丧葬险引发的产、寿险分业经营争议案321

三、经营风险防范规则322

案例12-5：美国国际集团（AIG）资金运用严重失误被迫接受政府救援案323

四、偿付能力保障规则325

案例12-6：永安财产保险公司偿付能力不足受处罚案328

五、保险条款及费率监管规则329

案例12-7：某保险公司未经审批开办人寿保险新险种案330

六、保险公司及员工行为规则331

第十三章　保险中介组织333

第一节　保险中介组织概述333

一、保险中介组织的特征334

二、保险中介组织的种类334

三、保险中介组织的作用336

四、我国保险中介组织制度的发展变迁337

五、保险中介组织制度的比较法考察338

第二节　保险代理人342

一、保险代理人的概念与特征342

案例13-1：保险代理人骗领客户保险金应如何定性343

二、保险代理人的分类344

三、保险专业代理机构的组织形式——保险代理公司345

四、兼业保险代理组织与个人保险代理人350

案例13-2：保险业务员与保险公司的关系351

五、保险代理法律关系353

案例13-3：孤儿保单的处理问题354

案例13-4：投保人与代理人合谋诈骗案355

案例13-5：保险代理人个人行为案件357

案例13-6：保险业务员骗保案360

第三节　保险经纪人362

一、保险经纪人的概念与特征362

案例13-7：保险经纪人因过错被追究责任案363

二、保险经纪人与保险代理人的区别364

三、保险经纪人的分类365

四、保险经纪人的经营范围367

第十四章　保险业监督管理369

第一节　保险监管的概念与目的369

一、保险监管的概念369

二、保险业监管的必要性370

三、保险监管的目标371

案例14-1：保险业洗钱案例372

第二节　保险监管制度之域外法考察374

一、保险监管的不同模式374

二、美国的保险监管制度376

案例14-2：美国对保险费率的监管378

三、日本的保险监管制度379

四、英国的保险监管制度380

五、德国的保险监管制度381

第三节　保险监管机构及其职责382

一、保险监管机构的设置382

二、中国保险监督管理委员会的建立及其职责382

案例14-3：中国保监会对中国人保集团股份公司董事任职资格的核准386

第四节　保险监管的内容与方式387

一、保险监管的内容387

案例14-4：“喜福运”公司经营保险遭处罚案388

案例14-5：中国首例保险公司（永安财产保险公司）被接管案389

案例14-6：保险公司偿付能力监管案393

案例14-7：某保险公司擅自委托银行代理销售保险被查处案394

案例14-8：保险公司中介业务违法违规行为的新形式395

二、保险监管的方式和手段396

附录1 中华人民共和国保险法401

附录2　最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（一）429