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导论1

一、问题的提出1

二、文献综述3

三、内容安排11

第一章 商业银行保证金质押业务的需求分析14

第一节 商业银行保证金担保业务的现实需求14

一、保证金质押担保设立较为简便15

二、保证金质押担保较易控制风险15

三、保证金担保实现成本较低16

第二节 商业银行保证金质押担保的类型分析16

一、以质权人为标准进行的分类16

二、以保证金比例为标准进行的分类17

三、以担保方式为标准进行的分类18

第三节 商业银行保证金质押担保的典型业务18

一、开立信用证业务19

二、银行承兑汇票业务20

三、房屋按揭贷款业务21

四、保函业务22

五、其他业务22

第四节 本章小结23

第二章 商业银行保证金质押的理论分析24

第一节 作为存款的保证金的权利归属24

一、存款物权说25

二、存款债权说27

三、存款的权利归属27

第二节 保证金质押的基本理论分析29

一、保证金质押的概念分析30

二、保证金质押性质的理论分歧32

三、保证金质押的性质认定34

四、现行法律规定的模糊是造成司法实践混乱的根源37

第三节 商业银行保证金质押的效力40

一、保证金质押对抗第三人的效力40

二、保证金质押排除法院强制执行的效力41

三、商业银行作为案外人异议程序救济的效力43

第四节 本章小结44

第三章 商业银行保证金质押的实证分析45

第一节 保证金质押认定影响因素的定性分析45

一、客观环境影响因素46

二、主观判断影响因素46

第二节 保证金质押认定影响因素的定量分析47

一、数据来源48

二、描述性指标说明50

三、实证统计结果分析52

第三节 实证分析的结论归纳62

一、法院对保证金质押认定标准的变化62

二、保证金质押构成要件的理解与适用62

三、保证金质押认定的影响因素分析63

四、保证金质押救济程序的选择64

第四节 本章小结64

第四章 保证金质押构成要件及其实现的法律分析66

第一节 保证金质押形式和实质要件的司法标准66

一、严格与宽泛——两种不同标准67

二、严格的标准——更符合法的本义68

第二节 商业银行保证金“特定化”的认定70

一、专门账户中的保证金应该特定化70

二、保证金特定化不等于固定化72

三、保证金与主债权的对应关系73

四、专门账户资金的单一性74

第三节 保证金“交付”：保证金移转占有的认定75

一、“交付”的认定75

二、保证金未交付的风险75

三、移交对象的认定76

四、登记公示76

第四节 商业银行优先受偿权的实现78

一、保证金质权的实现条件79

二、保证金质权的实现方式80

第五节 本章小结80

第五章 商业银行保证金质押的风险管理82

第一节 商业银行保证金面临的法律风险83

一、保证金不是法定的担保方式83

二、尚未出台与保证金相关的法律规定84

三、各法院对保证金的认定互不统一85

四、法院与银行关于保证金的认知层面不同85

五、银行采用不同保证金模式的法律风险86

六、保证金业务面临的其他风险87

第二节 商业银行保证金失效的案例分析89

一、KT公司业务背景介绍90

二、KT公司保证金开票质押业务诉讼介绍93

三、KT公司保证金失效案例分析95

第三节 银行保证金丧失特定性的案例分析97

一、ZH公司业务背景介绍97

二、ZH公司保证金质押业务诉讼情况介绍98

三、ZH公司保证金失效案例的具体分析与建议103

第四节 本章小结105

第六章 商业银行保证金质押运行优化的政策建议107

第一节 商业银行保证金质押法律规则的完善107

一、明确保证金质押的法律性质107

二、明确保证金质押的构成要件108

三、完善保证金质押审理程序108

四、明确保证金质押的操作流程和重要节点控制110

第二节 规避保证金质押法律风险的建议111

一、物权法定下的质押模式111

二、对贸易背景的真实性进行审查112

三、签订质押合同并办理质押公证113

四、书面约定突出优先受偿性113

五、案外人异议的提起时间应当及时115

六、保证金账户的公示性与对应性116

第三节 完善商业银行内部控制的建议116

一、完善保证金质押内部管理制度117

二、优化保证金质押操作规程118

三、建立科学高效的内部监督系统118

第四节 本章小结119

参考文献120

附录124

一、保证金质押涉及的相关法律条文124

《中华人民共和国物权法》124

《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》125

《最高人民法院关于〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》125

《中华人民共和国担保法》125

《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》126

《中华人民共和国民事诉讼法》126

二、最高人民法院指导案例54号127

（一）指导案例54号主要内容127

（二）指导案例54号一审民事判决书132

（三）指导案例54号再审裁定书143

三、其他保证金质押的典型案例148

（一）保证金质押成立要件及排除执行的案例148

（二）保证金质押构成要件严格标准的案例171

（三）保证金质押意思表示认定的案例202

（四）保证金特定化及公示性认定标准的案例218

（五）保证金质押合同真实性认定的案例233

（六）保证金质押公示性认定的案例250

后记262