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第一章 概论1

第一节 征信及行业划分1

一、征信概念1

二、征信行业边界的划分3

三、关于诚信、信用、征信的区别及社会征信体系和社会信用体系的区分4

第二节 征信的原则和基本流程5

一、征信的原则5

二、征信的基本流程6

第三节 征信的作用9

一、理论界对征信作用的抽象归纳9

二、立足服务对象的征信作用分类11

第二章 征信机构17

第一节 征信机构概述17

一、征信机构的分类17

二、公共征信机构和私营征信机构比较分析20

三、征信机构的发展趋势21

第二节 国外征信机构的历史22

一、征信机构的起源22

二、全球企业征信机构的历史23

三、全球个人征信机构的历史27

第三节 征信机构的行业组织30

一、美国征信机构的行业组织30

二、欧洲征信机构的行业组织31

三、亚洲征信机构的行业组织32

四、世界消费者征信大会33

第三章 信息采集和互惠共享37

第一节 征信信息的内容和种类37

一、借款者的基本信息来源37

二、借款者信用信息的来源39

三、企业注册信息和财务信息的来源41

四、行政处罚信息和司法判决信息的来源45

五、判断个人还贷能力信息的来源47

六、其他信息来源47

第二节 信息采集方式和征信机构的信息差异48

一、征信机构的信息采集方式48

二、公共征信机构和私营征信机构的信息差异49

第三节 信用评级机构的信息采集50

一、信用评级的信息基础50

二、主动评级和被动评级的信息来源53

第四节 信息的互惠共享54

一、互惠指导委员会（SCOR）简介55

二、信息共享的互惠原则56

三、消费者信息与商业信息的共享58

第四章 数据处理62

第一节 征信机构的数据处理62

一、数据筛选62

二、信息录入及纠错63

三、逻辑性检查63

四、人工核查64

五、数据整合64

六、数据质量确认64

第二节 征信中心的数据处理65

一、征信中心数据处理的原则65

二、征信中心处理数据的流程65

第三节 数据挖掘和数据匹配技术67

一、数据挖掘技术67

二、数据匹配技术72

第五章 信用报告76

第一节 信用报告概述76

一、信用报告的定义与分类76

二、信用报告的主要内容77

三、不同的法律和文化对信用报告的影响78

第二节 个人信用报告80

一、中国人民银行征信中心个人信用报告80

二、个人信用报告解读86

第三节 企业信用报告88

一、中国人民银行征信中心企业信用报告89

二、企业信用报告解读94

第六章 信用评分98

第一节 信用评分的概念和发展历程98

一、信用评分简介98

二、信用评分的发展历程100

三、信用评分的分类105

第二节 信用评分技术简介108

一、数据处理技术108

二、模型开发技术109

第三节 信用评分模型的开发流程115

一、模型样本的选择115

二、好坏客户的定义117

三、预测变量的提炼118

四、模型的分组120

五、模型的训练和校正120

第四节 信用评分模型的检验和修正123

一、模型检验概述123

二、定性检验124

三、定量检验124

第七章 信用评级136

第一节 信用评级概述136

一、信用评级的概念136

二、信用评级的种类137

三、信用评级的作用137

四、信用评级历史138

第二节 信用评级的技术和方法141

一、信用评级原则141

二、信用评级程序141

三、信用评级方法介绍144

四、信用评级等级划分148

第三节 信用评级质量检验151

一、信用评级质量检验的必要性151

二、信用评级质量检验的一般方法152

三、我国信用评级质量的初步检验154

第四节 信用评级报告157

一、信用评级报告的分类157

二、国外信用评级报告简介157

三、国内信用评级报告简介158

四、国内外信用评级报告比较160

第八章 其他征信产品163

第一节 信用风险管理类产品163

一、风险提示类产品164

二、申请受理类产品165

三、信用风险战略管理类服务产品165

四、合规性服务产品166

五、关联分析产品167

六、其他信用风险管理类产品167

第二节 市场营销类产品168

一、电邮营销169

二、数据质量服务169

三、数据库营销170

四、消费者数据整合170

五、微观营销171

六、小型企业风险筛选171

七、直接营销服务172

八、供应管理方案174

第三节 不动产服务、保险服务、外包服务和债务催收175

一、不动产服务175

二、保险服务178

三、外包服务180

四、债务催收181

第九章 征信法律制度184

第一节 征信法律制度概述184

一、征信法的概念184

二、征信法的调整对象184

第二节 国外征信法律制度187

一、美国征信法律制度187

二、英国征信法律制度190

三、德国征信法律制度192

四、韩国征信法律制度194

第三节 信用数据采集与使用法律规范197

一、个人信用数据的概念及特征197

二、个人信用数据保护的两种立法模式198

三、个人信用数据采集范围202

四、个人信用数据使用方式及规制205

五、个人信用数据使用许可207

六、个人信用数据使用期限规制208

七、数据跨国流动相关法律分析209

第四节 授信机构行为法律规范213

一、美国立法经验213

二、授信条件的披露义务215

三、授信决定的披露义务216

第五节 被征信者的权利216

一、被征信者的知情权216

二、被征信者的异议权或更正权218

三、被征信者的请求删除权219

四、被征信者的直接营销禁止权220

第六节 征信机构的侵权责任与免责221

一、侵权行为221

二、刑事责任222

三、行政责任223

四、民事责任224

五、国外征信机构的免责立法226

第十章 征信教育与信用提升231

第一节 公众知情权与国民征信宣传教育231

一、公众知情权与征信业的特殊性231

二、国外征信等金融知识宣传教育情况及机构233

三、中国国民征信宣传教育的实践235

第二节 信用提升简介236

一、信用提升与信用评分236

二、影响信用评分的五大因素238

三、对于信用评分的主要困惑240

四、信用提升的步骤241

第三节 如何应对个人的信用危机242

一、消费者如何创建信用档案242

二、如何应对个人财务危机244

三、如何防范和应对信用“窃取”事件245

四、信用评分在其他领域的应用246

第四节 中国消费者的信用提升248

一、中国消费者信用提升的途径248

二、信用提升服务机构249