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第1篇 银行知识与业务3

第1章 中国银行体系概况3

1.1 中央银行、监管机构与自律组织4

1.1.1 中央银行4

1.1.2 监管机构6

1.1.3 自律组织10

1.2 银行业金融机构11

1.2.1 政策性银行11

1.2.2 大型商业银行13

1.2.3 中小商业银行15

1.2.4 农村金融机构18

1.2.5 中国邮政储蓄银行20

1.2.6 外资银行20

1.2.7 非银行金融机构22

第2章 银行经营环境25

2.1 经济环境25

2.1.1 宏观经济运行25

2.1.2 经济结构28

2.1.3 经济全球化30

2.2 金融环境30

2.2.1 金融市场30

2.2.2 金融工具36

2.2.3 货币政策38

第3章 银行主要业务48

3.1 负债业务48

3.1.1 存款业务49

3.1.2 借款业务59

3.2 资产业务60

3.2.1 贷款业务60

3.2.2 债券投资业务71

3.2.3 现金资产业务75

3.3 中间业务76

3.3.1 交易业务77

3.3.2 清算业务80

3.3.3 支付结算业务82

3.3.4 银行卡业务87

3.3.5 代理业务90

3.3.6 托管业务92

3.3.7 担保业务93

3.3.8 承诺业务95

3.3.9 理财业务96

3.3.10 电子银行业务98

第4章 银行管理101

4.1 风险管理101

4.1.1 银行风险的种类101

4.1.2 风险管理的发展历程105

4.1.3 全面风险管理107

4.1.4 风险管理流程109

4.2 公司治理111

4.2.1 公司治理的主体111

4.2.2 利益相关者112

4.2.3 信息披露113

4.3 内部控制113

4.3.1 内部控制的目标114

4.3.2 内部控制的原则114

4.3.3 内部控制的构成要素114

4.4 资本管理117

4.4.1 银行资本的概念与作用117

4.4.2 《巴塞尔新资本协议》119

4.4.3 我国监管资本的构成122

4.4.4 银监会的资本干预措施124

4.4.5 提高资本充足率的方法126

4.5 合规管理128

4.5.1 合规管理的相关概念128

4.5.2 合规管理的目标128

4.5.3 合规管理体系的基本要素129

4.5.4 合规管理部门职责129

4.6 金融创新130

4.6.1 金融创新的基本原则131

4.6.2 客户利益保护133

第2篇 银行业相关法律法规139

第5章 银行业监管及反洗钱法律规定139

5.1 《中国人民银行法》相关规定139

5.1.1 中国人民银行的直接检查监督权140

5.1.2 中国人民银行的建议检查监督权140

5.1.3 中国人民银行在特定情况下的检查监督权141

5.2 《银行业监督管理法》相关规定141

5.2.1 《银行业监督管理法》的适用范围142

5.2.2 《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定142

5.3 违反有关法律规定的处罚措施147

5.3.1 刑事责任147

5.3.2 行政处罚147

5.3.3 行政处分147

5.3.4 相关的处罚措施148

5.4 反洗钱法律制度150

5.4.1 洗钱概述150

5.4.2 《中华人民共和国反洗钱法》152

5.4.3 《金融机构反洗钱规定》155

5.4.4 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》155

5.4.5 违反反洗钱规定的法律责任157

第6章 银行主要业务法律规定159

6.1 存款业务法律规定159

6.1.1 存款及其办理原则159

6.1.2 存款业务的基本法律要求160

6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序160

6.1.4 存款利率的法律管制162

6.1.5 存单纠纷案件的认定与处理163

6.1.6 存款合同165

6.2 授信业务法律规定167

6.2.1 授信原则167

6.2.2 授信审核168

6.2.3 贷款法律制度168

6.3 银行业务禁止性规定173

6.3.1 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止173

6.3.2 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止174

6.3.3 同业拆借业务的禁止175

6.4 银行业务限制性规定175

6.4.1 对同一借款人贷款的限制175

6.4.2 对关系人发放担保贷款的限制175

6.4.3 对相关金融业务和直接投资的限制176

6.4.4 对结算业务的限制176

第7章 民商事法律基本规定177

7.1 民事权利主体178

7.1.1 民事权利主体的概念178

7.1.2 自然人178

7.1.3 法人178

7.1.4 非法人组织179

7.2 民事法律行为和代理180

7.2.1 民事法律行为180

7.2.2 代理及其种类181

7.3 担保法律制度183

7.3.1 担保法律制度概述183

7.3.2 物权法184

7.3.3 抵押186

7.3.4 质押189

7.3.5 保证193

7.3.6 留置195

7.4 公司法律制度197

7.4.1 《公司法》概述197

7.4.2 公司设立制度198

7.4.3 公司资本制度198

7.4.4 公司的组织机构199

7.4.5 公司终止制度199

7.5 破产法律制度200

7.5.1 《企业破产法》概述200

7.5.2 《企业破产法》的实体性规定201

7.5.3 破产程序202

7.5.4 破产财产的分配204

7.6 票据法律制度204

7.6.1 《票据法》概述204

7.6.2 票据的功能205

7.6.3 票据行为206

7.6.4 票据权利207

7.6.5 票据丧失的补救措施209

7.7 合同法律制度210

7.7.1 合同的概念及特征210

7.7.2 合同的订立210

7.7.3 合同的生效212

7.7.4 合同的履行214

7.7.5 违约责任216

第8章 金融犯罪及刑事责任218

8.1 金融犯罪概述218

8.1.1 金融犯罪的概念218

8.1.2 金融犯罪的种类218

8.1.3 金融犯罪的构成219

8.2 破坏金融管理秩序罪220

8.2.1 危害货币管理罪221

8.2.2 破坏金融机构组织管理罪225

8.2.3 破坏银行管理罪227

8.3 金融诈骗罪236

8.3.1 集资诈骗罪237

8.3.2 贷款诈骗罪238

8.3.3 信用证诈骗罪239

8.3.4 信用卡诈骗罪241

8.3.5 票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪242

8.3.6 保险诈骗罪245

8.3.7 有价证券诈骗罪247

8.4 银行业相关职务犯罪248

8.4.1 职务侵占罪248

8.4.2 挪用资金罪250

8.4.3 非国家工作人员受贿罪251

8.4.4 签订、履行合同失职被骗罪252

第3篇 银行业从业人员职业操守255

第9章 概述及银行业从业基本准则255

9.1 《银行业从业人员职业操守》概述255

9.2 银行业从业基本准则258

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定263

10.1 银行业从业人员与客户263

10.2 银行业从业人员与同事285

10.3 银行业从业人员与所在机构287

10.4 银行业从业人员与同业人员295

10.5 银行业从业人员与监管者299

第11章 附则303

11.1 惩戒措施303

11.2 解释机构304

11.3 生效日期304

附录 中国银行业从业人员资格认证考试公共基础科目考试大纲305