银行业务法律合规风险分析与控制 上2025|PDF|Epub|mobi|kindle电子书版本百度云盘下载

银行业务法律合规风险分析与控制 上PDF格式电子书版下载

注意：本站所有压缩包均有解压码： 点击下载压缩包解压工具

上册第一章 公司信贷业务1

第一节 银团贷款1

第二节 项目融资22

第三节 并购贷款38

第四节 国内保理业务48

第五节 票据融资62

第六节 商品融资72

第七节 项目融资及银团贷款案例分析81

第二章 公司融资担保业务96

第一节 公司融资担保概述96

第二节 《物权法》对担保物权制度的创新发展101

第三节 抵押担保相关法律问题分析113

第四节 质押担保相关法律问题分析128

第五节 最高额担保有关法律问题141

第六节 公司融资中的内保外贷业务144

第七节 案例分析149

第三章 信贷资产转让业务154

第一节 国外贷款转让市场概述154

第二节 国外贷款转让的主要法律形式157

第三节 LMA（贷款市场协会）贷款转让示范模式介绍162

第四节 国内贷款转让业务及相关监管要求168

第五节 信贷资产转让案例分析174

第四章 关联企业信贷业务法律合规风险防范177

第一节 关联企业的界定及其法律特征177

第二节 关联企业信贷业务法律合规风险分析183

第三节 国外银行关联客户信贷风险管理和控制186

第四节 我国有关关联企业及关联交易的法律现状及发展趋势190

第五节 关联企业信贷风险管理及控制195

第六节 案例分析204

第五章 个人信贷业务209

第一节 个人信贷业务概述209

第二节 个人信贷业务法律合规风险及防控220

第三节 个人贷款追索中的法律问题234

第四节 案例分析244

第六章 信用卡业务254

第一节 信用卡业务及其法律规制254

第二节 信用卡业务的法律关系261

第三节 信用卡业务的法律合规风险控制267

第四节 信用卡犯罪的刑法控制276

第五节 案例分析280

第七章 储蓄业务284

第一节 储蓄业务的法律规制284

第二节 储蓄业务主要合规风险及控制297

第三节 储蓄业务其他合规风险及控制310

第四节 案例分析323

第八章 个人电子银行业务332

第一节 个人电子银行业务概述332

第二节 电子银行业务法律规制344

第三节 个人电子银行业务风险及防范356

第四节 电子银行业务相关法律问题研究363

第五节 案例分析382

第九章 个人理财业务387

第一节 个人理财业务的概念、种类与发展387

第二节 银行理财产品的基本类型与法律关系分析393

第三节 银行个人理财业务典型产品交易结构及其法律风险防范402

第四节 个人理财业务法律合规风险及其防范419

第五节 案例分析435

第十章 土地储备和房地产开发贷款业务444

第一节 概述444

第二节 土地储备贷款法律风险防范448

第三节 房地产开发贷款法律风险防控454

第四节 土地储备贷款案例分析462

第十一章 个人住房信贷业务468

第一节 个人住房信贷概述468

第二节 个人住房信贷风险控制480

第三节 “假按揭”若干法律问题498

第四节 典型案例分析508

第十二章 住房抵押贷款证券化业务518

第一节 住房抵押贷款证券化概述518

第二节 美国次贷危机及其住房抵押贷款证券化立法524

第三节 我国住房抵押贷款证券化的法律合规风险及其防控对策534

第四节 案例分析544

下册第一章 国际贸易融资1

第一节 进口押汇业务1

第二节 出口押汇业务12

第三节 国际保理业务20

第四节 案例分析40

第二章 国际结算51

第一节 信用证51

第二节 托收70

第三节 国际汇款85

第四节 案例分析97

第三章 国际信贷与担保107

第一节 出口信贷107

第二节 银行保函131

第三节 备用信用证142

第四节 案例分析157

第四章 商业银行金融衍生业务164

第一节 金融衍生产品概述164

第二节 我国商业银行金融衍生业务法律规制168

第三节 金融衍生产品交易主协议176

第四节 金融衍生业务法律合规风险分析及防控189

第五节 案例分析199

第五章 银行代理业务205

第一节 银行各项代理业务概述205

第二节 银行代理业务的法律规制214

第三节 银行代理业务中的法律合规风险217

第四节 银行代理业务法律合规风险的防控对策222

第五节 案例分析225

第六章 银行托管业务230

第一节 托管业务概述230

第二节 典型资产托管业务介绍239

第三节 商业银行资产托管业务主要法律问题研究252

第四节 资产托管业务法律合规风险分析及防控263

第五节 案例分析268

第七章 票据结算业务274

第一节 票据结算业务概述274

第二节 票据结算法律合规风险控制277

第三节 票据欺诈相关风险及防控295

第四节 电子商业汇票310

第五节 案例分析316

第八章 其他中间业务323

第一节 信息咨询业务323

第二节 保管箱业务328

第三节 银行承诺业务339

第四节 资本市场中间业务344

第五节 案例分析356

第九章 上市商业银行公司治理法律规制359

第一节 公司治理概述359

第二节 我国商业银行法对银行公司治理的要求375

第三节 公司法对银行公司治理的要求376

第四节 证券法对银行公司治理的要求380

第五节 银行监管机构对银行公司治理的要求382

第六节 证监会对银行公司治理的要求394

第七节 我国证券交易所有关上市银行公司治理的要求400

第十章 关联交易405

第一节 商业银行关联交易法律规制概述405

第二节 商业银行关联交易监管规定413

第三节 商业银行关联交易风险控制424

第四节 案例分析432

第十一章 商业银行信息披露规制438

第一节 信息披露法律规制概述438

第二节 我国境内商业银行信息披露监管规定440

第三节 香港地区有关商业银行信息披露的规定451

第四节 商业银行信息披露风险控制461

第五节 案例分析465

第十二章 劳动合同管理473

第一节 劳动合同的订立与履行473

第二节 劳动合同的终止与解除490

第三节 劳务派遣用工管理497

第四节 劳动争议处理程序501

第五节 案例分析508

第十三章 银行协助执行521

第一节 银行协助执行概述521

第二节 银行协助执行的法律依据527

第三节 银行协助执行基本程序538

第四节 银行协助执行风险控制555

第五节 案例分析559

第一章 公司信贷业务1

第一节 银团贷款1

一、银团贷款概述1

（一）银团贷款的界定1

（二）银团成员1

（三）银团贷款的主要特点2

（四）银团贷款与联合贷款的区别3

二、银团贷款流程3

（一）银团贷款基本流程3

（二）银团筹组3

三、银团贷款法律规制5

（一）涉及银团贷款的主要法律规则5

（二）《业务指引》的主要内容6

（三）行业自律7

四、银团贷款法律文件框架8

（一）银团贷款涉及的主要法律文件8

（二）银团贷款协议主要条款9

（三）银团贷款银行间协议15

五、银团贷款业务法律合规风险分析与防控17

（一）合规风险17

（二）借款人违约风险18

（三）银团贷款的法律适用和司法管辖20

第二节 项目融资22

一、项目融资概述22

（一）项目融资的概念和种类22

（二）与传统公司融资的区别23

（三）项目融资当事人24

二、项目融资法律文件框架25

三、项目融资程序26

四、项目融资的风险分析27

（一）项目融资的主要风险27

（二）项目风险的分摊29

（三）政治风险控制29

五、项目融资担保30

（一）项目融资担保概述30

（二）项目担保人30

（三）项目担保范围31

（四）项目担保的主要类型32

（五）项目融资的主要担保方式32

六、BOT项目融资33

（一）BOT项目融资与特许权协议34

（二）公路BOT项目法律风险分析35

（三）完善相关法律文件、维护贷款银行自身合法权益的建议36

第三节 并购贷款38

一、并购贷款概述38

（一）并购贷款的特点38

（二）并购交易的类型39

（三）商业银行在并购交易中的角色定位40

二、并购贷款业务法律合规风险分析40

（一）并购贷款业务的合法性风险40

（二）并购贷款业务的政策性风险41

（三）并购贷款业务的监管风险42

（四）并购贷款业务的合约风险43

三、并购贷款法律合规风险防控43

（一）完善银行内部风险管理机制，建立利益冲突识别和控制体系43

（二）做好并购交易尽职调查工作，确保业务开展合法合规44

（三）严格审查基础交易法律文件，防范合约瑕疵风险46

（四）完备贷款合同文本，强化贷款人利益保护46

（五）完善与并购贷款业务相适应的担保管理制度47

第四节 国内保理业务48

一、国内保理业务概述48

（一）保理的概念48

（二）保理业务的起源48

（三）保理业务的发展和现状49

二、保理业务的主要功能和优势49

（一）保理业务的主要功能49

（二）保理业务的优势51

三、保理业务的分类及操作流程51

（一）保理业务的主要类型51

（二）保理业务的操作流程53

四、对特定应收账款的保理业务54

（一）对政府采购应收账款的保理业务54

（二）对出口退税账款的保理业务54

（三）应收租赁款保理业务55

五、保理业务法律合规风险分析56

（一）保理业务的法律性质和法律规制56

（二）保理业务的法律关系56

（三）保理业务的主要合同文件58

六、保理业务法律合规风险防控58

（一）确保叙作保理业务的应收账款为合格应收账款58

（二）完善应收账款转让手续59

（三）购货商（债务人）破产时的法律风险控制61

第五节 票据融资62

一、票据融资概述62

（一）票据融资的含义与发展62

（二）票据融资的主要类型62

（三）我国票据法律体系64

二、国际商业票据融资业务介绍65

（一）英国商业票据融资65

（二）美国商业票据融资66

（三）日本商业票据融资68

（四）欧洲商业票据融资68

三、票据融资业务法律合规风险分析及防控69

（一）票据融资业务面临的主要风险69

（二）票据融资法律合规风险防控70

第六节 商品融资72

一、商品融资概述72

（一）商品融资的概念72

（二）适合办理商品融资的商品73

（三）国内商品融资业务开展情况74

二、商品融资业务流程74

（一）基本流程74

（二）静态质押和动态质押75

三、商品融资业务法律分析75

（一）商品融资的主要法律关系75

（二）商品融资的法律文件76

（三）商品融资各方当事人的权利与义务76

四、商品融资业务主要风险77

（一）商品及商品控制风险77

（二）融资商品处置风险78

五、商品融资法律合规风险防控79

（一）确定适用于商品融资业务的商品79

（二）通过与物流企业合作控制商品79

（三）通过协议安排化解流程风险80

（四）确定商品处置的预案80

（五）借鉴国际经验防控商品融资风险81

第七节 项目融资及银团贷款案例分析81

一、融资组织安排81

（一）银行内部融资组织81

（二）项目组织82

二、融资的期限结构83

三、融资担保83

（一）股东保证担保83

（二）股权质押85

（三）以项目资产设定的担保85

（四）合同权益的转让85

四、股东备用支持87

（一）备用股东出资87

（二）备用销售支持87

五、融资文件安排87

六、银团表决机制89

七、保险安排90

（一）保险险种的设定91

（二）保险权益转让和保险赔偿金的使用91

八、技术进出口管理92

九、出口信贷机构备用信用证支持93

十、借款人关联方的参与94

十一、送达代理人94

第二章 公司融资担保业务96

第一节 公司融资担保概述96

一、公司融资担保的作用96

二、公司融资担保的类型96

（一）保证担保96

（二）抵押担保98

（三）质押担保99

三、公司融资担保的法律规制100

（一）借新还旧中的担保100

（二）公司提供担保的特定要求100

（三）上市公司担保100

第二节 《物权法》对担保物权制度的创新发展101

一、《物权法》关于担保物权制度的重要规定101

（一）物权法定原则101

（二）不动产登记及其效力规则101

（三）人民法院、仲裁委员会的裁决文书对物权的影响103

（四）共有规则103

（五）担保物权优先受偿原则103

（六）担保物受损相关权益的优先受偿104

（七）第三人提供担保时债务人转让债务的担保效力105

（八）物保与人保并存的处理规则105

（九）抵押物的范围106

（十）动产浮动抵押106

（十一）建筑物与建设用地使用权抵押规则107

（十二）抵押物转让规则107

（十三）抵押权实现与抵押物处置107

（十四）质物的范围108

（十五）质权的设立109

（十六）质押财产的处分和转质规定109

（十七）质权人怠于行使质权的损害赔偿责任110

（十八）应收账款出质110

二、正确认识和运用物权担保制度111

（一）物权担保的重要意义111

（二）商业银行应采取的对策112

第三节 抵押担保相关法律问题分析113

一、不动产抵押担保113

（一）土地使用权抵押113

（二）土地使用权附带房屋抵押119

二、采矿权抵押122

（一）明确可抵押采矿权的基本条件123

（二）明确与采矿权抵押配套的其他担保管理要求123

（三）在有关合同中设立保护性条款124

（四）完善贷后管理124

三、浮动抵押124

（一）浮动担保制度的发展及其在我国的运用124

（二）浮动担保的特征125

（三）运用浮动担保应注意的问题126

第四节 质押担保相关法律问题分析128

一、黄金质押128

（一）质押范围128

（二）质物保管128

（三）质物登记129

（四）质权实现129

二、股权／股票质押129

（一）非上市公司股权、股票质押129

（二）上市公司股票质押130

三、应收账款质押135

（一）相关概念及范围介绍135

（二）应收账款质押的业务实践136

（三）质押风险及其防范措施136

（四）质押登记有关事项138

四、定期存单质押139

（一）个人定期存单质押139

（二）单位定期存单质押139

第五节 最高额担保有关法律问题141

一、最高额担保制度概述141

（一）最高额担保的概念141

（二）最高额担保的法律规制141

（三）最高额担保法律制度的重要意义141

二、银行设立最高额抵押／质押担保时应注意的问题142

（一）最高额担保的主债权范围142

（二）最高额担保的主债权最高限额142

（三）最高额担保的主债权确定事由142

（四）最高额担保的变更143

（五）最高额担保的主债权的转让143

三、最高额担保法律制度的完善143

（一）实务操作中遇到的问题需要立法予以明确143

（二）最高额保证担保制度需要进一步完善143

第六节 公司融资中的内保外贷业务144

一、内保外贷概述144

（一）内保外贷的概念144

（二）内保外贷业务项下法律关系及其特点144

（三）内保外贷业务的法律规制145

二、内保外贷业务法律合规风险分析145

（一）业务监管风险145

（二）融资和担保风险145

（三）操作风险146

（四）合约瑕疵风险146

三、内保外贷业务法律合规风险防控146

（一）确保业务主体适格146

（二）加强担保的合法合规性审查147

（三）规范业务操作规程148

（四）完善协议文本条款148

第七节 案例分析149

案例：借款人拖欠工程价款，抵押权能否优先受偿149

（一）基本案情149

（二）分析与点评149

（三）相关启示152

第三章 信贷资产转让业务154

第一节 国外贷款转让市场概述154

一、国外贷款转让市场的兴起154

二、国外贷款转让市场发展的原因154

三、贷款转让市场的特点156

四、不良贷款的转让156

五、贷款转让定价157

第二节 国外贷款转让的主要法律形式157

一、国外贷款转让方式概述157

二、合同更新（Novation）与转让（Assignment）的比较158

三、转让（Assignment）与参与（Participation）的区别159

四、参与（Participation）及其分类160

五、贷款的票据化161

第三节 LMA（贷款市场协会）贷款转让示范模式介绍162

一、概述162

二、交易基本流程及其主要文件简介163

（一）第一阶段：确定潜在交易对手，签署保密函163

（二）第二阶段：进行尽职调查164

（三）第三阶段：明确交易日，达成交易164

（四）第四阶段：签订交易确认书（Trade Confirmation）165

（五）第五阶段：签订贷款交易协议等法律文件165

（六）第六阶段：交割结算167

三、受让方独立负责167

第四节 国内贷款转让业务及相关监管要求168

一、国内贷款转让市场概况168

（一）国内贷款转让市场的发展及成因168

（二）国内贷款转让市场的特点169

（三）国内贷款转让市场的发展趋势展望169

二、国内信贷资产转让方式的创新探索170

三、信贷资产转让业务监管要求170

（一）对于信贷资产转让业务的一般要求170

（二）通过银信理财产品开展信贷资产转让业务的特殊监管要求173

第五节 信贷资产转让案例分析174

一、交易主体174

二、交易结构174

（一）资产包概况174

（二）交易描述174

三、分析与点评175

（一）业务资格问题175

（二）确定适合转让的信贷资产175

（三）业务开办方式的选择176

（四）真实出售176

四、相关启示176

第四章 关联企业信贷业务法律合规风险防范177

第一节 关联企业的界定及其法律特征177

一、关联企业的界定177

（一）各国对关联企业的法律界定177

（二）我国对关联企业的法律界定178

（三）关联企业的内涵和外延179

二、关联企业的法律特征和主要类型181

（一）关联企业的主要法律特征181

（二）关联企业法律特征的外在表现182

（三）关联企业的主要类型183

第二节 关联企业信贷业务法律合规风险分析183

一、关联企业信贷业务面临的主要问题183

（一）不公平关联交易183

（二）抽逃资金183

（三）人格混同184

（四）掠夺利润184

（五）占用资金184

（六）成本费用转移184

（七）关联担保184

（八）以改制、重组形式逃避银行债务184

二、关联企业信贷业务的主要风险184

（一）信用评估风险185

（二）交叉担保风险185

（三）信贷资金侵占挪用风险185

（四）信贷资金偿还风险185

第三节 国外银行关联客户信贷风险管理和控制186

一、国外银行关联客户风险管理和控制措施的演变和发展186

二、国外银行关联客户风险管理和控制措施的先进经验187

（一）健全银行内部关联客户风险管理体制187

（二）完善关联客户整体信用评级机制188

（三）提高关联客户统一授信管理水平188

（四）强化信贷审批流189

（五）防范关联担保风险189

（六）构建关联信息管理系统189

第四节 我国有关关联企业及关联交易的法律现状及发展趋势190

一、我国有关关联企业及关联交易的立法现状190

（一）公司法对关联企业及关联交易的规制190

（二）破产法、税法及会计准则对关联企业及关联交易的规制191

（三）上市公司关联交易的特殊规定192

二、我国关联企业及关联交易立法的反思与完善192

（一）进一步完善公司治理结构193

（二）构建非公允关联交易的事前预防、事中规范、事后救济立法体系194

（三）健全关联交易民事责任机制194

第五节 关联企业信贷风险管理及控制195

一、构建完善的关联企业信贷管理机制195

（一）完善关联企业的授信管理模式195

（二）加强关联风险的识别及管理197

（三）强化关联企业的贷后管理机制198

（四）建立关联企业的信息管理系统199

二、关联企业信贷风险的法律防控199

（一）借款主体适格200

（二）关联担保有效200

（三）法律文本充分完备201

（四）信贷风险的法律救济203

第六节 案例分析204

一、安然破产案204

（一）基本案情204

（二）分析与点评206

（三）相关启示207

二、蓝田股份案207

（一）基本案情207

（二）分析与点评207

（三）相关启示208

第五章 个人信贷业务209

第一节 个人信贷业务概述209

一、个人信贷业务种类209

（一）个人住房贷款209

（二）个人汽车消费贷款210

（三）个人综合消费贷款210

（四）助学贷款210

（五）其他211

二、个人信贷业务法律规制212

（一）《商业银行法》212

（二）银监会关于个人贷款业务的监管规章213

三、个人贷款合同的主要条款215

（一）贷款用途215

（二）贷款期限215

（三）利率及其调整215

（四）贷款发放及放款前提条件216

（五）自动扣款约定216

（六）提前还款及其约定217

（七）扣收条款217

（八）借款人陈述与保证条款218

（九）借款人承诺条款218

（十）违约责任条款218

（十一）个人信息的保密及例外219

（十二）通知条款220

第二节 个人信贷业务法律合规风险及防控220

一、来源于借款人的法律合规风险及防控220

（一）借款人主体资格问题220

（二）借款人的违约风险222

二、来源于担保的法律合规风险及防控222

（一）人的担保222

（二）物的担保224

（三）金融创新与担保物权法定原则的冲突问题225

三、“受托支付”方式对贷款人的影响226

（一）受托支付的法理分析227

（二）银行落实“受托支付”需注意的几个问题228

四、个人贷款保证保险有关问题230

（一）保证保险合同的定性和法律适用问题230

（二）保证保险与担保并存时的适用关系231

（三）保证保险合同的责任除外条款231

（四）汽车贷款保证保险期限的特别规定231

五、个人贷款业务中的客户权益保护问题232

（一）个人贷款业务收费问题232

（二）个人贷款格式条款的适用问题233

（三）贷款人对借款人的告知义务233

第三节 个人贷款追索中的法律问题234

一、催收234

（一）催收的含义234

（二）催收需要注意的几个问题235

二、扣收238

（一）扣收的依据238

（二）扣收的范围238

（三）银行扣收应注意的问题239

三、强制执行240

（一）个人债务与夫妻共同债务的界定240

（二）财产继承与债务承担241

（三）法律对执行个人财产的限制性规定242

（四）执行中的担保243

第四节 案例分析244

（一）基本案情244

（二）分析与点评249

（三）相关启示252

第六章 信用卡业务254

第一节 信用卡业务及其法律规制254

一、信用卡业务概述254

（一）信用卡的类型254

（二）信用卡的基本功能256

二、我国现有信用卡法律体系256

（一）民事法律规范256

（二）刑事法律规范257

（三）专门性管理规范257

三、信用卡章程及领用合约258

（一）章程和领用合约的法律属性258

（二）信用卡章程的主要条款259

（三）信用卡领用合约的主要条款259

第二节 信用卡业务的法律关系261

一、信用卡业务基础法律关系261

（一）发卡银行与持卡人之间的法律关系261

（二）发卡银行与特约商户之间的法律关系261

（三）持卡人与特约商户之间的法律关系262

二、其他法律关系263

（一）发卡银行与担保人之间的法律关系263

（二）主卡持卡人与副卡持卡人之间的法律关系263

（三）发卡银行与收单机构之间的法律关系263

（四）发卡银行与中国银联之间的法律关系263

三、信用卡法律关系的内容263

（一）发卡银行的主要权利264

（二）发卡银行的主要义务265

（三）持卡人的主要权利265

（四）持卡人的主要义务266

（五）特约商户的主要权利267

（六）特约商户的主要义务267

第三节 信用卡业务的法律合规风险控制267

一、信用卡业务外部法律合规风险及控制267

（一）外部风险的表现形式267

（二）外部风险的主要类型269

（三）防范和化解外部风险的对策271

二、信用卡业务内部法律合规风险及控制274

（一）内部风险的表现形式274

（二）内部风险的主要类型275

（三）防范和化解内部风险的对策275

第四节 信用卡犯罪的刑法控制276

一、伪造金融票证罪276

二、妨害信用卡管理秩序罪276

三、窃取、收买、非法提供他人信用卡信息罪277

四、信用卡诈骗罪278

五、盗窃罪279

六、非法经营罪279

七、制作、提供虚假资信证明相关罪名279

第五节 案例分析280

一、信用卡欺诈纠纷案例280

（一）基本案情280

（二）分析与点评280

（三）相关启示281

二、信用卡复利纠纷案例281

（一）基本案情281

（二）分析与点评282

（三）相关启示283

第七章 储蓄业务284

第一节 储蓄业务的法律规制284

一、储蓄业务概述284

（一）储蓄的概念和特征284

（二）储蓄的种类284

（三）储蓄的计息方式286

（四）储蓄支付方式288

（五）储蓄业务流程289

二、储蓄业务法律关系289

（一）储蓄交易主体289

（二）储蓄合同及当事人的权利义务291

（三）储蓄业务凭证293

三、储蓄业务的法律规制293

（一）法律法规293

（二）部门规章294

（三）规范性文件295

（四）相关司法解释297

第二节 储蓄业务主要合规风险及控制297

一、合规风险表现形式297

（一）现金存取业务风险297

（二）支付风险297

（三）身份信息核验风险298

（四）代理业务风险300

（五）保密义务风险300

（六）存款凭证、介质挂失及密码重置风险301

（七）业务用印风险301

二、法律合规分析301

（一）相关法律规定及责任承担301

（二）现行法律规范的局限306

（三）合规风险成因分析307

三、合规风险的防控308

（一）管理层面防控措施308

（二）操作层面防控措施310

第三节 储蓄业务其他合规风险及控制310

一、其他合规风险表现形式310

（一）反洗钱风险310

（二）协助执行的法律风险312

（三）客户家庭纠纷造成相关业务风险312

（四）证明责任及相关风险313

（五）借记卡业务风险314

二、法律合规分析314

（一）相关法律规定及责任承担314

（二）存在的问题320

三、风险防控措施321

（一）管理层面防控措施321

（二）操作层面防控措施322

第四节 案例分析323

一、储蓄机构现金存取短款案323

（一）基本案情323

（二）分析与点评324

（三）相关启示324

二、定期储蓄自动转存纠纷案325

（一）基本案情325

（二）分析与点评325

（三）相关启示326

三、客户代办挂失业务纠纷案327

（一）基本案情327

（二）分析与点评327

（三）相关启示328

四、储蓄机构验证客户身份证件纠纷案328

（一）基本案情328

（二）分析与点评329

（三）相关启示329

五、客户通过自助设备取款遭诈骗案330

（一）基本案情330

（二）分析与点评331

（三）相关启示331

第八章 个人电子银行业务332

第一节 个人电子银行业务概述332

一、个人电子银行业务发展概况332

（一）电子银行业务产生的背景332

（二）电子银行业务的发展现状334

（三）电子银行业务的发展前景展望336

（四）我国商业银行开展电子银行业务面临的主要挑战338

二、电子银行业务主要类型简介339

（一）个人网上银行339

（二）个人电话银行341

（三）个人手机银行（短信银行）342

（四）个人WAP手机银行343

第二节 电子银行业务法律规制344

一、《中华人民共和国电子签名法》345

（一）立法背景简介345

（二）《电子签名法》的主要内容345

（三）《电子签名法》对电子银行业务的影响348

二、《电子银行业务管理办法》348

（一）出台背景348

（二）《管理办法》的主要内容349

（三）《管理办法》对电子银行业务的影响350

三、《电子支付指引（第一号）》350

（一）《指引》的主要内容350

（二）对《指引》的评价351

四、《电子银行安全评估指引》351

（一）出台背景351

（二）《指引》的主要内容352

（三）《指引》对电子银行业务的影响353

五、其他监管规定简介353

（一）《关于做好网上银行风险管理和服务的通知》353

（二）《关于商业银行电话银行业务风险提示的通知》354

第三节 个人电子银行业务风险及防范356

一、个人电子银行业务面临的主要风险356

（一）客户行为风险356

（二）内部管理风险356

（三）技术操作风险357

（四）法律风险357

二、个人电子银行业务法律合规风险的防范358

（一）增强个人电子银行新业务品种的风险防范意识359

（二）高度重视完善个人电子银行业务章程及客户手续359

（三）采用适当方式告知个人电子银行业务交易规则360

（四）适当进行客户准入控制360

（五）增强证据意识，注意保存证据资料361

（六）加强设置与使用支付密码的风险防范362

（七）强化内部管理363

第四节 电子银行业务相关法律问题研究363

一、个人网上银行业务相关法律问题363

（一）电子资金划拨的风险承担363

（二）市场交易规则的变化364

（三）身份确认364

（四）证据效力365

（五）个人网上银行的电脑犯罪问题365

二、个人电话银行业务相关法律问题366

（一）建立一套完整的电话银行风险防范机制366

（二）建立有效的纠纷解决机制367

（三）在个人电话银行纠纷诉讼中，银行应注意保存证据367

三、个人手机银行业务相关法律问题367

（一）依法合规收取手机银行服务费用367

（二）妥善履行手机银行有关短信服务的义务368

（三）有效防控短信欺诈现象368

（四）避免短信服务对客户造成干扰369

（五）充分利用短信服务维护自身合法权益369

（六）加强与移动通讯服务商的协作370

四、电子银行服务中电子签名法律风险与防范370

（一）商业银行进行电子签名认证的法律问题370

（二）注意把握数据电文和电子签名的使用范围371

（三）注意约定数据电文的送达时间371

五、银行自动柜员机非正常交易的法律责任372

（一）ATM的硬件与软件供应商的责任372

（二）客户在哪些情况下要承担责任374

（三）银行的责任范围375

六、私人密码在个人电子银行业务中的法律地位和作用376

（一）私人密码的特点376

（二）私人密码的功能377

（三）本人行为原则——私人密码的使用效力规则378

（四）司法机关对私人密码的态度379

第五节 案例分析382

（一）基本案情382

（二）分析与点评383

（三）相关启示386

第九章 个人理财业务387

第一节 个人理财业务的概念、种类与发展387

一、个人理财业务的概念387

（一）理财的广义概念387

（二）商业银行个人理财业务的狭义概念388

二、商业银行主要的个人理财业务类型389

（一）理财顾问服务389

（二）综合理财服务——理财产品389

（三）私人银行专属的财富管理服务390

三、我国商业银行个人理财业务的发展历程及运作模式的演进391

（一）发展历程391

（二）运作模式演进392

第二节 银行理财产品的基本类型与法律关系分析393

一、银行理财产品的基本类型393

（一）基于投资对象的分类393

（二）基于本金与收益状况的分类395

（三）基于产品基础交易法律性质的分类396

（四）基于产品期限与申购赎回安排的分类397

（五）基于适销对象（购买人资质）的分类398

二、银行理财产品法律性质探析399

（一）银监会对商业银行委托理财业务的性质界定399

（二）个人理财业务法律性质探析400

第三节 银行个人理财业务典型产品交易结构及其法律风险防范402

一、债权类银信合作理财产品的交易结构及其法律风险防范402

（一）信托贷款类理财产品403

（二）债权转移类理财产品404

（三）票据类理财产品409

二、股权类银信合作理财产品的交易结构及其法律风险防范411

（一）打新股理财产品411

（二）类基金理财产品412

（三）股权投资理财产品414

（四）股权收益权理财产品417

第四节 个人理财业务法律合规风险及其防范419

一、产品准入风险及其防范419

（一）产品准入原则的变化419

（二）商业银行防范风险需注意的问题420

二、产品设计风险及其防范421

（一）设计风险介绍421

（二）商业银行防范风险需注意的问题421

三、投资范围风险及其防范423

（一）投资范围风险介绍423

（二）商业银行防范风险需注意的问题423

四、投资管理方式风险及其防范425

（一）投资管理方式风险介绍425

（二）商业银行防范风险需注意的问题425

五、银信合作合规风险及其防范426

（一）银信合作合规风险介绍426

（二）商业银行防范风险需注意的问题427

六、客户知情权保护风险428

（一）客户知情权保护风险介绍428

（二）商业银行防范风险需注意的问题428

七、风险提示不足风险及其防范430

（一）风险提示不足风险介绍430

（二）商业银行防范风险需注意的问题430

八、客户评估与合规销售风险431

（一）客户评估与合规销售风险介绍431

（二）商业银行防范风险需注意的问题432

九、合规合理收费风险及其防范433

（一）合规合理收费风险介绍433

（二）商业银行防范风险需注意的问题434

十、监管报告风险及其防范434

（一）监管报告风险介绍434

（二）商业银行防范风险需注意的问题435

第五节 案例分析435

一、结构性存款纠纷——刘某与某银行（中国）有限公司北京东方广场支行委托理财合同纠纷上诉案435

（一）基本案情435

（二）分析与点评437

（三）相关启示438

二、境外理财产品纠纷——林某诉某银行（中国）有限公司等委托理财合同纠纷案438

（一）基本案情438

（二）分析与点评442

（三）相关启示442

第十章 土地储备和房地产开发贷款业务444

第一节 概述444

一、概念和特点444

（一）房地产贷款是房地产金融的重要组成部分444

（二）房地产贷款具有较强的政策性444

（三）房地产贷款本身具有特定性445

二、业务办理流程445

（一）贷款申请与受理445

（二）贷款审查与资信评估446

（三）协商贷款条件446

（四）签订借款合同和发放贷款447

（五）贷后管理和不良资产处置447

三、法律制度框架447

第二节 土地储备贷款法律风险防范448

一、土地储备贷款法律沿革448

二、《土地储备管理办法》与商业银行土地储备贷款业务开展449

三、土地储备贷款法律风险防控450

（一）借款人主体资格450

（二）贷款用途451

（三）贷款项目合法性451

（四）土地储备贷款的担保452

（五）其他问题453

第三节 房地产开发贷款法律风险防控454

一、借款人主体资格和资质454

（一）房地产开发资质等级证书454

（二）注册资本455

二、房地产开发项目资本金455

三、开发项目合法性456

（一）项目核准文件456

（二）项目“四证”456

四、不得或审慎发放房地产开发贷款的情形457

五、名单制和贷款封闭管理机制457

（一）名单制458

（二）贷款封闭管理458

六、房地产开发贷款中的其他问题460

（一）外商投资房地产开发460

（二）保障性住房建设项目461

第四节 土地储备贷款案例分析462

（一）基本案情462

（二）分析与点评462

（三）相关启示467

第十一章 个人住房信贷业务468

第一节 个人住房信贷概述468

一、个人住房信贷业务468

（一）一手个人住房贷款468

（二）二手个人住房贷款470

（三）个人住房组合贷款471

（四）个人自建住房贷款472

（五）个人商用房贷款473

（六）转按揭和加按揭474

二、个人住房信贷法律规制476

（一）法律法规477

（二）监管规章478

第二节 个人住房信贷风险控制480

一、来源于借款人的风险及控制480

（一）借款人主体资格480

（二）借款人信用风险483

二、来源于开发商的风险及控制488

（一）风险种类488

（二）对开发商风险的防范控制489

三、来源于担保的风险及控制493

（一）期房抵押494

（二）几类特殊房产抵押494

（三）共同房产抵押496

（四）抵押权和租赁权的竞合497

第三节 “假按揭”若干法律问题498

一、“假按揭”的表现形式及分类498

二、“假按揭”借款合同的效力分析499

（一）银行毫不知情的真实签名的“假按揭”500

（二）银行知情的真实签名的“假按揭”502

（三）开发商伪造借款人签名的“假按揭”505

三、借款人和开发商应承担的民事责任505

四、建议505

（一）银行对于“假按揭”的处理措施505

（二）“假按揭”的预防507

第四节 典型案例分析508

一、个人购房借款合同纠纷案508

（一）基本案情508

（二）分析与点评509

（三）相关启示511

二、“假按揭”纠纷案512

（一）基本案情512

（二）分析与点评513

（三）相关启示516

第十二章 住房抵押贷款证券化业务518

第一节 住房抵押贷款证券化概述518

一、住房抵押贷款证券化的运作机理518

二、住房抵押贷款证券化的两种运作模式519

（一）发起人资产负债结构不同520

（二）发起人风险不同520

（三）法律要求不同520

三、各国住房抵押贷款证券化的发展历程520

（一）欧美国家520

（二）亚洲国家和地区522

四、住房抵押贷款证券化对商业银行的意义523

（一）有利于拓宽商业银行的融资渠道523

（二）有利于降低商业银行的经营风险523

（三）有利于提高商业银行的赢利能力523

（四）有利于加强商业银行的资本管理524

第二节 美国次贷危机及其住房抵押贷款证券化立法524

一、开放型的法律制度促进了早期美国住房抵押贷款证券化市场的蓬勃发展524

（一）扶持三大机构，启动MBS市场525

（二）培育私人机构，MBS蓬勃发展526

二、法律环境日益宽松和法律制约失范成为次贷危机的催化剂526

（一）宽松立法使得次贷规模大大增长527

（二）法律真空导致大量欺诈性和掠夺性的放贷行为527

（三）有限责任制度助长影子银行的道德风险528

（四）金融监管缺位纵容过度证券化行为528

三、危机中美国针对住房抵押贷款证券化采取了大量的立法措施528

（一）出台系列应急法案529

（二）逐步推进房贷市场改革530

（三）着手重构监管体系531

四、后危时代美国住房抵押贷款证券化的立法变革势在必行532

第三节 我国住房抵押贷款证券化的法律合规风险及其防控对策534

一、我国住房抵押贷款证券化简况534

二、我国住房抵押贷款证券化中面临的法律合规风险535

（一）MBS性质不明确风险535

（二）“假按揭”风险535

（三）贷款合同不同风险536

（四）抵押物处置风险536

（五）债权转让通知风险536

（六）SPV设立风险537

（七）真实出售风险538

（八）信息披露风险538

（九）证券评级风险538

（十）计提资本风险539

三、住房抵押贷款证券化法律合规风险的防控对策539

（一）对证券化进行专门立法539

（二）完善证券化相关立法540

（三）强化对住房抵押贷款证券化的监管540

（四）坚持住房抵押贷款的审慎原则540

（五）实现贷款合同标准化541

（六）完善SPV法律制度541

（七）完善真实出售制度542

（八）完善信托登记制度542

（九）完善信息披露制度543

（十）完善信用评级制度543

（十一）完善住房抵押贷款保险体系543

（十二）建立抵押贷款证券化市场的风险预警机制544

第四节 案例分析544

一、香港按揭证券公司与道亨银行合作推出的MBS计划544

（一）基本案情544

（二）分析与点评545

（三）相关启示545

二、建元2005—1个人住房抵押贷款支持证券546

（一）基本案情546

（二）分析与点评547

（三）相关启示548