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第一章 风险与保险1

第一节 风险的含义1

一、风险的定义2

二、损失概率高低与风险大小的关系3

三、与风险有关的三个概念4

第二节 风险的分类5

一、接风险的性质划分5

二、按风险危及的对象划分6

三、按风险发生的原因划分7

第三节 对付风险的方法7

一、避免风险7

二、减少风险8

三、保留风险8

四、转移风险8

第四节 风险管理9

一、风险管理的定义9

二、风险管理的步骤11

第五节 保险的概念和特点17

一、保险的定义17

二、保险的特点18

三、可保风险19

四、不保风险21

复习思考题23

第二章 保险的起源与发展24

第一节 保险产生与发展的条件24

一、自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生和发展的先决条件24

二、剩余产品的出现和增多是保险产生和发展的物质条件26

三、商品生产和商品交换是保险产生和发展的经济基础27

第二节 海上保险的起源与发展27

一、共同海损起源说27

二、船舶(货物)抵押借款起源说28

第三节 其他险种的起源与发展32

一、火灾保险32

二、人身保险33

三、责任保险和信用保险33

第四节 劳合社的性质和特点34

一、劳合社的发展历程34

二、劳合社的性质和特点36

三、劳合社的资信链结构38

复习思考题40

第三章 我国保险的产生与发展41

第一节 我国第一家保险公司的诞生41

第二节 我国第一家民族保险公司的出现42

第三节 新中国成立前我国保险业的特点44

第四节 新中国成立后我国保险业的发展概况45

一、中国人民保险公司的发展历程46

二、国内其他保险公司的发展概况48

三、外资保险公司的概况49

四、中外合资保险公司的概况51

第五节 我国保险业在国际上的地位52

复习思考题56

第四章 保险基金57

第一节 社会后备基金的概念57

第二节 社会后备基金的主要形式58

一、集中形式的社会后备基金58

二、分散形式的社会后备基金58

三、社会保障基金60

四、保险形式的社会后备基金就是保险基金62

第三节 保险基金的特点62

一、保险基金是一种合理的分摊金62

二、保险基金是一种责任准备金63

三、保险基金是一种返还性资金63

第四节 保险准备金66

一、法定准备金66

二、任意准备金75

第五节 保险和财政、金融的关系77

一、财政型保险77

二、金融型保险78

三、金融财政型保险78

复习思考题79

第五章 保险的职能和作用80

第一节 保险的基本职能80

一、保险分摊损失的职能81

二、保险经济补偿的职能91

第二节 保险的派生职能91

一、保险的投资职能92

二、保险的防灾防损职能98

第三节 保险的作用102

一、补偿灾害事故的损失，保障社会再生产的正常进行102

二、有益于风险管理，促使防灾防损，保障社会财富的安全103

三、积聚建设资金，推动市场经济的发展104

四、保障社会稳定和人民群众生活安定104

五、有利于新的科学技术开发，推动科技进步104

六、推进国际贸易进程和对外经济交往105

第四节 保险的社会代价106

一、骗保成风，给保险业造成巨大损失106

二、保险业务的开展产生了较高的营业费用107

三、保险参加者易产生行为风险107

四、助长其他行业的不良风气107

复习思考题108

附录 美国1958年保险监督官标准普通生命表109

第六章 保险的分类111

第一节 按实施的方式划分111

一、自愿保险111

二、强制保险112

第二节 按承保风险转移方式划分114

一、原保险114

二、再保险114

三、重复保险115

四、共同保险117

第三节 按保险期限划分119

一、短期保险119

二、长期保险119

第四节 按保险构造技术划分120

一、寿险120

二、非寿险121

第五节 按业务经营的项目划分121

一、水险121

二、非水险121

第六节 按业务经营目的划分122

一、盈利保险122

二、非盈利保险122

第七节 按保险标的划分124

一、财产保险124

二、责任保险131

三、信用保证保险136

四、人身保险141

复习思考题161

第七章 保险原则162

第一节 可保利益原则162

一、可保利益的含义162

二、可保利益原则的概念164

三、可保利益原则的意义165

四、构成可保利益的条件166

五、各险种的可保利益167

六、要求可保利益存在的时间170

第二节 最大诚信原则171

一、最大诚信的含义172

二、告知173

三、保证176

四、弃权和禁止反言178

第三节 补偿原则179

一、补偿原则的含义179

二、补偿原则的具体体现179

三、补偿的形式181

四、防止被保险人通过补偿而获利181

五、补偿原则的不适用182

第四节 代位求偿原则183

一、代位求偿原则的含义183

二、代位求偿成立的条件184

三、代位求偿原则的不适用187

第五节 分摊原则188

一、比例分摊188

二、限额分难188

三、顺序负责189

四、平均分摊189

第六节 近因原则190

一、近因的含义190

二、近因原则及其法律意义191

复习思考题192

第八章 保险合同194

第一节 保险合同的概念和特点194

一、保险合同的概念194

二、保险合同的特点194

第二节 保险合同的主体和客体198

一、保险合同的主体198

二、保险合同的客体206

第三节 保险合同的内容207

一、保险标的207

二、保险价值207

三、保险金额208

四、保险费及缴费方式211

五、保险责任213

六、责任免除214

七、保险期限216

第四节 保险双方的基本义务217

一、投保人的基本义务217

二、保险人的基本义务218

第五节 保险合同的订立221

一、保险合同订立的程序221

二、保险合同生效的条件221

三、保险合同的形式222

第六节 保险合同的变更224

一、保险合同主体的变更224

二、保险合同客体的变更226

三、保险合同内容的变更226

第七节 保险合同的终止226

一、自然终止226

二、履约终止227

三、协议终止228

四、违约终止228

五、自始无效228

六、解约终止229

第八节 保险合同的时效229

第九节 保险合同争议的处理方法230

一、协商231

二、仲裁231

三、诉讼231

第十节 保险赔偿232

一、人身保险的给付232

二、责任保险的赔偿236

三、财产保险的赔偿237

复习思考题248

第九章 保险法规250

第一节 保险法规概述250

一、保险法定义250

二、保险法的构成251

第二节 世界保险法规发展概况253

一、世界保险法的发展沿革253

二、世界保险法立法的现状257

第三节 我国的保险法规262

一、我国保险法的发展沿革262

二、我国保险法的立法现状264

复习思考题270

第十章 保险经营271

第一节 经营原则271

一、大数法则271

二、风险分散原则272

三、风险核保原则275

第二节 组织机构276

一、股份公司形式276

二、相互公司形式277

三、相互保险合作社277

四、劳合社的自然人形式278

第三节 保险展业279

一、保险展业的环境分析279

二、保险展业的渠道281

第四节 保险承保283

一、风险核保283

二、承保控制283

第五节 保险理赔285

一、损失核赔原则285

二、保险理赔程序286

第六节 美国“9·11”恐怖袭击事件对保险经营的影响288

一、“9·11”恐怖袭击事件288

二、“9·11”恐怖袭击事件对世界保险业的影响289

三、“9·11”恐怖袭击事件对我国保险业的启示291

复习思考题293

第十一章 保险市场294

第一节 保险市场概述294

一、保险市场的概念294

二、保险市场的作用295

第二节 保险市场的构成295

一、保险商品和劳务的供给者295

二、保险商品和劳务的需求者296

三、保险商品和劳务的中介人296

第三节 保险市场的供求机制296

一、保险供给296

二、保险需求298

第四节 保险市场类型300

一、完全垄断型保险市场300

二、完全竞争型保险市场300

三、寡头垄断型保险市场301

四、垄断竞争型保险市场302

第五节 国际保险市场302

一、英国保险市场302

二、北美保险市场303

三、欧洲大陆国家保险市场304

四、东方国家保险市场304

五、新兴国家保险市场305

第六节 保险监管306

一、保险监管目的307

二、保险监管机构309

三、保险监管内容311

四、保险监管模式319

复习思考题321

第十二章 保险学说322

第一节 保险学研究的对象322

第二节 保险学研究的内容324

一、保险总论324

二、保险分论324

三、保险经营324

第三节 西方保险学说的主要流派325

一、保险损失学说326

二、保险非损失学说328

三、二元说330

复习思考题330

案例分析331

案例一 家庭中谁最应该保险--“生命价值理论”的现实意义331

案例二 收养不合法无可保利益，保险合同无效332

案例三 投保人未履行如实告知义务，保险人不赔334

案例四 免责条款未予说明，被保险人获得赔偿336

案例五 转让车辆未办过户手续，保险公司承担保险责任338

案例六 人身保险不能行使代位求偿权340

案例七 莱兰航运公司诉诺威奇联合火灾保险社案342

案例八 汉密尔顿诉潘多夫案343

案例九 塞缪尔诉杜马案344

案例十 保单错写二字，合同自始无效345

案例十一 遗嘱不能变更指定受益人346

案例十二 保险代理人过失，责任由谁负348

案例十三 对保险合同条款理解发生争议，如何判决350

附件353

一、中华人民共和国保险法353

二、中华人民共和国外资保险公司管理条例380

三、中华人民共和国海商法(节选)388

参考书目396