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导论1

1地方中小金融机构与二元经济结构的改变4

1.1改变二元经济结构是我国发展的主要任务4

1.1.1我国部门之间存在明显的二元经济结构5

1.1.2我国城乡之间及地区之间发展差别显著9

1.2非均衡协同发展是我国经济发展的战略选择11

1.2.1均衡增长战略11

1.2.2非均衡增长战略12

1.2.3双重二元经济结构下的非均衡协同发展战略13

1.3我国金融发展与二元经济结构内在关系的实证分析16

1.3.1指标设计和数据说明16

1.3.2实证分析18

1.3.3对实证结果的分析22

2金融需求与地方中小金融机构发展24

2.1金融需求、金融组织与金融发展路径24

2.1.1需求尾随型和供给引导型的金融发展路径24

2.1.2内生金融发展路径25

2.2我国金融需求的总体考察与发展趋势27

2.2.1我国金融需求的现状27

2.2.2我国金融需求的主要特点33

2.2.3我国金融需求的发展趋势38

2.3金融需求与我国地方中小金融机构发展的内在关联性41

2.3.1地方中小金融机构发展是我国金融需求的内在要求41

2.3.2地方中小金融机构的发展能引导金融需求47

3信息不对称下中小企业融资与地方中小金融机构发展的内在关联性51

3.1引言51

3.2信息不对称与中小企业的融资方式选择53

3.2.1不同融资方式的信息生产成本及其分担方式53

3.2.2金融中介在中小企业融资中的重要作用54

3.3中小企业融资与关系型信贷56

3.3.1金融中介融资技术的比较56

3.3.2关系强度与中小企业信贷的可获得性及信贷条件58

3.4信息、变异度与地方中小金融机构的反馈控制机制60

3.5地方中小金融机构与中小企业的同构对应关系63

3.6对我国地方中小金融机构发展的启示65

4交易成本与地方中小金融机构发展的内在关联性67

4.1金融交易成本的界定67

4.1.1交易成本的内涵67

4.1.2金融交易成本的界定68

4.2交易成本与地方中小金融机构发展的内在关联性69

4.2.1广义金融交易成本与地方中小金融机构的发展69

4.2.2狭义金融交易成本与地方中小金融机构的发展72

4.3对我国地方中小金融机构发展的启示78

5地方中小金融机构在改变二元经济结构中的功能定位研究80

5.1我国实施非均衡协同发展的战略重点80

5.1.1非均衡协同发展战略的两个重点80

5.1.2非均衡协同发展战略的多层次发展极体系82

5.2地方中小金融机构在改变二元经济结构中的功能分析83

5.2.1地方中小金融机构在区域资源集聚中的功能83

5.2.2地方中小金融机构在区域资源扩散中的功能87

5.3二元经济结构下地方中小金融机构的功能定位89

5.3.1定位于服务地方经济发展极89

5.3.2定位于服务区域内优先发展的产业90

5.3.3定位于服务中小规模资金需求者91

6发展中国家（地区）中小金融机构发展的比较研究94

6.1菲律宾中小金融机构的发展与特征94

6.1.1菲律宾中小金融机构的构成94

6.1.2金融自由化改革后中小金融机构的发展特征96

6.1.3菲律宾中小金融机构发展中存在的问题98

6.2印度尼西亚中小金融机构的发展与特征100

6.2.1印度尼西亚中小金融机构的构成100

6.2.2印尼中小金融机构的发展特征101

6.3台湾地区中小金融机构的发展与特征104

6.3.1台湾地区中小金融机构体系的构成104

6.3.2台湾地区中小金融机构的发展特征108

6.4韩国中小金融机构的发展与特征109

6.4.1韩国中小金融机构的构成109

6.4.2韩国中小金融机构的发展特征111

6.5中小金融机构发展的综合比较113

6.5.1经济环境的比较113

6.5.2中小金融机构发展的结构特征比较117

6.5.3中小金融机构的功能比较119

6.5.4发展路径比较121

6.6启示122

7发达国家中小金融机构发展比较研究124

7.1日本：二重结构下的中小企业金融机构124

7.1.1日本中小企业金融机构发展的经济背景：二重结构124

7.1.2日本二重结构下中小企业金融机构的发展127

7.1.3日本中小企业金融机构对中小企业的金融支持131

7.1.4日本二重结构的消除136

7.2美国：服务地方的社区银行139

7.2.1社区银行的定义139

7.2.2美国社区银行的发展历史140

7.2.3美国社区银行的发展现状140

7.2.4社区银行对地方经济发展的贡献143

7.3日本和美国中小金融机构的若干比较及启示149

7.3.1经济背景的比较及启示150

7.3.2构造方式的比较及启示152

7.3.3市场定位的比较及启示156

7.3.4对落后地区经济支持作用的比较及启示159

7.3.5政府支持的比较及启示160

7.3.6行业联盟支持的比较及启示162

8我国地方中小金融机构发展现状研究164

8.1我国地方中小金融机构的发展历程164

8.1.1农村信用社164

8.1.2城市信用社165

8.1.3城市商业银行166

8.1.4农村商业银行167

8.1.5中小保险机构167

8.1.6中小信托公司168

8.1.7中小金融租赁公司168

8.2我国地方中小金融机构的发展概况169

8.2.1我国地方中小金融机构人员、机构的数量分布169

8.2.2我国地方中小金融机构的经营情况170

8.2.3我国地方中小金融机构的市场份额172

8.2.4我国地方中小金融机构存贷款结构177

8.3我国东中西部地区地方中小金融机构发展现状的比较研究179

8.3.1三大地区中小金融机构数量与分布比较179

8.3.2三大地区存款方面的比较181

8.3.3三大地区贷款方面的比较185

8.3.4三大地区存贷比与存贷差比较188

8.4以相对差异系数衡量的地方中小金融机构金融资产地区差距分析190

8.5地方中小金融机构支持地方经济的实证研究193

8.5.1相关分析193

8.5.2变量的平稳性检验194

8.5.3协整检验195

8.5.4实证分析结果195

9我国地方中小金融机构支持县域经济发展的案例研究——以湖南省望城县为例207

9.1望城县经济发展状况207

9.1.1基本情况207

9.1.2经济现状207

9.1.3经济发展比较分析210

9.2望城县地方中小金融机构发展状况211

9.2.1金融体系概况211

9.2.2地方中小金融机构发展状况214

9.3望城县地方中小金融机构支持县域经济发展的实证分析218

9.3.1指标选取和数据处理218

9.3.2实证分析219

9.3.3实证分析结论228

9.4望城县地方中小金融机构发展的若干思考229

9.4.1为弱化二元经济结构提供强有力的金融支持229

9.4.2致力于缓解中小企业贷款难问题233

9.4.3加大支农力度，服务于建设社会主义新农村234

10我国地方中小银行业机构发展战略研究242

10.1我国地方中小银行业机构发展的战略目标242

10.1.1我国地方中小银行业机构的经营特征242

10.1.2地方中小银行业机构发展战略目标的定位245

10.2我国城市中小银行业机构发展的战略选择246

10.2.1城市中小银行业机构作为经济发展极金融支撑的特定功能246

10.2.2城市中小银行业机构发展的战略248

10.2.3城市地方中小银行业机构发展走向248

10.3我国农村中小银行业机构发展的战略选择252

10.3.1社会主义新农村建设中农村中小银行业机构的特定功能252

10.3.2农村中小银行业机构发展战略目标的内涵254

10.3.3农村中小银行业机构的发展走向257

11我国地方中小银行业机构经营模式研究268

11.1我国地方中小银行业机构产权制度研究268

11.1.1产权制度的内涵与功能268

11.1.2我国地方中小银行业机构产权制度的现状考察269

11.1.3我国地方银行机构产权制度改革的思路271

11.2地方中小银行业机构运行机制研究279

11.2.1地方中小银行业机构运行机制的特点与缺陷279

11.2.2地方中小银行业机构运行机制的完善284

11.3地方中小银行业机构的经营规模研究287

11.3.1银行经营规模的理论阐释287

11.3.2我国地方中小银行经营规模合理选择的政策建议290

11.4地方中小银行业机构的业务范围研究293

11.4.1地方中小银行业机构的业务范围要立足于市场定位293

11.4.2城市中小银行业机构的业务范围293

11.4.3农村中小银行业机构的业务范围295

12我国地方中小保险机构发展研究298

12.1保险需求与地方中小保险机构298

12.1.1我国当前保险需求分析298

12.1.2地方中小保险机构的界定与功能定位301

12.1.3我国地方中小保险机构发展的重点303

12.2地方农产品保障类保险机构的构建及其运作303

12.2.1地方农产品保障类保险机构的构建303

12.2.2地方农产品保障类保险机构的运作305

12.3地方中小信用保证类保险机构的构建与业务运作模式307

12.3.1地方中小信用保证类保险机构的构建307

12.3.2地方中小信用保证类保险机构业务运作模式309

12.4推动地方专业化保险机构发展的相关建议314

12.4.1加快相关法律法规的制定314

12.4.2加大各级政府支持力度315

12.4.3逐步建立再保险和巨灾风险防范体系315

12.4.4完善地方中小保险机构的资本补充机制316

12.4.5建立健全“三农”和中小企业信用管理体系316

12.4.6加强人才培养与产品创新317

13我国中小企业信用担保机构发展研究318

13.1我国中小企业信用担保机构的发展概况318

13.1.1我国中小企业信用担保机构的发展历程318

13.1.2我国中小企业信用担保机构的发展现状319

13.1.3我国中小企业信用担保机构的特点321

13.2我国中小企业信用担保机构发展的功能定位321

13.2.1基础功能：提升信用等级322

13.2.2主体功能：降低交易成本322

13.2.3衍生功能：管理风险324

13.3当前我国信用担保机构发展的制度约束与内在缺陷325

13.3.1制度约束325

13.3.2担保体系内在缺陷328

13.4我国中小企业信用担保机构的发展对策330

13.4.1健全担保的法律政策体系330

13.4.2适时引导资金补充331

13.4.3推进地方性金融机构发展332

13.4.4发展多类型信用担保机构332

13.4.5建立再担保体系334

13.4.6调整贷款担保操作方式335

13.4.7规范违约债务处理程序336

13.4.8健全中小企业担保配套机制337

14我国地方中小金融租赁机构的发展研究338

14.1金融租赁的基本功能及其在我国的发展演变338

14.1.1金融租赁的基本功能338

14.1.2我国金融租赁的发展历程339

14.1.3我国金融租赁的发展特征342

14.2地方中小金融租赁机构在改变二元经济结构中的作用346

14.2.1地方中小金融租赁机构在促进“三农”中的作用346

14.2.2地方中小金融租赁机构在中小企业融资中的作用348

14.3国外金融租赁成功发展对我国地方金融租赁机构的启示350

14.3.1宏观政策上的大力扶持350

14.3.2现代信用观念的培育351

14.3.3多元化主体的积极参与352

14.4我国地方中小金融租赁机构的构建模式与运作机制352

14.4.1构建模式之一：面向“三农”的金融租赁公司352

14.4.2构建模式之二：面向中小企业的金融租赁公司354

14.4.3运作机制：政府引导，市场化运作354

14.5我国发展地方中小金融租赁机构的政策建议355

14.5.1统一法律法规：规范地方中小金融租赁机构的经营行为356

14.5.2税收政策激励：引导地方中小金融租赁机构服务地方经济356

14.5.3扩大资金来源：夯实地方中小金融租赁机构发展的基础357

14.5.4租赁保险基金：构建地方中小金融租赁机构风险分担机制357

14.5.5放宽准入门槛：促进地方中小金融租赁机构发展壮大358

14.5.6成立行业协会：促进地方中小金融租赁机构良性运行358

15我国地方中小信托机构发展研究359

15.1我国信托机构发展概述359

15.2我国地方中小信托机构的业务特征与功能定位360

15.2.1信托机构的业务特征361

15.2.2我国地方中小信托机构的功能定位362

15.3我国信托机构现状考察363

15.3.1近几年信托机构的发展态势363

15.3.2信托业集中度大幅提高366

15.3.3相关法律法规的滞后性依然存在367

15.3.4面临激烈的市场竞争压力368

15.3.5公司治理结构有待完善368

15.4我国地方中小信托机构发展的战略取向369

15.4.1以明晰市场定位为切入点实施战略模式转型369

15.4.2以培育核心竞争力为着力点提高可持续发展能力370

15.4.3以建立股权投资基金为突破口推进地方中小企业信托融资371

15.4.4以服务高端客户为手段为地方经济发展聚集资金376

16引导民间资金进入地方中小金融机构的对策研究378

16.1我国民间金融的现状分析378

16.1.1我国民间金融的主要形式378

16.1.2我国民间金融的特点380

16.2民间金融与地方中小金融机构的联系383

16.2.1我国民间金融的作用383

16.2.2从制度变迁角度看民间金融的规范化384

16.2.3民间金融与地方中小金融机构的对接386

16.3民间资金进入地方中小金融机构的途径387

16.3.1引导民间资金参与村镇银行388

16.3.2引导民间资金参与小额贷款组织389

16.3.3引导民间资金进入金融合作组织392

16.3.4引导民间资金进入信托机构394

16.3.5民间资金与典当业的对接397

16.3.6民间资本与担保等其他机构的融合400

研究结论402

主要参考文献405

附录：课题组已发表的学术论文412

后记415