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一、储蓄概述3

（一）储蓄的起源3

（二）储蓄的基本职能和作用4

1. 储蓄的概念、基本职能4

2. 储蓄的作用5

（三）国家对储蓄的政策和原则7

1. 国家地储蓄的政策7

2. 国家对储蓄的原则8

（四）储户权益的法律规定9

1. 关于查询、 停止支付和没收个人存款的规定9

2. 关于存款人死亡后的存款过户或支付手续11

二、 降低风险话储蓄13

（一）中国百姓最关心的问题——增加收入13

（二）储蓄与投资14

1. 投资的概念15

2. 关于储蓄资金的效益性、安全性与流动性16

（三）储蓄在家庭理财中的地位18

1. 储蓄是家庭财务危机的重要"防御"工事"之一19

2. 储蓄是家庭其他投资方式的"蓄水池"19

三、 储蓄种类21

（一）人民币储蓄存款的种类21

1. 活期储蓄存款21

2. 定期储蓄存款22

3. 定活两便储蓄存款23

（二）银行在近年来开展的新储蓄业务品种24

1. 活期支票储蓄24

2. 有奖储蓄24

3. 金融债券25

4. 大额定期存单25

5. 保值长期储蓄存款26

6. 银行代理业务26

（三）个人外币存款种类27

1. 活期存款27

2. 定期存款28

四 信卡简述29

（一）信用卡的概念和种类29

（二）自动柜员机（ATM）30

1. 自动柜员机（ATM）的使用30

2.ATM 系统的主要功能30

（三）个人如何申领信用卡31

（四）信用卡的计息及透支32

五 储蓄存款计息规定及计算方法34

（一）利息计算的基本规定34

1. 利息的概念和作用34

2. 利息计算的基本公式及要素34

3. 利息计算的基本规定35

4. 存期的计算方法36

（二）各种储蓄存款计息规定37

1. 《储蓄管理条例》实施前的各种储蓄存款计息规定37

2. 《储蓄管理条例》对各种储蓄存款的计息规定39

（三）各种储蓄存款利息的计算方法40

1. 活期储蓄存款利息的计算40

2. 整存整取定期储蓄存款利息的计算40

3. 零存整取定期储蓄存款利息的计算44

4. 存本取息定期储蓄存款利息的计算49

5. 整存零取定期储蓄存款利息的计算51

6. 定活两便储蓄存款利息的计算51

7. 大额可转让定期存款利息的计算52

8. 保值长期储蓄存款利息及保值贴补额的计算52

9. 自动转存和约定转存的计息方法56

附1：1985~1997年我国人民币储蓄存款利率调整表57

附2：人民币保值存款保值贴补率一览表59

六 储蓄投资的技巧和常识60

（一）储蓄投资技巧60

1. 经常"逛银行"益处多60

2. 规范建立家庭储蓄台帐61

3. 合理选择储蓄投资组合62

4. 活期储蓄的3种选择64

5. 长期储蓄投资的妙法65

（二）储蓄投资常识66

1. 有效增加储蓄的良66

2. 影响储蓄的消费误区66

3. 储蓄存款怎样搬家68

4. 要用真实姓名存款69

5. 防止家庭储蓄存款被冒领的几种方法70

6. 家庭急需用钱怎么办70

七 储蓄投资需要的相关知识73

（一）储蓄投资对居民素质的要求73

1. 进行储蓄投资需要知识73

2. 进行储蓄投资需要智慧73

3. 储蓄投资需要胆略74

（二）储蓄投资与经济环境74

1. 投资与经济增长75

2.投资与经济周期79

3. 投资与通货膨胀84

4. 储蓄投资与形势预测90

八 储蓄法规与政策99

（一）储蓄管理条例99

（二）中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定105

（三）中国人民银行利率管理暂行规定114

（四）中国人民银行关于实施《利率管理暂行规定》有关问题的通知118

（五）中国人民银行大额可转让定期存单管理办法121

（六）国家安全部——中国人民银行关于国家安全机关向银行查询、要求停止支付个人在银行的存款事项的通知124

债券129

一 债券概述129

（一）债券及其基本特征129

1. 债券129

2. 债券买卖130

3. 债券的基本要素131

4.债券的主要特征132

5. 债券持有者的权力133

6. 正确认识债券的时间价值134

（二）债券种类的划分136

1. 按债券的发行主体划分137

2. 按债券的期限长短划分138

3. 按债券的利息支会方式划分138

4. 按债券的发行方式划分138

5. 按债券发行时有无抵押担保划分139

6. 按债券是否记名划分139

（三）债券交易140

1. 债券交易的方式140

2. 债券交易的场所142

3. 柜台交易的手法142

（四）债券投资的基本程序143

1. 选择证券公司144

2 . 开立帐户144

3. 明确委托要求144

4. 传递指令145

5. 报价145

6. 竞价145

7. 成交145

8. 确认公布146

9. 清算交割146

二 债券投资的主要种类及其收益的计算148

（一）政府债券148

1. 国家债券及其主要种类148

2. 国家债券收益率的计算153

3. 地方债券157

（二）公司（企业）债券158

1. 公司债券及其主要种类158

2. 公司债券收益率的计算165

3. 公司债券转让价格的计算168

（三）金融债券170

1. 金融债券及其主要 种类170

三 债券投资的基本常识和技巧177

（一）债券投资前应掌握的基本知识177

1. 债券投资及其与储蓄、股票投资的区别177

2. 债券价格变动分析179

3. 债券的信用评级182

4. 债券投资收益及收益率186

5. 债券投资的风险188

6. 债券投资中的税收190

7. 债券投资机会成本190

8. 债券投资者应具备的素质191

（二）个人债券投资技巧192

1. 投资者应把握的几个心理因素192

2. 个人债券投资技巧195

四 个人债券投资比较和选择203

（一）个人世间投资的一般原则和行为动机203

1. 个人投资的"三性"原则203

2. 个人投资的行为动机208

（二）个人债券投资的种类比较分析与选择211

（三）个人债券投资的期限比较分析与选择213

（四）个人债券投资收益水平的比较分析与选择214

（五）个人债券投资的信用评级与投资选择217

五 个人债券投资与其他投资的比较与投资组合220

（一）个人债券投资与储蓄220

（二）个人债券投资与股票222

1. 股票概述222

2. 个人债券投资与股票投资的比较223

六 个人投资债券的法规政策232

（一）中华人民共和国国库券条例（1981年）232

（二）中华人民共和国1982年国库券条例233

（三）中华人民共和国1983年国库券条例234

（四）中华人民共和国1984国库券条例235

（五）国务院关于重新颁发《中华人民共和国1985年国库券条例》的通知236

（六）中华人民共和国1985年国库券条例237

（七）国务院关于颁发《中华人民共和国1986年国库券条例》的通知238

（八）中华人民共和国1986年国库券条例239

（九）国务院关于发布《中华人民共和国1987年国库券条例》的通知240

（十）中华人民共和国1987年国库券条例241

（十一）国务院关于发布《中华人民共和国1988年国库券条例》的通知242

（十二）中华人民共和国1988年国库券条例243

（十三）中华人民共和国1989年国库券条例244

（十四）中华人民共和国1989年特种国债条例245

（十五）国务院关于发行1989年保值公债的通知246

（十六） 中华人民共和国1990年国库券条例247

（十七）企业债券管理条例248

（十八）近年来发行的主国债种类和特点254

（十九）个人在国债二级市场中买卖国债的办法255

（二十）以前年度发行、目前仍在证券交易市场信息中流通、交易的国债种类257

（二十一）1997年到期及未到期的国债品种和发行条件257

（二十二）1997年发行的凭证式国债种类和发行条件260

（二十三）1997年国债发行的主要特点262

（二十四）1997年到期的国债品种及还本、付息手续262

（二十五）国债的常年兑付265

（二十六）残破污损的国债券兑付的有关规定265

后记267