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导论 金融的制度视角1

第1章 金融制度选择的决定因素11

1.1 引言11

1.2 社会合作能力、政府因素与制度选择：一个分析框架14

1.3 风险偏好与银行制度选择23

1.4 项目选择、偏好冲突与银行制度26

1.5 资本充足率与不良贷款率：因银行制度而异33

1.6 国有银行改革：监管重于“市场化”41

1.7 结论46

第2章 渐进改革中的金融支持与国有银行制度49

2.1 引言49

2.2 既有的讨论：人们忽略了什么50

2.3 储蓄差异及改革绩效54

2.4 国家能力的重要性56

2.5 财政补贴与金融补贴：一种估算58

2.6 一个考虑金融补贴的体制内增长模型：国有银行为什么重要60

2.7 结论63

第3章 外生性金融制度及其效率65

3.1 引言65

3.2 关于面子成本67

3.3 借方替代问题70

3.4 分工水平与产权困境72

3.5 外生性金融中介的效率76

3.6 外生性金融市场：性质与逻辑78

3.7 私人贷方的双重身份与金融制度演进80

3.8 结论83

第4章 国有银行的资本结构、存款需求与信贷能力85

4.1 引言85

4.2 国家退出的不对称、金融剩余与国有银行角色88

4.3 资本金对于国有银行之不重要与重要90

4.4 国有银行资本金：一个意味深长的等式92

4.5 国家的低资本金偏好、股权回报与退出路径94

4.6 由银行的资产负债表说起96

4.7 国家声誉入股与存款需求过剩98

4.8 国有银行的信贷能力100

4.9 信贷约束与存差：一种分离均衡103

4.10 结论107

第5章 国有银行的信贷均衡以及不良贷款的性质110

5.1 引言110

5.2 不良贷款与渐进改革111

5.3 国有银行的信贷均衡模型113

5.4 不良贷款的两种形式116

5.5 双重不良贷款模型119

5.6 结论121

第6章 银行制度与货币化路径的决定因素123

6.1 引言123

6.2 “货币化路径”与货币化“高差”：证据与问题124

6.3 最优货币化的决定131

6.4 内生货币扩张与高货币化139

6.5 结论145

第7章 金融制度变迁中的地方因素147

7.1 引言147

7.2 关于效率不对称149

7.3 信贷市场的进入方式151

7.4 机会成本假说与地方性金融安排的效率157

7.5 结论162

第8章 民营经济的金融困境与融资次序164

8.1 引言164

8.2 “体制内”金融支持与民营经济的筹资困境166

8.3 两种信用联系与民营经济的改革地位169

8.4 民营经济的融资次序与策略选择172

8.5 结论175

第9章 市场化与金融控制的两难困局177

9.1 引言177

9.2 特殊金融合约的订立、调整与国有银行的市场化改革181

9.3 利差补贴、甄别成本与国有银行贷款规模的决定191

9.4 分红博弈、资产扩张及其后果197

9.5 市场化路径的选择与国有银行改革的两难困局206

9.6 结论210

第10章 中国农贷制度的结构与变迁213

10.1 引言213

10.2 农户的经济学：经典理论215

10.3 “拐杖”逻辑与中国农户收入结构的特殊性217

10.4 农户、国家及其信贷联系：另一视角220

10.5 小农家庭的功能与金融偏好：贝克尔理论及其修正224

10.6 农贷的供求结构：一种尝试性解读228

10.7 结论231

结论 中国金融发展道路的选择234

附录Ⅰ 中国金融改革的“市场化悖论”：基于海南案例的分析238

附录Ⅱ “笼中虎”：一个金融制度变迁故事的解读251

参考文献278