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第一章 经济基础知识1

本章内容框架1

考纲分析1

要点精讲1

第一节 宏观经济分析1

一、宏观经济发展目标1

二、经济周期2

三、经济结构2

四、经济全球化2

第二节 行业经济发展分析2

一、我国的行业分类2

二、行业分析基本内容2

第三节 区域经济发展分析4

一、区域发展条件分析4

二、区域经济分析4

三、区域发展分析4

练习题4

第二章 金融基础知识6

本章内容框架6

考纲分析6

要点精讲6

第一节 货币基础知识6

一、货币本质与职能6

二、货币需求与货币供给7

三、通货膨胀与通货紧缩7

第二节 货币政策8

一、货币政策目标8

二、货币政策工具8

三、货币政策传导机制9

第三节 利息与利息率9

一、概念9

二、利息率的主要种类9

三、我国利率市场化9

第四节 外汇与汇率10

一、概述10

二、汇率变动的影响因素10

三、人民币国际化与外汇管理体制改革11

练习题11

第三章 金融市场13

本章内容框架13

考纲分析13

要点精讲13

第一节 金融市场概述13

一、金融市场的功能13

二、金融市场种类13

三、金融工具14

第二节 货币市场和资本市场14

一、货币市场14

二、资本市场15

第三节 我国金融市场组织体系16

一、货币当局16

二、金融监督管理机构17

三、银行业金融机构17

四、证券期货类金融机构18

五、保险类金融机构18

六、其他金融机构19

七、金融行业自律组织19

练习题19

第四章 银行体系21

本章内容框架21

考纲分析21

要点精讲21

第一节 银行起源与发展21

一、商业银行的产生与发展21

二、中央银行的产生与发展21

第二节 银行业分类与职能22

一、中央银行22

二、政策性银行22

三、商业银行23

四、非银行金融机构24

练习题25

第五章 负债业务26

本章内容框架26

考纲分析26

要点精讲26

第一节 存款业务26

一、个人存款业务26

二、单位存款业务27

三、人民币同业存款28

四、外币存款业务28

第二节 非存款业务28

一、同业拆借29

二、债券回购29

三、向中央银行借款29

四、金融债券29

练习题29

第六章 资产业务31

本章内容框架31

考纲分析31

要点精讲31

第一节 贷款业务31

一、贷款业务品种31

二、贷款业务流程33

三、贷款质量分类与不良贷款管理34

第二节 其他资产业务35

一、表外资产业务35

二、现金资产业务（中级考纲要求）35

三、外汇交易业务（中级考纲要求）35

练习题35

第七章 中间业务37

本章内容框架37

考纲分析37

要点精讲37

第一节 中间业务概述37

一、中间业务的概念37

二、中间业务的特点37

第二节 支付结算业务38

一、支付结算业务的概念38

二、支付结算工具38

三、清算业务39

第三节 代理业务39

一、代收代付业务39

二、代理银行业务39

三、代理证券业务39

四、代理保险业务40

五、其他代理业务40

第四节 托管业务40

一、资产托管业务40

二、代保管业务40

第五节 咨询顾问业务40

一、咨询服务40

二、财务顾问服务41

第六节 银行卡业务41

一、银行卡分类41

二、信用卡41

三、借记卡42

四、信用卡和借记卡的主要区别42

练习题43

第八章 理财业务45

本章内容框架45

考纲分析45

要点精讲45

第一节 理财业务概述45

一、理财业务定义45

二、理财业务特点及其与传统信贷业务的差异45

三、理财业务管理46

第二节 理财产品分类与销售管理46

一、理财产品分类46

二、理财产品风险分级47

三、理财产品销售管理要求47

练习题48

第十章 银行管理基础49

本章内容框架49

考纲分析49

要点精讲49

第一节 商业银行的组织架构49

一、商业银行组织架构的内涵49

二、西方商业银行的组织架构50

三、我国商业银行组织架构及发展趋势51

第二节 银行管理的基本指标52

一、规模指标52

二、结构指标52

三、效率指标52

四、市场指标52

五、安全性指标52

六、流动性指标52

七、客户集中度指标53

八、盈利性指标53

练习题54

第十一章 公司治理、内部控制与合规管理56

本章内容框架56

考纲分析56

要点精讲56

第一节 公司治理56

一、银行公司治理概述56

二、稳健公司治理原则（中级考纲要求）56

三、银行公司治理的组织架构（中级考纲要求）56

四、激励约束机制（中级考纲要求）56

第二节 内部控制56

一、内部控制目标与基本原则56

二、内部控制治理57

三、内部控制措施57

四、内部控制保障57

第三节 合规管理57

一、合规管理的相关概念57

二、合规管理的重点内容58

三、合规风险管理体系58

练习题58

第十二章 商业银行资产负债管理60

本章内容框架60

考纲分析60

要点精讲60

第一节 资产负债管理概述60

一、资产负债管理的对象60

二、资产负债管理的目标（中级考纲要求）61

三、资产负债管理的原则（中级考纲要求）61

四、资产负债管理的构成内容61

第二节 资产负债管理的工具与策略61

一、资产负债管理工具（中级考纲要求）61

二、资产负债管理的策略61

练习题62

第十三章 资本管理63

本章内容框架63

考纲分析63

要点精讲63

第一节 概述63

一、资本的定义和分类63

二、资本的作用64

第二节 巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管64

一、巴塞尔资本协议64

二、我国银行业资本监管65

第三节 商业银行的资本管理（中级考纲要求）66

第四节 经济资本（中级考纲要求）66

练习题66

第十四章 风险管理68

本章内容框架68

考纲分析68

要点精讲68

第一节 概述68

一、风险的定义68

二、风险的分类68

第二节 全面风险管理70

一、全面风险管理概述70

二、风险偏好和战略（中级考纲要求）70

三、风险管理的组织架构70

四、风险管理流程70

五、风险文化（中级考纲要求）71

第三节 信用风险管理71

一、信用风险的分类71

二、信用风险的计量（中级考纲要求）71

三、信用风险的管控手段71

第四节 市场风险管理72

一、市场风险的分类72

二、市场风险的计量（中级考纲要求）72

三、市场风险的管控手段72

第五节 操作风险管理72

一、操作风险的分类72

二、操作风险的计量（中级考纲要求）73

三、操作风险的管控手段73

第六节 流动性风险管理73

一、流动性风险的分类73

二、流动性风险的管控手段73

练习题74

第十五章 银行基本法律法规76

本章内容框架76

考纲分析76

要点精讲76

第一节 《中国人民银行法》76

一、中国人民银行的法定职责与业务76

二、人民币77

三、中国人民银行的监督管理78

第二节 《银行业监督管理法》78

一、《银行业监督管理法》的适用范围78

二、银行业监督管理机构的监督管理职责79

三、银行业监督管理机构的监督管理措施80

第三节 《商业银行法》81

一、商业银行法律地位与经营原则81

二、商业银行组织机构82

三、商业银行业务规则82

四、商业银行的接管和终止（中级考纲要求）83

第四节 《反洗钱法》84

一、洗钱的概念、过程及方式84

二、反洗钱的监管机构及职责84

三、商业银行的反洗钱义务85

练习题85

第十六章 民事法律制度87

本章内容框架87

考纲分析87

要点精讲87

第一节 民法87

一、民法概述87

二、民事主体88

三、民事法律行为与代理89

四、诉讼时效91

五、民事诉讼与仲裁（中级考纲要求）91

第二节 物权法和担保法91

一、物权基本法律制度91

二、担保法律制度91

第三节 合同法95

一、合同与合同的相对性95

二、合同的订立95

三、合同的效力96

四、合同的履行97

五、合同的保全（中级考纲要求）97

六、合同的变更、转让与终止97

七、违约责任98

第四节 婚姻法和继承法99

一、婚姻法99

二、继承法99

练习题101

第十七章 商事法律制度103

本章内容框架103

考纲分析103

要点精讲103

第一节 公司法律制度103

一、公司的概念和种类103

二、公司设立制度104

三、公司资本制度（中级考纲要求）104

四、公司的组织机构104

五、公司终止制度104

第二节 证券与保险法律制度（中级考纲要求）105

第三节 信托法律制度105

一、信托概述105

二、信托的设立105

三、信托法律关系的主体105

四、信托法律关系的客体106

五、信托的变更与终止106

第四节 票据法律制度106

一、《票据法》概述106

二、票据的功能106

三、票据行为106

四、票据权利107

五、票据丧失的补救措施107

第五节 破产法律制度（中级考纲要求）107

练习题107

第十八章 刑事法律制度109

本章内容框架109

考纲分析109

要点精讲109

第一节 刑法基本理论109

一、刑法的概念、任务和基本原则109

二、犯罪109

三、刑罚111

第二节 金融犯罪及刑事责任111

一、金融犯罪概述111

二、破坏金融管理秩序罪112

三、金融诈骗罪114

四、银行业相关职务犯罪115

第三节 刑事诉讼116

一、刑事诉讼概述116

二、刑事诉讼基本程序（中级考纲要求）116

三、刑事诉讼强制措施（中级考纲要求）116

四、附带民事诉讼（中级考纲要求）116

练习题117

第二十章 银行监管体制119

本章内容框架119

考纲分析119

要点精讲119

第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制119

一、银行监管起源与演变119

二、国际上主要金融监管的体制119

三、主要国家的银行监管体制（中级考纲要求）120

四、巴塞尔银行监管委员会（中级考纲要求）120

第二节 我国的银行监管框架120

一、我国银行监管的历史120

二、银行监管的四个层次120

三、我国当前银行监管的框架120

练习题121

第二十二章 银行自律与市场约束122

本章内容框架122

考纲分析122

要点精讲122

第一节 银行自律组织122

一、国际银行自律组织（中级考纲要求）122

二、中国银行业协会122

第二节 职业操守123

一、职业操守的宗旨和适用范围123

二、从业准则123

三、从业人员与客户间的职业操守124

四、银行业从业人员与同事128

五、从业人员与机构间的职业操守128

六、从业人员与监管者间的职业操守129

练习题129

模拟试题132

模拟试题一132

模拟试题二141

模拟试题三150

各章练习题答案与解析160

模拟试题答案与解析176