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第一篇 理论篇1

［1］商业银行内部管理模式1

一、商业银行内部管理模式概述1

二、我国商业银行内部管理的现状及存在的主要问题12

三、我国商业银行内部管理模式的构建15

［2］风险关口前移23

一、观念的前移是风险关口前移的前提23

二、机制的前移是风险关口前移的关键24

三、思路的前移是风险关口前移的基础26

四、授信客户准入关口的前移是风险关口前移的标志27

五、人员素质关口的前移是风险关口前移的保障28

［3］贷后管理和风险管理的关系30

一、贷后管理和风险管理的内涵与特点30

二、贷后管理和风险管理的关系30

［4］银行授信风险管理评价模式32

一、风险管理评价32

二、建立银行授信风险管理评价模式的基本原则33

三、银行授信风险管理评价指标体系与评分标准33

四、银行授信风险管理评价的方法35

五、银行授信风险管理考核评价结果的运用35

［5］贷款定价机制38

一、研究背景38

二、定价理论及其依据40

三、国外贷款定价模式分析43

四、我国贷款定价现状分析46

五、贷款定价模式的选择48

［6］金融衍生工具的发展及其规范监管59

一、金融衍生工具及其产生59

二、金融衍生工具的发展60

三、风险管理是金融衍生工具监管的主要内容61

四、内部监控是金融衍生工具监管的重要措施62

五、建立衍生工具准则是金融衍生工具监管的保障63

［7］宏观调控、授信发展和风险控制65

一、正确理解国家宏观调控政策，保持合理贷款投放速度65

二、宏观调控政策对银行信贷业务的机遇与挑战66

三、宏观调控下授信业务的发展68

四、宏观调控下风险管理的要求69

［8］银行风险管理长效机制建设：中国银行的实践与经验72

一、中国银行风险管理的基本理念72

二、中国银行“三位一体”授信决策机制的基本内容74

三、中国银行“三位一体”授信决策机制在推行中发挥的作用和产生的效果75

四、中国银行建设风险管理长效机制的经验77

［9］“三位一体”授信决策机制的历史使命——对中国银行“三位一体”授信决策机制的后评价81

一、2000年以前的不良资产形成的主要内部原因81

二、近几年新发生不良贷款的主要原因82

三、中行“三位一体”授信决策机制发挥的作用和产生的效果83

四、“三位一体”授信决策机制的缺陷84

五、“三位一体”授信决策机制反思85

［10］突破“三位一体”授信决策机制，实行授信集中审批87

第二篇 实务篇97

［1］风险管理的成本97

一、风险管理的成本97

二、降低风险管理的成本途径104

［2］谈贷款“三查”——从授信风险管理看贷款的“三查”工作106

一、贷前调查106

二、贷时审查110

三、贷后检查（贷后管理）114

［3］防范授信风险，加强授信业务的担保审查119

一、授信业务抵押担保的审查119

二、授信业务质押担保的审查120

三、授信业务保证担保的审查123

［4］零售贷款业务的风险识别与控制124

一、住房和商铺按揭贷款项目的风险识别与控制124

二、借款人个体风险识别与控制128

三、操作风险和道德风险的识别与控制130

［5］对集团客户与上市公司的授信风险监控132

一、集团客户和上市公司对银行授信形成风险主要方式132

二、对集团客户与上市公司授信风险监控的措施133

［6］集团（关联）客户授信风险管理与控制136

一、集团客户授信的成因及客户类型136

二、银行对集团（关联）企业授信存在的风险137

三、银行对集团客户授信管理中存在的问题138

四、银行采取的措施139

［7］银行对上市公司授信的风险分析与监控141

一、风险分析141

二、风险监控143

［8］信贷资金进入证券市场的风险及防范措施146

一、信贷资金流入股市的途径146

二、银行信贷资金流入股市分析148

三、信贷资金流入证券市场的风险防范149

［9］大型民营企业授信风险控制154

一、民营企业授信的基本情况154

二、大型民营企业存在的主要问题与风险特征155

三、大型民营企业客户授信风险的评价及控制措施157

［10］授信集中性风险分析及防范措施159

一、贷款集中的原因及产生风险原因分析159

二、授信集中的风险防范措施161

［11］中小企业担保公司为中小企业银行融资担保存在的问题及其监管163

一、担保公司目前存在的主要问题及担保公司风险163

二、规范担保公司的行为，加强中小担保公司管理164

三、加强担保公司的监管166

［12］中小企业授信风险问题研究167

一、中小企业内涵界定167

二、中小企业在我国的发展环境169

三、中小企业融资现状及存在的问题178

四、银行对中小企业授信难的分析195

五、国外中小企业融资和银行授信比较204

六、银行对中小企业授信的策略209

七、中小企业授信风险管理225

［13］房地产授信及风险管理237

一、长沙市2005年房地产开发经营基本情况237

二、四大银行2006年房地产行业授信情况247

三、房地产行业授信发展及风险管理250

［14］房地产抵押的法律风险控制259

一、房与地的相依性及房屋产权抵押与土地使用权抵押之间的相关问题259

二、划拨土地使用权抵押问题264

三、抵押权与房地产转让之间的法律关系问题266

四、房地产抵押的形式问题266

五、在建房屋（在建工程）的抵押问题268

六、房地产抵押后土地上新增房屋的受偿问题269

七、共有房地产抵押问题270

八、房地产抵押权与房地产出租的问题270

九、法定抵押登记担保期限问题270

十、抵押物的特定化登记问题271

十一、房地产抵押合同的成立与生效问题272

十二、抵押登记资料中的有关问题272

十三、房地产抵押纠纷中民事诉讼与行政诉讼的适用问题273

［15］防范房地产项目贷款风险，实施资金封闭管理274

一、对项目账户的监控274

二、开发贷款的发放和使用275

三、贷款抵押物的管理275

四、按揭资金的管理276

五、开发贷款的偿还276

［16］“共享公办普通高中资源的民办学校停止初中招生”政策对银行授信影响及风险管理278

一、我国的“校中校”278

二、湖南省教育厅此项政策出台对银行授信的影响279

三、银行对中学授信现状和存在的风险点280

四、对中学授信的风险管理及对策281

［17］高校授信风险问题研究283

一、湖南高校发展现状284

二、湖南高校授信情况286

三、高校授信风险评估与风险识别291

四、高校授信的发展及风险控制295

［18］银行对电力行业的授信及其风险控制301

一、我国电力行业发展现况及规划301

二、湖南省电力行业发展现况及规划305

三、影响电力行业市场走势因素分析以及授信风险预测307

四、电力行业授信策略及风险控制310

［19］银行对公路行业的授信及风险控制314

一、湖南省公路（含高速）行业发展状况及趋势314

二、公路行业授信基本情况318

三、公路行业授信空间的初步预测320

四、公路行业授信目前存在的主要问题及风险322

五、对公路行业授信的风险控制325

［20］湖南有色金属行业授信状况及其风险控制328

一、有色金属行业授信客户整体经营状况分析328

二、有色金属行业公司授信的风险点329

三、有色金属行业授信的风险控制措施330

附录335

新兴市场的信贷风险管理：亚洲金融危机的教训335

一、信用风险管理的代价335

二、实际的解决办法336

后记359