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目录1

第一章 概论1

第一节 资金的概念与作用1

一、资金的概念及其特性1

二、资金的作用2

第二节 资金运行规律4

一、货币职能作用的三种形态4

二、信贷资金与货币流通5

三、信贷资金运动规律6

第三节 市场经济与资金管理市场化14

一、金融环境的变化15

二、市场经济与现行银行资金管理机制的矛盾17

三、引进市场机制拓展银行经营20

第四节 银行资金管理的地位与作用23

一、资金管理在银行中的地位23

二、资金管理在银行中的作用23

第二章 银行资金管理的基本原理26

第一节 银行资金管理体制原理26

一、“统存统贷”的资金管理办法26

二、“差额包干”的资金管理办法26

三、“实贷实存”的资金管理办法27

四、专业银行信贷资金管理体制29

一、西方商业银行的资产负债管理41

第二节 资产负债管理理论41

二、银行资产负债管理实质上就是资金管理46

三、银行资金管理的“四性”原则47

第三节 银行信贷计划原理55

一、信贷收支计划55

二、信贷计划与资金运行56

第四节 建立资金总库法57

一、资金总库法操作与运行57

二、资金总库法的优缺点59

一、资金转换法图示60

二、资金转换法的操作及优缺点60

第五节 资金转换法60

第六节 银行资金经营的基本观点61

一、资金周转观点61

二、投入产出观点62

三、利息观点62

第三章 中央银行资金运行与管理63

第一节 中央银行的资产负债63

一、中央银行的一般特征63

二、我国中央银行的性质与职能65

三、中央银行的负债66

四、中央银行的资产67

一、中央银行贷款的概念69

二、中央银行贷款与专业银行贷款的区别69

第二节 中央银行的资金运行69

三、中央银行贷款所肩负的使命71

四、中央银行贷款的操作72

第三节 中央银行资金运行的管理77

一、中央银行贷款原则77

二、中央银行贷款限额的管理78

第四章 专业银行信贷资金特点比较分析83

第一节 中国工商银行信贷资金特点83

一、中国工商银行的性质、任务和主要业务83

二、中国工商银行的信贷资金来源及运用构成84

三、中国工商银行信贷资金运行特点86

四、中国工商银行信贷资金管理的原则及内容87

第二节 中国农业银行信贷资金特点89

一、中国农业银行的性质、任务和主要业务89

二、中国农业银行信贷资金来源及运用构成90

三、中国农业银行信贷资金运行特点91

四、中国农业银行信贷资金管理的原则及内容93

第三节 中国银行、中国人民建设银行、交通银行信贷资金特点94

一、中国银行信贷资金特点94

二、中国人民建设银行信贷资金特点96

三、交通银行信贷资金特点98

第五章 信贷倾斜政策与资金管理100

第一节 建设银行保“重点建设”与资金管理100

一、建设银行重点建设贷款专项资金的管理100

二、国家基本建设基金管理103

第二节 工商银行保“大中型企业”与资金管理112

一、大中型企业面临的资金困难112

二、银行保大中型企业的措施113

第三节 保“农副产品收购”与资金管理120

一、保农副产品收购的特殊意义120

二、保农副产品购销的基本政策122

三、保农副产品收购资金供应的政策规定124

四、农副产品收购资金的专项管理126

第六章 工商银行信贷资金调度与管理135

第一节 工商银行营运资金的构成及其运转135

一、工商银行营运资金的构成135

二、工商银行营运资金的运转136

第二节 工商银行的信贷资金调拨138

一、工商银行信贷资金调拨的产生138

二、工商银行信贷资金调拨的内容141

三、工商银行信贷资金调拨的方法142

四、影响工商银行资金调拨的主要因素143

第三节 联行汇差资金的形成144

一、联行汇差资金的概念144

二、联行汇差资金的轧计146

三、联行汇差资金的清算方式148

四、联行汇差资金的清算方法148

第四节 信贷资金调拨的效益评价149

一、信贷资金调拨效益考核的概念149

三、信贷资金调拨效益考核的几个主要指标150

二、信贷资金调拨效益考核的内容150

第七章 农业银行的资金调度与管理152

第一节 农业银行信贷资金的构成及其运动特点152

一、农业银行营运资金的构成152

二、农业银行信贷资金运动的特点153

第二节 农业银行信贷资金调度的涵义与意义155

一、农业银行资金调度的涵义155

二、“实贷实存”信贷资金管理体制下农业银行资金调度的特点156

三、农业银行资金调度的重要意义157

一、农业银行资金调度预测的涵义159

二、农业银行资金调度预测的方法159

第三节 农业银行资金调度预测159

第四节 农业银行资金调度的内容165

一、正确匡算头寸资金165

二、合理调度头寸资金169

第五节 农业银行资金调度管理与效益分析172

一、农业银行资金调度管理172

二、农业银行资金调度的效益考核分析178

第六节 农业银行信贷资金管理181

一、加强农业银行信贷资金管理的意义181

二、农业银行信贷资金管理的原则182

三、信贷资金管理的内容和办法184

四、信贷资金管理效益187

三、用款季节性强，存款波动性大192

二、短存长贷的矛盾比较突出192

四、单项投资额大，用款集中192

第一节 建设银行资金运行的特点192

一、财政资金与信贷资金并行192

第八章 建设银行资金调度与管理192

第二节 建设银行资金调拨的范围193

一、财政资金193

二、信贷资金194

三、清算资金194

四、其它资金194

第三节 建设银行资金运行的路径195

一、财政预算基建资金运行示意图196

二、信贷资金（单位、个人存款及金融债券资金部分）运行示意图197

三、自有资金运行示意图198

四、委托贷款资金运行示意图199

五、金融债券资金运行示意图200

六、基本建设债券资金运行示意图201

七、国家基本建设基金运行示意图202

第四节 建设银行资金管理的原则202

一、建设银行各类资金管理的原则203

二、建设银行资金调拨的原则204

第五节 建设银行资金调拨的程序与方式206

一、资金调拨程序206

二、资金调拨的方式206

一、资金调拨计划的编报程序210

第六节 建设银行资金调拨计划210

二、资调拨计划的编制方法212

第七节 建设银行资金清算213

一、资金旬清算213

二、资金年度清算215

第八节 建设银行资金调拨方式的改进探讨219

一、建设银行现行资金调拨制度上的缺陷219

二、调拨资金方式的改进221

第九章 中国银行人民币资金调度与管理224

第一节 中国银行人民币信贷资金来源及主要项目224

一、自给部分224

第二节 中国银行人民币信贷资金运用及项目225

二、借入部分225

一、各项贷款226

二、缴存人民银行一般性存款227

三、营运备付金227

四、拆出资金227

第三节 中国银行人民币资金管理办法228

一、中国银行人民币资金管理的原则与范围228

二、中国银行人民币信贷资金管理的层次和任务229

三、建立辖内准备金制度230

四、资金预测和调度231

五、加强人民币信贷资金自给率的考核232

第四节 中国银行人民币信贷资金的匡算与调拨232

一、中国银行人民币信贷资金的近期匡算233

二、中国银行人民币信贷资金的中长期匡算235

三、中国银行人民币信贷资金调拨235

第五节 中国银行人民币资金拆借的管理237

一、资金拆借的原则237

二、资金拆借的管理238

三、资金拆借的检查和监督239

四、拆借资金的内部帐务处理239

第十章 中国银行外汇信贷资金的管理241

第一节 中国银行外汇信贷资金管理办法241

一、外汇信贷资金管理的原则241

二、外汇信贷资金管理的内容242

三、外汇信贷资金管理的具体办法244

四、外汇信贷资金差额管理办法的特点和作用246

第二节 管好用活外汇信贷资金247

一、大力吸收外汇存款247

二、管好用活贷款，提度外汇信贷资金使用效益248

三、考核外汇信贷资金使用的经济效果249

第十一章 专业银行信托投资公司资金管理251

第一节 专业银行信托投资公司的地位和作用251

一、金融信托业的发展阶段251

二、金融信托的作用252

第二节 专业银行信托投资公司的资金结构253

一、信托公司资金来源结构253

一、专业银行信托投资公司的业务结构254

二、信托公司资金运用结构254

第三节 专业银行信托投资公司的资金管理内容和原则254

二、对专业银行信托投资公司的资金管理的内容255

三、对专业银行信托投资公司的资金管理原则256

第四节 中央银行对专业银行信托投资公司的资金管理257

一、管理形式257

二、有争议的问题258

三、完善管理措施258

第十二章 专业银行国际业务部外汇资金的管理260

第一节 概述260

一、外汇260

二、外汇资金的特点263

三、汇率264

四、外汇市场266

第二节 外汇资金风险268

一、汇率风险270

二、利率风险272

三、信贷风险273

四、流动性风险275

五、资本金结构的风险276

六、评价风险276

第三节 专业银行外汇资金的流转过程277

一、国际间外汇资金运转过程277

二、国内同业之间外汇资金流转过程——往来帐户的使用280

三、各专业银行内部的资金流转过程——联行往来281

第四节 外汇资金的管理283

一、广义的外汇资金管理284

二、狭义的外汇资金管理286

三、外汇买卖的基本金融工具292

第十三章 专业银行房地产信贷部资金管理297

第一节 房地产信贷部业务概述297

一、房改金融的概念297

二、房地产信贷的特性、原则与管理298

第二节 房改信贷资金管理302

一、房改信贷资金来源的管理302

二、房改信贷资金运用的管理304

一、建设银行往来的核算与管理306

第三节 往来资金的核算与管理306

二、同业拆入、拆出资金的核算307

三、与建行各代办机构往来的核算307

四、现金收付的核算308

第四节 应把房地产信贷部资金纳入专业银行资金管理体系310

一、纳入专业银行资金管理体系的原因311

二、纳入专业银行资金管理体系后如何管理311

第十四章 联行汇差资金管理313

第一节 联行往来概述313

一、联行往来的特点313

二、联行往来的要求与管理314

三、全国联行往来的做法与科目设置315

一、建设银行联行汇差资金的运行与管理317

第二节 专业银行联行汇差资金的管理317

二、工商银行联行汇差资金清算325

三、中国银行联行汇差资金清算326

第三节 联行资金清算制度的改革327

一、联行资金清算制度改革的目的327

二、全国银行联行转汇清算328

三、中国人民银行资金清算中心338

四、全国电子联行往来340

一、利息的基本概念348

二、利息计算的基本方法348

第一节 利息的基本原理348

第十五章 资金利息的计算与管理348

三、制定执行利率的各项原则349

第二节 调拨资金利息的计算与管理351

一、调拨资金利率的制定352

二、调拨资金利息结算管理352

三、建设银行调拨资金利息计算表的设置与应用354

四、建设银行调拨资金利息计算技巧359

第三节 同业往来资金利息的计算与管理360

一、各专业银行的业务关系360

二、同业往来资金利息的计算361

三、同业拆借资金的利息计算361

一、与人民银行的业务关系362

二、与人民银行往来利息的核算362

第四节 人民银行往来资金利息的计算与管理362

第五节 联行资金利息的计算与管理364

一、联行汇差资金的基本概念364

二、联行汇差资金的利息364

三、联行汇差资金利息计算方法365

第六节 存、贷款利息的计算与管理366

一、存、贷款利息的计算方法366

二、存款利息的计算与管理367

三、贷款利息的计算与管理370

二、资金市场分类372

一、资金市场的定义372

第一节 资金市场概述372

第十六章 资金的市场经营与管理372

三、资金通过市场经营管理是推进银行业发展的方向375

第二节 信用工具377

一、信用工具的概念377

二、资金市场的几种主要信用工具377

第三节 资金市场经营与管理381

一、同业拆借市场381

二、大额可转让定期存单市场386

三、金融债券市场388

附：××银行融资中心会计核算与财务管理暂行办法390

二、资金状况与支付需要图示407

一、资金头寸407

第一节 资金状况407

第十七章 资金状况与支付管理407

第二节 存款准备金409

一、我国法定准备金制度的建立409

二、存款准备金制度的内容410

三、建设银行缴存存款的管理411

四、存款准备金制度的作用414

五、存款准备金制度的运用415

第三节 支付准备金416

一、支付准备金的建立416

二、支付准备金的作用417

三、业务周转金与备付金的区别与联系417

四、备付金与特种存款418

第十八章 银行自有资金的运行与管理420

第一节 西方商业银行资本金的管理概述420

一、资本在银行经营中的作用420

二、银行资本的来源及筹集方法422

第二节 西方商业银行与我国银行自有资金的区别426

一、自有资金的概念不同426

二、自有资金的范围不同426

三、自有资金的来源与筹集方法不同427

四、自有资金的使用方法不同427

五、复杂程度不同427

六、需要量的确定方法不同428

一、建设银行自有资金的来源432

第三节 建设银行自有资金的运行与管理432

二、自有资金的管理433

三、建设银行自有资金的作用435

附：巴塞尔银行业条例和监管委员会关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议437

第十九章 银行财政性资金的管理465

第一节 人民银行对财政性存款资金的管理465

一、银行财政性存款的概念465

二、银行财政性存款资金的范围465

三、人民银行对财政性存款资金的管理467

四、人民银行对建设银行财政性存款资金的管理469

一、基本建设支出预算的管理471

第二节 建设银行对财政性拨款资金的管理471

二、基本建设拨款管理473

三、基本建设“拨改贷”的管理474

四、国家基本建设基金的管理477

第二十章 银行资金成本479

第一节 资金成本的概念和内容479

一、资金成本的概念479

二、银行资金成本的内容481

第二节 资金成本的计算482

一、直接成本的计算483

二、间接成本的计算483

一、资金成本影响因素分析485

第三节 资金成本分析485

三、资金成本率的计算485

二、资金边际成本分析488

第四节 降低资金成本的途径490

一、影响资金成本因素的主客观性分析490

二、存款结构的合理配置492

三、间接成本的控制496

第二十一章 银行资金效益499

第一节 银行经济效益概述499

一、银行经济效益的讨论499

二、银行经营效益的构成500

一、银行资金调度效益501

第二节 银行资金效益的考核501

二、银行资金经营成果502

第三节 提高调拨资金效益503

一、树立资金立体营运观念，充分发挥综合调度能力503

二、保持“头寸”合理，减少资金积压504

三、减少资金调拨在途505

四、灵活调度资金505

第二十二章 银行资金分析与预测506

第一节 资金综合分析506

一、资金综合分析的原则507

二、资金综合分析的基本方法508

三、搞好资金分析预测工作的实现途径515

四、资金综合分析的基础分析519

第二节 资金专题分析528

一、资金专题分析的特点、作用与要求528

二、资金专题分析的基本方法530

三、试选择两个专题进行分析531

四、配套改革，提高资金运行效益539

第二十三章 资金信息管理541

第一节 资金信息的概念541

一、信息的一般含义541

二、资金信息的概念541

三、资金信息的特点542

一、资金信息收集的原则543

第二节 资金信息的收集543

二、资金信息收集的内容和重点545

三、资金信息收集的方法和途径549

第三节 资金信息的加工和运用551

一、资金信息的加工551

二、资金信息的运用554

第二十四章 国外银行资金调拨电子化简介557

第一节 银行业务电子化的产生与发展557

一、银行业务电子化的产生557

二、竞争促进了银行电子化的发展557

第二节 资金调拨的电子化558

一、异地资金调拨558

二、同城资金调拨560