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引言2

I.1 本书适用的读者群2

I.2 什么是金融科技？3

I.3 本书强调网络借贷的理由何在？4

I.4 混合金融领域：打造健康金融系统的奇迹4

第1部分 金融科技和网络借贷全景——我们身在何处？11

第1章 金融科技的商业模式15

1.1 金融科技领域的创新主题16

1.2 金融科技商业模式的美妙前景19

1.3 认知误区21

1.4 为什么说金融技术创新非常重要？22

1.5 金融科技公司面对的挑战与障碍23

1.6 金融科技是一场旷日持久的游戏25

1.7 本章小结25

第2章 网络借贷是如何运行的？——市场借贷的概况28

2.1 对数据和技术的依赖性28

2.2 如何区别网络借贷机构和传统银行？29

2.3 网络借贷机构的类型30

2.4 P2P网络的背景介绍33

2.5 市场借贷平台的业务模式37

2.6 准备流程（On-Boarding Process）38

2.7 市场借贷与银行信贷或信用卡借款的比较40

2.8 何为另类借款人？42

2.9 谁是市场借贷的投资者？43

2.10 贷款的发放及信用评估44

2.11 监管45

2.12 银行对网络借贷的反应46

2.13 本章小结47

第3章 推动网络借贷发展的动力51

3.1 技术因素51

3.2 社会因素56

3.3 结构性因素57

3.4 完美风暴59

3.5 趋势的分化60

3.6 本章小结60

第4章 金融科技为什么能在银行之外遍地开花？62

4.1 科技泥流假设：持续性创新与破坏性创新63

4.2 银行是否会注意到下一轮金融科技跃进？66

4.3 为什么银行难以创新？69

4.4 金融技术创新的核心竞争力开发71

4.5 本章小结73

第2部分 金融分析的现状——基于银行视角77

P2.1 银行业就是创新行业77

P2.2 银行业务的移动化趋势78

P2.3 银行还远未寿终正寝79

P2.4 如何阅读本书的第2部分79

P2.5 第2部分的基本内容80

第5章 金融合约82

5.1 合约要素82

5.2 金融合约中的时间要素84

5.3 产生金融事件的合约机制85

5.4 本章小结97

第6章 市场99

6.1 现实的市场与风险中性预期的市场100

6.2 建立在现实概率基础上的经济情境101

6.3 风险中性预期102

6.4 无风险市场利率之外的利差105

6.5 现金流贴现107

6.6 P2P金融中的市场要素107

6.7 本章小结109

第7章 交易对手111

7.1 交易对手的类型与角色112

7.2 描述性特征113

7.3 违约概率114

7.4 信用等级118

7.5 建立在现实概率基础上的信贷利差119

7.6 交易对手通过市场建立的联系120

7.7 本章小结124

第8章 行为风险126

8.1 提前还款127

8.2 提取资金/本金余额/信贷便利及信贷额度128

8.3 提款129

8.4 出售129

8.5 违约和信用等级下调130

8.6 违约时使用131

8.7 回收132

8.8 本章小结133

第9章 风险敞口136

9.1 总风险敞口136

9.2 净敞口137

9.3 总敞口和净敞口的演变137

9.4 敞口分布139

9.5 信用损失140

9.6 交易对手之间通过信用敞口形成的关联141

9.7 本章小结142

第10章 信用增级143

10.1 信用增级的定义及其种类和结构144

10.2 基于资产的信用增级144

10.3 基于交易对手的信用增级146

10.4 信用增级中需要考虑的附加因素149

10.5 将信用增级引申到市场借贷151

10.6 本章小结155

第11章 系统风险与集中度风险157

11.1 风险敞口的系统风险157

11.2 交易对手的系统风险160

11.3 系统风险敞口及损失162

11.4 信用风险敞口的集中度风险163

11.5 交易对手的集中度风险164

11.6 系统风险和组合的多样化165

11.7 本章小结166

第12章 流动性、价值、收益、风险和新业务168

12.1 流动性169

12.2 价值与收益174

12.3 新业务180

12.4 财务部门和资金的转移定价（FTP）181

12.5 本章小结185

第3部分 走向混合金融业的未来189

P3.1 以“大爆炸”方法追赶技术创新潮流的威胁190

P3.2 在混合金融系统中建立合作的必要性190

第13章 市场化贷款的盈利和风险192

13.1 分析的基本假设192

13.2 风险因素194

13.3 贷款组合的构建196

13.4 组合业绩的建模199

13.5 风险管理214

13.6 走向未来之路218

13.7 本章小结218

第14章 数字竞争力与数字困境221

14.1 数字化能力221

14.2 数字困境224

14.3 本章小结229

第15章 数字战略231

15.1 谁需要数字战略？231

15.2 分析创新效应的基本框架232

15.3 未雨绸缪——提早发现威胁信号235

15.4 银行怎样才能突破创新者的困境236

15.5 从生产者变身为供应商以及进入新“奇点”238

15.6 从封闭式创新到开放式服务创新239

15.7 领导者在推动应急战略中的角色240

15.8 本章小结241

第16章 混合金融业243

16.1 数字时代的竞争力243

16.2 生死攸关的危险245

16.3 有可能在市场借贷领域流传下去的好创意245

16.4 混合金融业的替代方案：难道是现有银行的末日吗？251

16.5 本章小结251

第17章 统一分析253

17.1 市场平台为什么需要统一的金融分析254

17.2 统一分析平台259

17.3 本章小结264

参考书目265