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导论1

第一章 保险惯例基本理论1

第一节 保险惯例的概念1

一、惯例与习惯的关系1

二、保险惯例的概念4

第二节 保险惯例的性质9

一、规范说9

二、事实说10

三、关于保险惯例性质学说的评析10

第三节 保险惯例的效力与适用范围13

一、保险惯例的效力13

二、保险惯例的适用范围17

第四节 保险惯例存在的正当性分析24

一、保险惯例源于现实生活的需要26

二、保险惯例是意思自治的产物28

三、保险惯例是对保险活动规律性的经验总结30

第五节 法律规则与保险惯例的共同治理31

一、社会规则交往模式的类型31

二、社会规则交往模式的比较分析及我国保险规则交往模式选择35

第二章 社会公众对保险惯例的认知现状及原因分析41

第一节 社会公众对保险惯例认知现状的社会调查42

一、社会调查的基本情况42

二、社会调查的结论43

第二节 对保险惯例认知现状的原因分析44

一、社会公众对保险惯例关注不足44

二、道德制高点导致偏见45

三、普遍社会认知尚未达到理性的程度46

四、自生自发的秩序在保险市场尚未形成47

第三章 保险惯例蕴含的价值理念49

第一节 秩序价值理念在保险惯例中的体现49

一、保险惯例弥补法律规则的不足：理性建构功能的有限性50

二、保险惯例维系现有秩序的内含价值：理性建构功能的破坏性51

第二节 自由价值理念在保险惯例中的体现52

一、消极自由观视角下的解读53

二、积极自由观视角下的解读54

第三节 效率价值理念在保险惯例中的体现55

一、保险惯例与行为模式的定型化或标准化56

二、保险惯例能够减少主体收集和处理信息的成本58

三、保险惯例能够简化交易手续58

四、保险惯例有利于形成共识59

第四节 公平价值理念在保险惯例中的体现59

一、公平价值理念的类型59

二、取向公平价值理念的保险惯例60

第四章 保险惯例的形成与确认63

第一节 保险惯例的形成63

一、保险惯例形成所需的体素63

二、保险惯例形成所需的心素65

第二节 保险惯例的确认66

一、认定保险惯例的依据66

二、保险惯例举证责任的分配70

第五章 立法论视角下的保险惯例问题研究72

第一节 保险惯例是保险法律产生的源泉72

一、从立法史的角度考察72

二、以不可抗辩条款为例73

三、以“自杀条款”起算点为例74

第二节 保险立法应当考虑保险惯例75

一、2009年我国《保险法》修订前对保险利益惯例的态度及实效76

二、2009年我国《保险法》修订后对保险利益惯例的态度及实效77

第三节 保险立法对保险惯例的形塑作用78

一、“认人不认车”向“认车不认人”行业惯例的转变78

二、以太保新疆分公司与长运速达公司保险合同纠纷案为例83

第六章 司法论视角下的保险惯例问题研究88

第一节 关于保险惯例能否作为法律渊源的学说88

一、绝对否定说88

二、绝对承认说89

三、相对承认说90

四、小结90

第二节 保险惯例的解释功能93

一、推断意义上的解释规则94

二、补充解释的禁止95

第三节 保险惯例的补充功能96

一、“常俊卿与常乐等人身保险合同纠纷再审案”引发的思考96

二、以书面形式变更保险合同的理解与适用100

第七章 类型化视角下的保险惯例问题研究104

第一节 “零时起保”惯例研究104

一、“次日生效”行业惯例的效力105

二、案例引发的思考116

三、正本清源：“零时起保”惯例的合法性与否的分析121

四、小结127

第二节 “高保低赔”惯例研究131

一、“高保低赔”行业惯例的形成与演变133

二、“高保低赔”行业惯例争议的焦点137

三、“高保低赔”行业惯例正当与否的分析139

四、“高保低赔”行业惯例兴衰的启示153

第三节 “填写保单同时交付首期保险费”惯例研究155

一、平安保险公司与钟有来人身保险合同纠纷上诉案155

二、案例分析159

三、案例引发的思考161

第四节 “共同灾难”惯例研究163

一、生死恋人的保险纠葛164

二、“共同灾难”中保险惯例与保险立法的互动174

第五节 “中间型保险”惯例研究175

一、李思佳诉西陵人保公司人身保险合同纠纷案175

二、“中间型保险”行业惯例与保险立法的完善186

结论190

一、保险惯例理论认知极度匮乏尚未形成基本理论共识190

二、强制性制度变迁模式下对自生自发秩序的忽视191

三、通过社会调查整理发现保险惯例192

四、培育以主体参与为中心的保险惯例形成机制193

五、理性对待保险惯例中的技术性要素194

六、保险惯例导入立法与司法实践的路径亟待拓展194

参考文献197

附录 我国保险惯例适用现状及社会需求调查问卷204

后记207