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第一章 财务核保概述1

第一节 财务风险与财务核保1

第二节 财务核保的意义和目的8

第三节 财务核保与其他核保的关系11

第二章 财务核保规则16

第一节 财务核保规则遵循的原则16

第二节 寿险的财务核保规则19

第三节 意外伤害保险的财务核保规则25

第四节 健康保险的财务核保规则28

第三章 财务核保所需信息资料31

第一节 财务核保所需信息资料的分类31

第二节 财务核保所需信息资料的来源33

第三节 财务核保所需信息资料的内容39

第四章 财务核保中的资信证明53

第一节 个人财务资信证明53

第二节 企业财务资信证明61

第五章 财务核保中的财务报表分析77

第一节 资产负债表分析77

第二节 损益表分析107

第三节 现金流量表分析129

第四节 财务分析方法134

第六章 财务核保应考虑的基本因素137

第一节 保险利益的确定137

第二节 保障需求142

第三节 最适合保险金额的评估145

第四节 财务因素评估150

第七章 财务核保的技巧157

第一节 对保险代理人的宣传与支持工作157

第二节 财务核保的沟通技巧159

第三节 财务核保工具的应用165

第八章 财务核保的结论171

第一节 财务核保结论的特点171

第二节 财务核保结论的种类172

第九章 财务核保中的生命价值理论177

第一节 生命价值的概念177

第二节 生命价值理论与人身保险的关系179

第三节 由生命价值决定的保险需求182

第四节 根据生命价值确定合理的保险金额189

第十章 人群的财务核保198

第一节 工薪阶层的保障198

第二节 家庭主妇的保障205

第三节 私营企业主的保障210

第四节 老年人的保障221

第五节 未成年人的保障224

第十一章 保障种类与财务核保229

第一节 个人保障229

第二节 家庭保障238

第三节 遗产税保障243

第四节 住房按揭保障247

第五节 个人贷款保障254

第六节 特殊保障258

第十二章 企业重要人物保险263

第一节 重要人物的确定及其投保需求263

第二节 技术性重要人物271

第三节 新成立企业的重要人物275

第四节 年老的重要人物278

第十三章 企业财务核保282

第一节 合伙人保险282

第二节 企业股东保险289

第三节 企业贷款担保保险293

第一节 道德风险301

第十四章 财务核保的道德风险301

第二节 保险欺诈308

第十五章 财务核保的法律基础327

第一节 经营客户核保的法律基础328

第二节 非经营客户核保的法律基础341

第十六章 财务核保与再保险353

第一节 再保险原理及再保险安排353

第二节 再保险公司对直接保险公司的技术支持361

第三节 再保险公司的财务核保要求367

第四节 巨额人寿保险372

第五节 财务再保险379

附录394

一、个人保险高保额问卷394

二、企业要员／商业贷款财务问卷398

三、合伙公司保险财务问卷400

四、寿险核保资料呈报表401

五、相关财务单证403

（一）个人财务单证403

1．个人所得税年度纳税申报表式样403

2．税收缴款书式样404

3．个人住房房地产证式样405

4．个人储蓄存折式样413

5．个人机动车行驶证式样414

6．个人购车发票式样415

1．企业法人营业执照式样416

（二）企业财务单证416

2．广告经营许可证式样417

3．会计师事务所验资报告式样418

4．商业办公用地房产证式样420

5．营业税纳税申报表式样423

6．企业所得税纳税申报表式样424

7．增值税纳税申报表式样425

8．ABC公司最近三年主要财务比率、资产负债表、损益表、现金流量表426

9．某公司资产负债表、利润及利润分配表、现金流量表431

10．公司章程样本435

六、财务核保案例选编441

参考书目452

后记453