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第一部分　信贷业务品种1

一、公司信贷业务3

按行业分3

工业贷款3

商业贷款10

外贸业贷款13

房地产业贷款15

建筑业贷款18

按企业分21

乡镇企业贷款21

三资企业贷款22

民营企业贷款26

中小企业贷款30

上市公司贷款35

按产品分38

固定资产贷款38

银团贷款45

联合贷款52

备证担保贷款54

法人购房按揭57

委托贷款60

存货质押融资63

保兑仓66

汽车销售融资69

夹层融资74

同业信贷资产转让77

国内保理81

租赁融资85

集团授信89

银行承兑汇票92

商业汇票贴现97

商业承兑汇票保贴105

买方付息票据贴现105

商业汇票转贴现106

商业汇票再贴现107

票据库108

账户透支109

工程保函111

对外备证担保114

授信额度117

短期融资券121

信贷咨询126

异地公司贷款128

二、国际贸易融资业务132

出口融资132

打包贷款132

非信用证打包贷款137

出口押汇140

出口保险押汇143

出口退税贷款148

出口买方信贷150

出口卖方信贷155

汇款融资159

国际保理161

船舶融资167

进口融资172

进口开证172

进口押汇176

进口代付180

进口保函183

提货担保187

信托收据190

三、私人信贷业务194

住房类194

对私人信贷业务的划分194

私人购房按揭贷款197

私人二手房按揭贷款208

私人商用房贷款214

其他私人房产贷款221

汽车类229

私人购车按揭贷款229

车位按揭贷款234

经营类236

私人经营贷款236

工程机械贷款241

私人质押贷款245

私人寿险保单质押贷款247

消费类——私人消费贷款249

私人耐用消费品贷款249

私人旅游消费贷款249

私人住房装修贷款250

教育类251

助学贷款251

出国留学贷款255

银行卡基础知识258

第二部分　信贷业务的六个阶段　261

一、贷前调查阶段好的开始是成功的一半263

贷前调查是风险的首要关口263

好的开始是成功的一半263

要深入调查才能给出正确的结论264

客户经理要认识到三个“没有”265

调查借款人265

防范风险要从选择客户开始265

要调查借款人历年的还款情况266

要调查借款人在本行的综合效益266

要调查借款人的社会资信267

银行家经验之谈267

要与企业的高层领导人见面267

把钱借给有钱人268

要看厂长的素质268

嫌货的才是买货人268

不可受理的风险借款人270

救急不救穷271

要小心经常变换手机号码的老板272

要看老板在干什么272

从结算方式上看企业产品销路的好坏273

要当心迅速扩张的企业273

要注意企业集团内部的关联交易风险274

调查贷款用途276

贷款用途要明确276

不可受理的风险借款用途276

要注意新产品替代的风险277

要防止客户以好的概念套取银行贷款资金278

调查还款来源280

要搞清楚还款来源280

借款人的还款意识是否良好280

影响借款人能否按时偿还贷款的因素281

要确定还款来源的可靠性282

要确定是一次性还款还是分期还款　282

要根据不同情况确定还款方式283

调查贷款条件284

贷款金额要确定好284

要防止“小马拉大车”285

可以“大客户、小授信”285

发放外币贷款的注意事项285

贷款期限要安排好285

贷款利率要谈好286

上浮利率还是下浮利率287

固定利率还是浮动利率288

调查担保条件288

贷款担保对于银行具有重要意义288

贷款担保的三种主要方式288

调查保证担保时应注意事项289

调查质押担保时应注意事项290

调查抵押担保时应注意事项293

调查抵押的风险293

以“按实折价法”防止高估风险295

落实保证的注意事项295

落实抵押的注意事项296

落实质押的注意事项299

要有好的调查方法300

贷前调查要有计划性300

实地调查技能301

外部调查内容302

对于收集的调查材料应达到的要求　302

写好授信调查报告303

调查时的注意事项和风险305

贷款调查中常见的认识误区305

要防止因调查不细而未发现项目的潜在风险306

要避免因经验不足而对贷款条件提出不当的建议306

对复杂贷款的有关条件应衔接好307

如何发现企业在说假话307

要注意对单笔业务的风险控制措施　308

客户经理调查时应遵守的原则309

贷款调查时要保持清醒头脑310

要防止风险观念在任务指标的压力下变形310

要防范企业虚假财务报表310

调查的初步意见315

对风险的总量控制和单笔控制措施　316

二、贷款审查阶段316

审查的意义316

信用审查部门的意义316

信用审查部门的作用317

信用审查部门的知识结构应是复合型的317

信用审查工作基本原则318

以会议方式集体审查318

信用审查人员应有的素质319

信用审查人员的责任心319

一个信用审查人员顶十个客户经理　320

当好教练员320

信用审查人员要接触客户吗320

审查内容321

调查材料必须齐全和真实321

要有统一审查标准322

应该审查的八个方面322

基本判断项目的好坏323

写好审查报告323

审查注意事项324

对审查工作的要求324

要对审查结论负责任324

谨慎审批异地贷款325

要善待积极反映项目情况的支行325

应该给项目客户经理陈诉的机会325

对补充资料的次数要有限制325

是尺子还是刀子326

分行审查部门要传导好情况326

要了解分行上报项目的想法327

要处理好原则性和灵活性的关系327

关于审查时对额度“砍一刀”问题327

不仅要分析风险，还要分析风险发生的可能性有多大328

信用审查工作中的常见问题328

审查风险329

信用审查工作中的风险329

造假的东西最可怕330

上市公司是如何虚增利润的330

要从审查的书面材料中发现蛛丝马迹332

要仔细审查财务报表 从中找出虚假疑点332

要善于通过计算发现出问题333

要通过审查对账单发现问题334

三、贷款审批阶段335

易批和难批的项目335

审批人的风格和责任335

可信赖的信用审查部门336

审批中的风险336

贷款审批反问法337

有条件审批338

批准条件应具有可操作性338

信贷审批工作不是“管、卡、压”　338

要保证审批速度339

不断改进提高效率339

四、贷款发放阶段340

把好银行资金的最后一道关口340

主动权的转换340

提款的条件要落实341

提取贷款的注意事项341

掌握好放款进度342

对于特殊情况能否放款要有标准343

管理贷款的原则性和灵活性345

五、贷后管理阶段346

贷后管理比贷前调查更重要346

贷后管理理念347

要解决“重贷轻管”问题348

贷后管理的主要内容348

客户经理贷后管理的职责349

贷后管理的“三查三看”349

管理制度的意义350

建立健全各项监控制度350

海因里希法则的启示351

破窗理论的启示354

简单实用的管理小方法354

木桶原理的启示355

防止过度管理355

实行对公司信贷的集中化管理356

开好信贷管理联席例会356

分级授权以提高工作效率356

实行辅导期限制356

用好工作联系单357

提高管理的有效性357

贷后管理主要内容357

做好信贷检查和督促整改工作360

加强对重点关注行业和企业的监控管理361

加强对集团客户额度管理和风险预警工作361

不断调整和优化授信客户结构361

做好风险案例通报工作362

加强对预警客户的重点管理362

了解客户风险信息的渠道362

贷后检查的主要内容362

贷后检查应采取现场和非现场检查相结合的方式364

贷后检查的类别分为首次检查、定期检查和专项检查364

重视借款人违约的风险苗头365

六、贷款回收阶段369

贷款回收是银行经营的最高目标369

贷款回收工作中应避免的思想问题　370

贷款回收有三种情况370

收回贷款是硬道理370

正常贷款回收371

正常贷款回收的六个环节371

贷款回收确认制372

要盯住企业资金的回收期373

不要拒绝借款人还款373

还款资金提前到账制374

如何处理提前还款374

如何处理贷款展期375

如何处理还旧借新376

如何处理借新还旧376

当贷款本息出现逾期时377

避免让贷款集中在年末到期377

做好贷款结清工作378

风险贷款催收378

风险贷款前兆379

不良企业逃废银行债务常用方式382

风险提示制382

对风险贷款的催收382

把握好贷款的退出时机383

全力以赴清收风险贷款384

催收贷款的注意事项384

善用催账心理学385

对付不同类型欠款客户的方法385

催收贷款的法律措施386

回收贷款的非常手段387

要注意恐慌性收贷问题387

不良贷款清收387

银行依法收贷十六忌388

要分析发生不良贷款的原因391

保持池中水的干净392