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第一章 公司信贷业务1

第一节 银团贷款1

一、银团贷款概述1

（一）银团贷款界定1

（二）银团成员1

（三）银团贷款主要特点2

二、银团贷款流程2

三、银团贷款法律框架2

（一）银团贷款主要法律规则2

（二）《业务指引》主要内容3

（三）银团贷款行业自律文件4

四、银团贷款法律文件4

（一）银团贷款主要法律文件4

（二）银团贷款协议主要条款5

（三）银团贷款银行间协议9

五、银团贷款法律合规风险分析与防控11

（一）合规风险11

（二）借款人违约风险11

第二节 项目融资12

一、项目融资概述12

（一）项目融资概念和种类12

（二）与传统公司融资的区别13

（三）项目融资当事人14

二、项目融资法律文件15

三、项目融资程序17

四、项目融资风险分析18

（一）项目融资主要风险18

（二）项目风险分摊19

（三）政治风险控制20

五、项目融资担保20

（一）项目融资担保概述20

（二）项目融资担保人20

（三）项目担保范围21

（四）项目融资主要担保方式22

六、BOT项目融资22

（一）BOT项目融资与特许权协议23

（二）BOT项目风险防控23

第三节 并购贷款26

一、并购贷款概述26

（一）并购贷款特点26

（二）并购交易类型26

（三）银行在并购交易中的角色27

二、并购贷款法律合规风险分析28

（一）并购贷款合法性风险28

（二）并购贷款政策性风险29

（三）并购贷款监管风险29

（四）并购贷款合约风险30

三、并购贷款法律合规风险防控30

（一）完善银行内部风险管理机制30

（二）做好并购交易尽职调查工作31

（三）严格审查基础交易法律文件32

（四）注意加强贷款人利益保护33

（五）健全相关担保管理制度33

第四节 房地产开发贷款34

一、房地产开发贷款概述34

（一）房地产开发贷款及其特点34

（二）法律制度框架34

三、房地产开发贷款法律风险防控35

（一）借款人主体资格和资质35

（二）开发项目合法性36

（三）贷款合规性36

（四）实行名单制和贷款封闭管理机制37

第五节 相关案例分析39

一、项目概况39

二、分析与点评39

（一）融资组织安排39

（二）融资期限结构40

（三）融资担保41

（四）股东备用支持44

（五）融资文件安排44

（六）银团表决机制46

第二章 国内贸易融资48

第一节 保理业务48

一、保理业务概述48

（一）保理概念48

（二）保理业务主要功能48

二、保理业务类型及操作流程49

（一）保理业务主要类型49

（二）保理业务操作流程50

三、特定应收账款保理业务51

（一）政府采购应收款保理业务51

（二）出口退税款保理业务51

（三）应收租赁款保理业务52

四、保理业务法律合规风险分析52

（一）保理业务法律性质和法律规制52

（二）保理业务主要合同文件52

五、保理业务法律合规风险防控53

（一）审核应收账款53

（二）完善应收账款转让手续54

（三）预防购货商抗辩权56

（四）控制购货商破产法律风险56

第二节 供应链融资57

一、供应链融资概述57

二、供应链融资模式57

（一）根据核心企业性质分类57

（二）根据融资主体所处产业环节分类58

（三）根据核心企业的功能分类58

（四）根据参与主体数量分类58

三、供应链融资法律合规风险分析与防控59

（一）完善法律文件结构及风险控制条款59

（二）严格把握供应链企业准入条件59

（三）有效发挥有关主体的基础信息优势59

（四）灵活运用资金流控制机制60

（五）落实核心企业的回购或保证义务61

第三节 商品融资62

一、商品融资业务概述62

（一）商品融资概念62

（二）适合办理商品融资的商品62

二、商品融资业务流程63

（一）基本流程63

（二）静态质押和动态质押63

三、商品融资业务法律分析64

（一）商品融资主要法律关系64

（二）商品融资法律文件65

（三）商品融资各方当事人的权利与义务65

四、商品融资业务风险分析66

（一）商品及商品控制风险66

（二）融资商品处置风险67

五、商品融资法律合规风险防控67

（一）确定适用于商品融资业务的商品67

（二）通过与物流企业合作控制商品68

（三）通过协议安排化解流程风险68

（四）制定商品处置预案68

第四节 信用保险项下融资69

一、信用保险项下融资业务概述69

（一）信用保险项下融资含义69

（二）信用保险项下融资业务特点70

二、信用保险项下融资法律关系70

三、信用保险项下融资法律合规风险分析71

（一）应收账款瑕疵风险71

（二）保险公司免责风险71

（三）银行融资债权实现瑕疵风险73

四、信用保险项下融资法律合规风险防控75

（一）加强融资前尽职调查与业务审查75

（二）合理设置融资期内风险防控机制76

（三）完善信用保险求偿机制77

第五节 相关案例分析78

一、保理合同纠纷案例78

（一）基本案情78

（二）分析与点评78

（三）相关启示81

二、商品融资案例82

（一）基本案情82

（二）分析与点评83

（三）相关启示85

第三章 公司融资担保89

第一节 公司融资担保概述89

一、公司融资担保的作用89

二、公司融资担保类型89

（一）保证担保89

（二）抵押担保90

（三）质押担保92

三、公司融资担保法律规制92

第二节 抵押担保93

一、房地产抵押担保93

（一）土地使用权抵押93

（二）土地使用权附带房屋抵押95

（三）在建工程抵押96

二、浮动抵押99

（一）浮动抵押及其特点99

（二）浮动抵押存在的风险100

（三）浮动抵押法律合规风险防控100

三、海域使用权抵押102

（一）海域使用权界定102

（二）海域使用权抵押登记103

（三）海域使用权抵押法律合规风险防控103

四、采矿权抵押104

（一）采矿权抵押界定及相关法律规定104

（二）采矿权抵押法律合规风险防控105

五、林权抵押106

（一）林权抵押界定106

（二）林权抵押法律合规风险防控107

第三节 质押担保109

一、股权／股票质押109

（一）非上市公司股权、股票质押109

（二）上市公司股票质押110

二、应收账款质押113

（一）应收账款界定113

（二）应收账款质押业务办理113

（三）应收账款质押存在的风险114

（四）应收账款质押法律合规风险防控115

三、知识产权质押116

（一）知识产权质押及相关法律规定116

（二）知识产权质押存在的风险117

（三）知识产权质押法律合规风险防控118

第四节 最高额担保120

一、最高额担保概述120

（一）最高额担保概念和特性120

（二）最高额担保法律规制121

二、最高额抵/质押担保法律合规风险防控121

（一）合理确定最高债权额121

（二）最高额抵押担保范围121

（三）最高额抵押合同项下抵押物涉及其他纠纷122

（四）最高额抵押权设立登记123

第五节 跨境担保124

一、跨境担保业务概述124

（一）跨境担保概念124

（二）跨境担保相关法律关系及其特点124

二、跨境担保法律规制125

三、跨境担保法律合规风险分析125

（一）法律适用及裁判执行风险126

（二）主体不适格风险126

（三）法律文件瑕疵风险126

四、跨境担保法律合规风险防控127

（一）妥善判断和选择适用法律127

（二）确保业务主体及担保标的物适格128

（三）完善跨境担保合同条款130

（四）确保跨境担保程序完备131

第六节 相关案例分析132

一、基本案情132

二、分析与点评133

（一）建设工程价款优先受偿权的生效条件133

（二）建设工程价款优先受偿权的优先范围134

（三）建设工程价款优先受偿权与抵押权的冲突及解决135

三、相关启示135

（一）在建工程抵押贷款风险防范135

（二）现房抵押贷款风险防范136

（三）诉讼、仲裁中的风险防范136

第四章 信贷资产转让137

第一节 国外贷款转让市场概述137

一、国外贷款转让市场发展137

二、贷款转让市场特点137

第二节 国外贷款转让主要法律形式138

一、国外贷款转让方式概述138

二、合同更新（Novation）与转让（Assignment）的比较139

三、转让（Assignment）与参与（Participation）的区别140

四、参与（Participation）及其分类141

五、贷款的票据化141

第三节LMA（贷款市场协会）贷款转让示范模式介绍143

一、概述143

二、交易基本流程及其主要文件143

（一）确定潜在交易对手，签署保密函143

（二）进行尽职调查144

（三）明确交易日，达成交易144

（四）签订交易确认书（Trade Confirmation）145

（五）签订贷款交易协议等法律文件145

（六）交割结算147

三、受让方独立负责147

第四节 国内贷款转让业务及相关监管要求148

一、国内贷款转让市场概况148

（一）国内贷款转让市场发展148

（二）国内贷款转让市场特点149

（三）国内贷款转让市场发展趋势149

二、信贷资产转让业务监管要求150

（一）信贷资产转让一般要求150

（二）信贷资产转让特殊监管要求153

第五节 相关案例分析154

一、交易主体154

二、交易结构154

（一）资产包概况154

（二）交易描述155

三、分析与点评155

（一）业务资格155

（二）适合转让的信贷资产156

（三）业务方式156

（四）真实出售156

四、相关启示157

第五章 关联企业信贷业务158

第一节 关联企业界定及其法律特征158

一、关联企业界定158

（一）各国对关联企业的法律界定158

（二）我国对关联企业的法律界定159

（三）关联企业的内涵和外延160

二、关联企业法律特征和主要类型160

（一）关联企业法律特征160

（二）关联企业法律特征的外在表现161

（三）关联企业主要类型162

第二节 关联企业信贷业务主要问题与风险163

一、关联企业信贷主要问题163

（一）不公平关联交易163

（二）抽逃资金163

（三）人格混同163

（四）掠夺利润164

（五）占用资金164

（六）成本费用转移164

（七）关联担保164

（八）以改制、重组形式逃避银行债务164

二、关联企业信贷主要风险164

（一）信用评估风险164

（二）交叉担保风险164

（三）信贷资金侵占挪用风险165

（四）信贷资金偿还风险165

第三节 国外银行关联客户信贷风险管控165

一、银行关联客户风险管控发展165

二、银行关联客户风险管控经验166

（一）健全银行内部关联客户风险管理体制166

（二）完善关联客户整体信用评级机制167

（三）提高关联客户统一授信管理水平167

（四）强化信贷审批流程168

（五）防范关联担保风险168

（六）构建关联信息管理系统168

第四节 我国关联企业及关联交易法律规制169

一、关联企业及关联交易立法现状169

（一）公司法相关规制169

（二）破产法、税法及会计准则相关规制170

（三）上市公司关联交易特殊规定171

二、完善关联企业及关联交易法律制度171

（一）进一步改善公司治理172

（二）防控非公允关联交易172

（三）健全关联交易民事责任机制172

第五节 关联企业信贷风险管理与控制173

一、健全关联企业信贷管理机制173

（一）完善关联企业授信管理模式173

（二）加强关联风险识别及管理175

（三）强化关联企业贷后管理机制176

（四）建立关联企业信息管理系统176

二、关联企业信贷法律合规风险防控177

（一）借款主体适格177

（二）关联担保有效178

（三）法律文本充分完备178

（四）法律救济及时有效180

第六节 相关案例分析181

一、安然破产案例181

（一）基本案情181

（二）分析与点评182

（三）相关启示183

二、“天宝系”崩盘预警案例183

（一）基本案情183

（二）分析与点评184

（三）相关启示184

第六章 个人金融业务186

第一节 储蓄业务186

一、储蓄业务法律规制186

（一）储蓄概念186

（二）储蓄业务法律规制187

二、储蓄存款冒领法律合规风险分析与防控188

（一）以虚假存款凭证冒领存款的风险189

（二）用虚假身份证件冒领存款的风险189

（三）通过自助设备冒领存款的风险190

（四）通过电子银行冒领存款的风险191

（五）以虚假法律文书冒领存款的风险192

第二节 个人信贷业务193

一、个人信贷业务法律规制193

（一）个人信贷业务种类193

（二）个人信贷业务法律规制193

二、个人信贷业务法律合规风险分析与防控195

（一）金融创新与担保物权法定原则195

（二）受托支付196

（三）保证保险199

（四）借款人权益保护201

（五）扣收204

第三节 信用卡业务206

一、信用卡业务法律规制206

（一）民事法律规范207

（二）刑事法律规范207

（三）专门性管理规范207

二、信用卡业务法律合规风险分析与防控210

（一）信用卡发卡业务风险210

（二）信用卡收单业务风险214

第四节相关案例分析217

一、储蓄业务案例217

（一）基本案情217

（二）分析与点评219

二、个人信贷业务案例221

（一）基本案情221

（二）分析与点评223

三、个人住房信贷业务案例225

（一）基本案情225

（二）分析与点评226

四、信用卡业务案例228

（一）基本案情228

（二）分析与点评228

第七章 金融消费者权益保护234

第一节 金融消费者权益保护概述234

一、国际上普遍重视金融消费者权益保护234

二、国内金融消费者权益保护问题受到广泛关注234

第二节 金融消费者概念235

一、金融消费者概念国际考察235

（一）欧美国家对金融领域消费者的法律界定235

（二）欧美国家金融领域消费者概念评析238

二、我国有关金融消费者的规定239

（一）《消费者权益保护法》对消费者的界定239

（二）其他法律法规有关金融消费者的规定240

三、金融消费者分辨与范围划定240

（一）消费者与客户240

（二）金融消费者范围241

第三节 金融消费者权益保护面临的主要问题242

一、金融消费者权益保护法制建设滞后242

二、金融消费者权益保护监管有待加强243

三、金融消费者投诉处理机制不健全243

四、消费者金融知识和风险意识需要提高244

第四节 加强金融消费者权益保护相关措施244

一、制定金融消费者权益保护专门法律规范244

二、加强金融消费者权益保护监管245

三、健全商业银行消费者权益保护体制机制245

四、尊重消费者相关合法权益246

五、加强消费者信息安全保护246

六、妥善处理消费者投诉246

七、开展消费者权益保护培训和金融知识宣传教育247

八、商业银行境外机构应注意遵循当地监管规定247

第五节 相关案例分析247

一、商业银行理财业务纠纷案247

（一）基本案情247

（二）分析与点评248

（三）相关启示251

二、电话银行年服务费纠纷案253

（一）基本案情253

（二）分析与点评254

（三）相关启示256

三、商业银行中间业务收费处罚案257

（一）基本案情257

（二）分析与点评257

（三）相关启示259

第八章 个人客户信息保护261

第一节 个人客户信息保护概述261

一、个人客户信息定义261

二、信息主体享有的基本权利262

第二节 国外相关立法与实践263

一、国外个人信息保护法律规制263

（一）美国《金融隐私权法》等法律及判例263

（二）欧盟《个人信息保护与自由流通指令》264

（三）德国《联邦信息保护法》265

（四）日本《个人信息保护法》及《金融行业个人信息保护指引》266

二、国外银行个人客户信息保护做法267

（一）花旗银行267

（二）汇丰银行268

三、国外个人信息保护立法和实践的启示269

（一）相关立法启示269

（二）相关实践启示269

第三节 国内相关立法与实践270

一、我国银行个人客户信息保护法律规制270

（一）《商业银行法》相关规定270

（二）《刑法》相关规定270

（三）民商事法律相关规定270

（四）行政法规相关规定271

（五）监管部门相关规定271

二、我国银行个人客户信息使用和保护情况272

（一）银行内部使用客户信息272

（二）银行集团内部使用客户信息273

（三）因业务需要向第三方提供客户信息273

三、我国银行个人客户信息保护存在的主要问题274

（一）隐私权保护的法治理念尚不成熟274

（二）个人信息保护法律制度建设相对滞后274

（三）银行内部客户信息保护机制尚不完善275

（四）监管新规带来的法律风险隐患不可忽视275

（五）银行客户信息保护的操作风险问题值得关注276

第四节 加强我国银行个人客户信息保护276

一、增强全社会个人信息安全意识276

二、加快个人信息保护立法步伐277

三、建立健全商业银行客户信息保护机制277

（一）健全客户信息保护管理架构277

（二）制定统一的客户信息保护制度277

（三）完善客户信息授权使用制度277

（四）构建客户信息使用审查机制278

（五）加强相关操作风险管控278

（六）妥善处理相关客户投诉278

第五节 相关案例分析279

一、基本案情279

二、分析与点评280

（一）关于隐私权的界定280

（二）关于侵犯隐私权的认定281

三、相关启示281

第九章 银行理财业务283

第一节 理财产品销售283

一、销售对象和风险评估283

（一）销售对象283

（二）客户风险承受能力评估284

二、理财产品销售法律文件285

（一）理财产品销售文件的组成285

（二）理财产品协议书和客户权益须知285

（三）风险揭示书285

（四）理财产品说明书286

三、理财产品销售管理291

（一）销售人员行为规范291

（二）风险提示292

第二节 理财资金债权投资293

一、理财资金债权投资类型293

（一）交易所委托债权投资293

（二）理财直接融资工具294

（三）各类财产收益权投资294

二、财产收益权投资法律问题294

（一）投资标的294

（二）投资模式295

三、财产收益权投资法律合规风险分析与防控295

（一）经营性物业收益权投资295

（二）融资租赁项目收益权投资296

（三）股票收益权投资298

第三节 理财资金股权投资300

一、投资工具300

（一）信托计划300

（二）资产管理计划300

（三）有限合伙企业301

二、投资入股301

（一）一般规定301

（二）国有企业增资扩股301

（三）外资企业增资扩股302

三、投资退出302

（一）股权回购／转让302

（二）转让投资工具份额303

（三）目标公司上市305

（四）退出增信安排305

四、合同条款设计与审查306

（一）资金信托合同／资产管理合同306

（二）股权投资协议306

（三）有限合伙协议307

第四节 理财资金证券投资310

一、理财资金证券投资业务概述310

（一）结构化证券投资310

（二）股票质押式回购310

（三）类基金理财产品310

二、理财资金证券投资法律合规风险分析311

（一）投资者不适格风险311

（二）间接投资的管控风险311

（三）标的证券不适格风险311

（四）流动性风险312

三、理财资金证券投资法律合规风险防控312

（一）选择适格投资者312

（二）结构设置和法律文件约定312

（三）妥善选择投资标的证券313

（四）通过业务安排防范流动性风险314

第五节 相关案例分析315

一、财产收益权信托纠纷案例315

（一）基本案情315

（二）分析与点评317

（三）相关启示318

二、理财资金股权投资案例320

（一）案情简介320

（二）分析与点评320

（三）案例启示322

第十章 资产托管业务324

第一节 资产托管业务概述324

一、资产托管定义和类别324

（一）资产托管定义324

（二）资产托管业务类型324

二、资产托管服务内容325

（一）资产保管325

（二）资金清算326

（三）会计核算326

（四）资产估值326

（五）投资监督326

（六）信息披露327

第二节 典型资产托管业务327

一、证券投资基金托管327

（一）证券投资基金简介327

（二）证券投资基金主要类型327

（三）托管人资格条件330

（四）托管法律文件331

（五）托管人主要义务332

二、企业年金基金托管333

（一）相关法规和监管规章333

（二）托管人的条件及申请333

（三）托管人主要义务333

三、保险资产托管334

（一）保险资产托管业务种类334

（二）托管人资格条件335

（三）托管人主要义务335

四、QFII及RQFII托管335

（一）QFII/RQFII制度335

（二）QFII/RQFII托管概述336

（三）QFII/RQFII托管法律文件337

（四）QFII/RQFII托管人主要义务337

第三节 资产托管业务相关法律问题338

一、托管当事人法律关系问题338

（一）信托关系与委托代理关系区别338

（二）托管当事人之间法律关系339

二、托管资产法律地位及性质问题342

（一）托管资产法律地位342

（二）托管资产独立性344

第四节 资产托管业务法律合规风险分析与防控347

一、托管人面临的主要风险347

（一）托管相关法律制度不完善347

（二）托管人法律地位不确定348

（三）托管人面对多重部门监管349

（四）部分强势投资者对托管人要求过高349

（五）对托管资产独立性存在认识偏差350

（六）新类型托管业务多缺乏法律依据351

二、资产托管业务法律合规风险防控351

（一）完善相关法律法规351

（二）明确托管人法律地位351

（三）规范托管人职责351

（四）引入第三方独立托管模式351

（五）统一对托管资产独立性的认识352

（六）建立部门联席协商机制352

第五节 相关案例分析352

一、基本案情352

二、分析与点评353

（一）关于基金公司是否违反了基金法规定353

（二）关于基金公司从业人员的违法行为是否应视为基金公司的行为353

（三）托管人是否尽到了监督职责354

（四）对于唐某应负的赔偿责任，应由谁负责追偿355

三、相关启示355

（一）托管人应当注意严格履行监督义务355

（二）明确监督范围，避免承担不合理的监督义务355

（三）发现管理人违规导致基金损失时，应依法向管理人进行追偿356

（四）强化内控制度，加强风险防范356

第十一章 票据结算业务357

第一节 票据结算业务概述357

一、票据结算概念357

二、票据结算分类357

三、票据结算业务法律规制358

第二节 电子商业汇票358

一、电子商业汇票概述358

二、电子银行承兑汇票问题359

（一）出票359

（二）承兑360

（三）转让背书360

（四）贴现、转贴现和再贴现360

（五）质押361

（六）保证361

（七）付款361

（八）追索362

三、电子商业汇票主要风险363

（一）系统故障363

（二）审查错误363

（三）网络攻击363

（四）欺诈风险364

第三节 票据结算业务法律合规风险分析与防控364

一、票据管理364

（一）票据查询查复364

（二）票据丧失的法律救济364

（三）公示催告365

（四）空白票据管理366

二、票据纠纷的形成和种类366

（一）基于非票据义务争议产生的纠纷366

（二）基于票据权利义务产生的纠纷368

三、票据结算业务的法律合规风险分析及防控369

（一）支票结算业务风险防控369

（二）银行汇票业务风险防控370

（三）银行承兑汇票业务风险防控371

（四）票据质押风险防控375

四、银行汇票代理业务法律合规风险分析及防控376

（一）不同种类银行汇票代理业务法律关系376

（二）选择代理合作对象风险防控376

（三）业务操作环节风险防控377

第四节 票据欺诈风险与防控378

一、票据欺诈378

二、票据欺诈种类及表现形式378

三、票据欺诈相关法律规制379

（一）刑事法律379

（二）民事法律380

（三）监管规制380

四、票据欺诈风险防控380

（一）出票环节风险防控380

（二）背书环节风险防控383

（三）付款环节风险防控386

第五节 相关案例分析389

一、基本案情389

二、分析与点评390

三、相关启示394

第十二章 第三方支付业务合作396

第一节 第三方支付业务合作概述396

一、第三方支付396

（一）第三方支付定义396

（二）第三方支付特点396

二、第三方支付主要业务种类397

（一）网络支付397

（二）预付卡398

（三）银行卡收单398

三、我国第三方支付业务发展历程398

（一）起步阶段（1998～2002年）398

（二）快速拓展阶段（2003～2012年）399

（三）综合化发展阶段（2013年至今）399

四、商业银行与第三方支付机构业务合作400

（一）支付结算业务合作400

（二）备付金存管业务合作401

（三）银行卡收单业务合作401

五、第三方支付业务合作法律关系401

（一）法律主体401

（二）法律关系402

第二节 第三方支付业务法律规制403

一、第三方支付业务主要法律规制403

（一）《非金融支付机构业务管理办法》404

（二）《支付机构客户备付金存管办法》405

（三）《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》407

二、第三方支付业务存在的主要法律问题410

（一）第三方支付业务监管体系不完善410

（二）虚拟账户成为违法犯罪行为的温床411

（三）客户备付金管理中的法律悖论412

第三节 第三方支付业务合作法律合规风险分析414

一、第三方支付业务合作主体风险414

二、快捷支付中客户身份认证流程不完善415

三、支付信息缺失致使银行无法履行反洗钱监控职责415

四、支付机构消费者权益保护责任有待明确416

第四节 第三方支付业务合作法律风险防控417

一、建立健全第三方支付法律监管体系417

（一）加强对支付机构的监管417

（二）建立健全网络支付监管法规417

（三）加强消费者权益保护417

（四）加强支付机构创新业务监管418

（五）提高支付机构违规成本418

二、提高第三方支付业务合作风险管控能力418

（一）建立统筹管理、分级授权管理体制418

（二）依法完善业务合作机制419

（三）健全第三方支付业务合作风险防控机制419

（四）完善网络支付客户身份认证流程419

（五）防范网络支付洗钱风险419

（六）明确快捷支付模式下赔付机制419

（七）与支付机构建立风险防控联动机制420

（八）完善第三方支付业务相关协议420

第五节 相关案例分析420

一、基本案情420

二、分析与点评422

（一）商业银行与客户之间法律关系422

（二）商业银行与支付机构之间的法律关系423

（三）客户与支付机构之间的法律关系423

三、相关启示424

（一）落实客户开通快捷支付时由银行进行直接认证的监管要求424

（二）完善银行卡业务协议和章程，签署银行、客户、支付机构三方快捷支付协议424

（三）设定快捷支付交易限额，控制支付风险424

第十三章 相关中间业务426

第一节 贵金属业务426

一、贵金属业务概述426

（一）贵金属市场发展426

（二）贵金属法律规制概况427

（三）商业银行贵金属业务428

二、实物类贵金属业务429

（一）实物类贵金属业务法律合规风险分析429

（二）实物类贵金属业务法律合规风险防控431

三、融资类贵金属业务432

（一）贵金属租赁法律合规风险分析432

（二）贵金属租赁业务法律合规风险防控434

四、交易类贵金属业务435

（一）积存金业务流程435

（二）积存金业务法律合规风险分析435

（三）积存金业务法律合规风险防控436

五、代理贵金属业务436

（一）实物贵金属代理业务相关法律问题436

（二）实物贵金属代理业务法律合规风险分析439

（三）实物贵金属代理业务法律合规风险防控440

第二节 现金管理业务441

一、现金管理业务概述441

（一）现金管理概念及特征441

（二）现金管理业务分类442

二、现金管理主要业务形式443

（一）现金池443

（二）集中收付款管理443

（三）账户支付控制443

（四）外汇资金集中运营444

三、现金管理法律规制444

（一）《人民币银行账户管理办法》444

（二）《支付结算办法》445

（三）《电子支付指引》446

四、现金管理业务法律合规风险分析447

（一）现行法律法规不适应现金管理业务发展447

（二）部分现金池业务不符合有关监管要求447

（三）银行卷入企业间控制权纠纷448

（四）数据电文的证据效力存在法律障碍448

（五）资金跨境流动存在法律风险449

（六）有权机关强制执行的风险449

五、现金管理业务法律合规风险防控450

（一）健全支付结算监管法律体系450

（二）完善银行现金管理协议文本450

（三）加强客户准入审查451

（四）关注现金管理业务法律法规及政策变化451

（五）加强数据电文保存和管理451

第三节 企业年金业务451

一、企业年金业务概述451

（一）企业年金起源451

（二）企业年金概念及类型452

二、企业年金基金的法律分析453

（一）企业年金基金的当事人453

（二）企业年金的主要法律关系454

三、企业年金业务法律规制454

（一）《企业年金试行办法》454

（二）《企业年金基金管理办法》456

（三）《关于企业年金集合计划试点有关问题的通知》457

（四）《关于扩大企业年金基金投资范围的通知》457

四、企业年金业务法律合规风险分析与防控457

（一）企业年金业务法律合规风险分析457

（二）企业年金业务法律合规风险防控459

第四节 代理销售业务461

一、代理销售业务概述461

（一）银行代理销售业务发展461

（二）银行代理销售主要产品种类461

二、代理销售业务法律合规风险分析462

（一）立法空白及监管滞后引发的风险462

（二）因代销产品本身风险性引发的风险463

（三）违反客户适当性管理要求产生的风险463

（四）信息披露不充分引发的风险463

（五）合作机构引发的风险464

（六）银行自身操作或管理产生的风险464

三、代理销售业务法律合规风险防控465

（一）加强代理销售业务客户适当性管理465

（二）做好代理销售业务信息披露465

（三）严把合作机构及代销产品准入关465

（四）加强代理销售业务合同审查466

第五节 相关案例分析466

一、贵金属业务纠纷案例466

（一）基本案情466

（二）分析与点评467

（三）相关启示468

二、理财产品代理销售纠纷案例469

（一）基本案情469

（二）分析与点评469

（三）相关启示471