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绪论1

第一节 我国保险消费者权利受侵的现状3

一、最近几年保险纠纷的数据统计3

二、保险消费者投诉反映的问题4

第二节 我国保险消费者权利受侵的原因6

一、保险经营者诚信不足7

二、保险消费者教育滞后8

三、保险消费者保护法律法规不足9

第三节 保险消费者权利保护的国际趋势11

一、美国12

二、英国13

三、日本14

四、我国台湾地区15

第一章 保险消费者权利保护的基本理论17

第一节 保险消费者的法律界定17

一、问题的提出17

二、保险消费者概念刍议18

三、保险消费者与金融消费者28

四、保险消费者的内涵与外延30

第二节 保险消费的法律属性分析34

一、保险消费标的的无形性35

二、保险消费内容的不易识别性36

三、保险消费结果的不确定性36

四、保险销售方式的劝诱性37

五、保险消费合同订立的格式化38

六、保险运作机制的“反循环”性38

第三节 保险消费者权利保护之理论基础探讨39

一、消费者主权理论39

二、信息不对称理论41

三、公共利益理论43

四、契约自由与公平理论44

第四节 保险消费者权利保护的基本原则45

一、倾斜保护原则45

二、适度保护原则47

三、全面保护原则49

第五节 保险消费者的基本权利50

一、消费者的基本权利50

二、保险消费者的基本权利51

三、保险消费者权利的实现53

第二章 保险消费者知情权保护研究——以保险人的说明义务规制为中心55

第一节 保险消费者的知情权55

一、保护保险消费者知情权的必要性55

二、保险消费者知情权的内容57

第二节 保险人说明义务的法理基础60

一、保险人说明义务的法理依据60

二、保险人说明义务的特点64

第三节 保险人说明义务履行的判断标准66

一、保险人说明义务的标准的演化及争议66

二、保险人说明义务的形式判断标准69

三、保险人说明义务的实质判断标准72

第四节 保险人说明义务履行的具体法律规定75

一、保险人说明的内容75

二、保险人说明的方式76

三、保险人未履行说明义务的后果78

第五节 保险人说明义务履行的一种路径——保单条款的通俗化80

一、保单通俗化的背景与动因80

二、保单通俗化的内容及表现86

三、保单通俗化应注意的问题88

第三章 保险消费者自主选择权保护研究——以保险合同解除权的规制为中心94

第一节 保险消费者自主选择权与保险合同解除94

一、保险消费者自主选择权的保护的必要性94

二、保险合同解除的制度95

第二节 投保人的保险合同解除权96

一、投保人的任意解除权96

二、投保人犹豫期内的解除权101

第三节 保险人的法定解除权及其限制111

一、保险人的合同解除权一般原则111

二、保险人的合同解除权适用112

三、保险人的保险合同解除权的限制113

第四节 被保险人的合同解除权和同意权128

一、两个案例引发的思考128

二、被保险人的合同解除权129

三、被保险人的合同解除同意权131

第四章 保险消费者隐私权保护研究——以保险消费者个人信息保护为中心134

第一节 保险合同订立与保险消费者的个人信息提供134

一、保险合同的最大诚信原则与保险消费者信息提供义务134

二、保险消费者个人信息的特点135

三、保险消费者个人信息权利保护的法律基础137

第二节 保险消费者的个人信息权的内涵139

一、保险消费者个人信息的知情权139

二、保险消费者个人信息的保密权140

三、保险消费者个人信息的支配权140

四、保险消费者个人信息的救济权141

第三节 保险消费者个人信息权的受侵情况及原因分析142

一、保险消费者个人信息权受侵的主要形式142

二、我国保险消费者个人信息权受侵的原因分析144

第四节 完善保险消费者个人信息保护制度的若干建议147

一、完善我国保险消费者个人信息保护立法147

二、确立保险消费者个人信息保护的基本原则149

三、完善保险消费者个人信息的救济制度152

第五章 保险消费者公平交易权保护研究——以保险合同格式条款的规制为中心154

第一节 保险合同格式条款法律规制的必要性154

一、保险合同的格式化与标准化154

二、保险合同格式条款对保险消费者权利的侵犯155

三、保险合同格式条款的法律规制方法156

第二节 保险合同格式条款的行政规制——合法性与合理性审查158

一、我国保险合同格式条款行政规制的价值与意义158

二、我国保险合同格式条款行政监管体系160

三、保险合同格式条款行政规制的原则162

四、保险合同格式条款行政规制的内容164

五、保险合同格式条款行政规制的方式168

六、保险合同格式条款行政规制的效力170

第三节 保险合同格式条款的立法规制174

一、保险合同格式条款立法规制的基本方法174

二、保险合同格式条款效力的一般性规则175

三、保险合同格式条款的无效制度178

四、保险合同格式条款的变更与撤销制度183

五、保险合同中免责条款的效力185

第四节 保险合同格式条款的司法规制——保险合同条款的正确解释188

一、保险合同格式条款为何需要解释？188

二、保险合同格式条款的“通常理解”解释原则191

三、保险合同格式条款的“疑义利益”解释原则198

第六章 保险消费者求偿权保护研究——以保险理赔的立法规制为中心208

第一节 保险消费者的求偿权208

一、保险消费者求偿权与损失补偿原则208

二、保险消费者的求偿权与保险人的理赔义务209

三、保险消费者求偿权的范围210

第二节 保险消费者保险金的索赔214

一、保险事故的通知义务214

二、保险金索赔请求的提出218

三、保险金索赔请求的期限219

第三节 保险人保险金的理赔222

一、保险人理赔的原则与要求222

二、保险理赔中的定损权223

三、保险人保险金赔付的时限229

第七章 保险消费者受教育权保护研究——消除信息不对称的必由之路235

第一节 保险消费者教育的内涵及必要性235

一、保险消费者教育的内涵235

二、保险消费者教育的必要性236

三、保险消费者教育的意义238

第二节 我国保险消费教育的现状与问题241

一、保险消费者教育理念的模糊扭曲了教育的价值242

二、保险消费者教育实施标准的不规范阻碍了教育效能的转化243

三、保险消费者教育保障机制的缺失降低了教育的放大效应243

第三节 构建我国保险消费者教育的新模式244

一、我国保险消费者教育的基本原则245

二、我国保险消费者教育的义务主体248

三、我国保险消费者教育的阶段性253

四、我国保险消费者教育的内容255

五、我国保险消费者教育的形式258

第八章 保险消费者救济权保护研究——以保险合同纠纷调解机制为中心263

第一节 我国传统保险合同纠纷调解机制及不足之处263

一、人民调解委员会解决264

二、消费者保护协会解决265

三、仲裁或司法诉讼解决266

第二节 保险合同纠纷调解机制的制度价值审视267

一、保险合同纠纷调解机制的自主性268

二、保险合同纠纷调解机制的保密性268

三、保险合同纠纷调解机制的非强制性269

四、保险合同纠纷调解机制的高效性269

第三节 目前我国保险合同纠纷调解机制存在的问题270

一、关于调解委员会的独立性270

二、关于调解委员会费用及报酬271

三、关于调解委员会调解员构成271

四、关于调解委员会受理范围272

五、关于调解委员会调解程序273

六、关于调解委员会调解协议执行273

第四节 我国保险合同纠纷调解机制的完善建议274

一、强化调解委员会的独立性274

二、完善调解委员会经费保障机制275

三、多样化完善调解委员会调解方式276

四、完善调解委员会调解员的配置276

五、完善调解委员会调解协议的执行制度277

结语 完善我国保险消费者的权利保护制度280

主要参考文献287