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第1章 互联网金融概述1

知识要点1

案例导读1

1.1 互联网金融的定义2

1.2 互联网金融的主要业态3

1.2.1 互联网支付3

1.2.2 网络借贷3

1.2.3 股权众筹融资3

1.2.4 互联网基金销售3

1.2.5 互联网保险3

1.2.6 互联网信托3

1.2.7 互联网消费金融3

1.2.8 数字货币4

1.3 互联网金融的崛起逻辑4

1.3.1 全球互联网金融的快速发展4

1.3.2 国家政策的大力支持4

1.3.3 互联网企业的技术创新可以用于金融活动5

1.3.4 互联网金融发展减少了我国金融体系的扭曲因素6

1.4 互联网金融的文明6

1.4.1 服务小微6

1.4.2 用户导向7

1.4.3 分布配置8

1.4.4 极致体验8

1.5 传统金融机构的互联网金融布局9

1.5.1 银行业在互联网金融的布局9

1.5.2 证券业在互联网证券的布局10

1.5.3 保险业互联网保险的布局11

1.6 互联网金融的未来发展11

1.6.1 互联网金融新的模式将层出不穷11

1.6.2 互联网金融数据共享势在必行12

1.6.3 互联网金融监管方式将与时俱进12

1.6.4 互联网金融将金融业态逐步重新构建12

回顾小结13

动动脑、动动手13

第2章 P2P网络借贷基础14

知识要点14

案例导读14

2.1 网络借贷的概述15

2.1.1 网络借贷的发展背景15

2.1.2 网络借贷的定义15

2.1.3 网络借贷的分类16

2.1.4 网络借贷的特点16

2.2 P2P网络借贷概述16

2.2.1 P2P网络借贷的起源与发展17

2.2.2 P2P网络借贷风控原理19

2.2.3 P2P网络借贷的优点19

2.2.4 P2P网络借贷的主体构成19

2.2.5 P2P网络借贷的业务流程20

2.2.6 P2P网络借贷的模式分类20

回顾小结22

动动脑、动动手22

第3章 我国P2P网络借贷的发展23

知识要点23

案例导读23

3.1 P2P网络借贷的运营平台24

3.2 P2P网络借贷的成交量和贷款余额25

3.3 P2P网络借贷的期限和利率25

3.4 P2P网络借贷的市场参与各方情况26

3.5 P2P网络借贷的行业集中度27

3.6 P2P网贷投资模式27

3.6.1 直接投资模式27

3.6.2 垂直搜索引擎模式27

3.6.3 基金模式28

3.6.4 三种投资模式的比较28

回顾小结28

动动脑、动动手29

第4章 我国P2P网络借贷运营管理30

知识要点30

案例导读30

4.1 P2P网络借贷的营销管理31

4.1.1 P2P网络借贷的营销概况31

4.1.2 P2P网络借贷的营销模式31

4.1.3 P2P平台营销存在的问题32

4.2 P2P网络借贷的征信管理分析32

4.2.1 征信的概述32

4.2.2 P2P网络借贷平台征信现状33

4.2.3 P2P借贷商业征信机构34

4.2.4 大数据征信36

4.2.5 公开信用数据的获取途径38

4.3 P2P网络借贷平台的风控管理40

4.3.1 数据量化风控技术40

4.3.2 风险准备金保障40

4.3.3 三方担保42

4.3.4 资产抵押42

4.3.5 保险合作43

4.4 P2P网络借贷平台风险及规避对策43

4.4.1 非法集资风险43

4.4.2 非法集资风险的规避对策44

4.4.3 资金管理合规风险44

4.4.4 资金管理风险的规避对策45

4.4.5 信贷技术风险45

4.4.6 信贷技术风险的规避对策46

4.4.7 管理运营风险46

4.4.8 管理运营风险的规避对策47

4.4.9 信息安全风险47

4.4.10 信息安全风险的规避对策48

回顾小结48

动动脑、动动手48

第5章 P2P网络借贷法律政策环境与监管49

知识要点49

案例导读49

5.1 2013年之前P2P网络借贷法律政策环境50

5.2 2013年至2015年6月P2P网络借贷法律政策环境51

5.3 2015年7月至今的P2P网络借贷法律政策环境52

5.4 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》的内容解读53

5.4.1 总则的解读53

5.4.2 备案管理的解读53

5.4.3 业务规则与风险管理的解读53

5.4.4 出借人与借款人保护的解读54

5.4.5 信息披露的解读54

5.4.6 监督管理的解读54

5.4.7 法律责任的解读54

5.4.8 附则的解读54

5.5 美英中P2P网贷监管模式及对比55

5.5.1 美国对P2P网贷机构的监管55

5.5.2 英国对P2P网贷机构的监管55

5.5.3 美英中P2P网络借贷监管模式对比56

回顾小结56

动动脑、动动手57

第6章 众筹概述58

知识要点58

案例导读58

6.1 众筹的概念59

6.2 众筹的主体及架构60

6.2.1 众筹的主体60

6.2.2 众筹的主体构架60

6.3 众筹的分类61

6.3.1 捐赠众筹61

6.3.2 奖励众筹62

6.3.3 债权众筹64

6.3.4 股权众64

6.4 众筹的特征64

6.4.1 开放的融资模式64

6.4.2 项目融资门槛较低64

6.4.3 风险众担65

6.4.4 营销前置65

6.4.5 有效吸引潜在长期支持者65

6.5 我国众筹的发展现状65

6.5.1 全国众筹平台发展状况65

6.5.2 各种众筹项目数及金额66

6.5.3 众筹投资人次68

6.5.4 众筹平台地域分布情况68

回顾小结69

动动脑、动动手69

第7章 股权众筹基础70

知识要点70

案例导读70

7.1 股权众筹的概念71

7.2 股权众筹的发展背景72

7.2.1 消除金融排斥需要股权众筹72

7.2.2 大众创业万众创新的时代需要股权众筹72

7.2.3 去杠杆防风险需要大力发展股权众筹73

7.2.4 国际的示范效应推动我国股权众筹的发展73

7.3 股权众筹的价值73

7.3.1 创新性的融资模式，推动普惠金融发展73

7.3.2 扶持小微创新企业发展，提高国家竞争能力73

7.3.3 激发全民创新创业，形成创新创业传统74

7.4 股权众筹的类型74

7.4.1 个人直接股东模式74

7.4.2 基金间接股东模式75

7.4.3 集合直接股东模式75

7.5 股权众筹架构与交易流程75

7.5.1 股权众筹运行的主体架构75

7.5.2 股权众筹的交易流程76

7.6 股权众筹平台的盈利模式77

7.6.1 中介费模式77

7.6.2 股权回报模式77

7.6.3 增值服务费模式77

7.6.4 后端收费模式77

7.7 我国股权众筹的发展现状77

7.7.1 我国股权众筹的平台数据78

7.7.2 我国股权众筹平台的地域分布78

7.7.3 我国股权众筹项目行业分布79

7.7.4 我国股权众筹发展与美国股权众筹发展的比较80

回顾小结82

动动脑、动动手82

第8章 股权众筹的成功核心因素83

知识要点83

案例导读83

8.1 从股权众筹平台的视角看股权众筹成功的核心因素84

8.1.1 股权众筹平台必须具备挖掘好项目的能力84

8.1.2 股权众筹平台必须具有良好的投资者权益保障机制85

8.1.3 股权众筹平台必须具有快速撮合投融意向的模式86

8.1.4 股权众筹平台必须具有清晰可行的运营规则87

8.2 从项目融资人的视角看股权众筹的因素87

8.2.1 引人的聚焦点88

8.2.2 合理的管理团队88

8.2.3 翔实的财务数据88

8.2.4 合理的融资额范围和融资期限88

8.2.5 明确的领投人和跟投人的要求88

8.2.6 透明的诚信管理机制89

8.2.7 优先认筹的投资人的权益89

8.3 从投资人的视角看股权众筹成功的因素89

8.3.1 投资人准确把握融资项目的行业前景89

8.3.2 投资人深刻认识融资项目的商业模式、核心竞争力和市场壁垒90

8.3.3 投资人全面了解融资项目的市场壁垒90

8.3.4 投资人合理采用融资项目估值方式91

回顾小结92

动动脑、动动手92

第9章 股权众筹的风险监管94

知识要点94

案例导读94

9.1 国外股权众筹监管的现状95

9.2 国外股权众筹平台的法律定性96

9.2.1 股权众筹平台为经纪—交易商或交易商96

9.2.2 股权众筹平台为投资咨询机构97

9.2.3 股权众筹平台类似于“交易所”这样的金融市场97

9.2.4 股权众筹平台为金融服务或投资服务提供者97

9.2.5 股权众筹平台为特殊的专门机构或提供特殊的专门服务97

9.3 国外股权众筹平台的具体监管97

9.3.1 对融资人的监管98

9.3.2 对股权众筹平台的监管98

9.3.3 对投资者的监管100

9.4 我国股权众筹的监管政策及演变100

9.4.1 我国股权众筹的监管政策100

9.4.2 我国股权众筹监管政策的演变101

回顾小结102

动动脑、动动手103

第10章 我国股权众筹的未来发展104

知识要点104

案例导读104

10.1 我国股权众筹发展缓慢的主要原因分析105

10.1.1 法律地位不明105

10.1.2 监管滞后106

10.1.3 行政配套程序效率低下106

10.1.4 股权众筹平台定位模糊107

10.1.5 投资者保护机制的缺失107

10.2 我国股权众筹的发展定位107

10.2.1 股权众筹定位为新五板107

10.2.2 股权众筹分为四类投资类型108

10.2.3 股权众筹分成三个层次结构108

10.2.4 股权众筹需坚守两条底线108

10.2.5 股权众筹不能触碰一条红线109

10.3 我国股权众筹的未来发展趋势109

10.3.1 股权众筹必将会有明确的法律定位109

10.3.2 股权众筹将在监管框架下创新发展109

10.3.3 股权众筹将以“投资人利益”为核心重构商业模式110

10.3.4 股权众筹行业标准将同步建立110

10.3.5 股权众筹将线上线下打通发展110

回顾小结111

动动脑、动动手111

附录112

参考文献131