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第1章 风险1

1．1 风险的本质1

1．2 对于风险的态度2

1．3 风险的度量3

1．3．1 具体的度量方法3

1．3．2 大数定律6

1．4 纯粹风险的要素6

1．4．1 风险载体6

1．4．2 风险事故8

1．4．3 风险因素9

1．5 处理纯粹风险的方法10

1．5．1 损失规避11

1．5．2 损失控制11

1．5．3 损失融资12

道德困境：多大的谨慎是足够的？15

第2章 风险管理17

2．1 什么是风险管理18

2．2 作为决策者的风险经理19

2．3 风险管理的过程20

2．3．1 组织的风险管理决策20

第12章 劳工赔偿与失业津贴214

15．2．2 保险金额的变化291

2．3．2 全球化风险管理31

2．3．3 家庭的风险管理决策32

道德困境：组织机构目标之间的冲突33

3．1 保险的本质34

第3章 保险34

3．1．1 保险的定义35

3．1．2 保险的功能35

3．2 保险是如何运作的37

3．1．3 保险和赌博37

3．2．1 风险转移（承担）38

3．2．2 损失分担（风险分配）38

3．2．3 分类40

3．3 可保风险的理想要求41

3．3．1 大量相似的风险载体42

3．3．2 偶然损失43

3．3．3 发生灾难性损失的概率很小44

3．3．4 损失的确定性45

3．3．5 可确定的损失概率分布45

3．3．6 经济可行性46

3．4 保险的类型46

3．4．2 人寿健康保险和财产责任保险47

3．4．1 个人保险和商务保险47

3．4．4 自愿保险和强制保险48

3．4．3 私营保险和政府保险48

3．5．2 再保险的运作49

3．5．1 再保险的定义49

3．5 再保险的本质49

3．5．3 再保险的功能51

3．6 自保的本质52

道德困境：什么时候保险中运用“歧视”是合适的？54

第4章 影响保险合同的基本因素56

4．1．1 代理人56

4．1 代理人法律56

4．1．2 约束权限57

4．1．3 弃权和禁止翻供57

4．1．4 禁止翻供的代理关系58

4．2 合同的基本要件59

4．2．1 要约和承诺59

4．2．2 合同必须是对价的59

4．2．4 合同必须是合法的60

4．2．3 合同的当事人必须具有行为能力60

4．2．5 合同必须具有法律形式60

4．3 保险合同的显著特征61

4．3．1 最大诚信合同61

4．3．2 附和性合同63

4．3．3 保障性合同63

4．3．4 个人性合同70

道德困境：汽车保险72

第5章 保险合同的内容及其分析74

5．1 签订合同74

5．1．2 暂保单75

5．1．1 申请75

5．1．3 附条件保费收据和暂保保费收据76

5．2 保险合同的内容77

5．2．1 概括77

5．2．2 合同条款78

5．2．3 除外责任80

5．2．4 条件84

5．2．5 批单和附加条款86

道德困境：代理人的责任87

第6章 财产标的89

6．1 财产标的的性质89

6．1．1 有形财产90

6．1．2 使用损失90

6．1．3 全球性的财产标的91

6．1．4 管理潜在财产损失的方法92

6．2 一般财产保险93

6．3 一般财产保险条款94

6．3．1 承保财产95

6．3．2 承保损失95

6．3．3 承保风险事故95

6．3．4 赔偿确定96

道德困境：你应当要来索赔吗？102

7．1 责任标的的特性103

第7章 责任风险103

7．1．1 责任的法律基础104

7．1．2 回避责任的抗辩106

7．1．3 对疏忽原则的修正107

7．1．4 责任风险的重要性108

7．2．1 与财产有关的责任问题111

7．2 责任风险的主要来源111

7．2．2 与活动有关的责任问题113

7．3 现实中的责任问题117

7．3．1 医疗渎职责任118

7．3．2 产品责任118

7．3．3 解决问题的一些办法120

道德困境：国际安全标准122

第8章 家庭风险管理124

8．1 组合保险125

8．2 屋主保单格式126

8．3 屋主保单的特殊格式（HO-3）128

8．3．1 保险协议及释意129

8．3．2 第一部分——承保范围129

8．3．3 第一部分——承保的风险事故133

8．3．4 第一部分——除外责任135

8．3．5 第一部分——条件137

8．3．6 承保范围的决定140

8．3．7 第二部分——责任保险141

8．3．8 第二部分——除外责任142

8．3．9 第二部分——附加险143

8．3．10 第二部分——条件144

8．3．11 第一部分和第二部分——条件144

8．4 附加条款145

8．4．1 地震附加条款146

8．4．2 动产重置成本附加条款146

8．4．3 动产清单附加条款146

8．5 其他风险147

8．4、5 人身伤害附加条款147

8．4．4 逐利行为附加条款147

8．5．1 洪水风险148

8．5．2 权益风险149

8．6 个人综合责任保单150

8．6．1 超额性和广泛性151

8．6．2 最低基本保险151

8．6．3 除外责任151

道德困境：适当的索赔行为152

第9章 汽车风险管理154

9．1 应当废除“责任”吗？155

9．1．1 无责任法155

9．1．2 对“无责任”法的评价156

9．2 怎样确保适当的赔偿157

9．3．1 汽车保险方案158

9．3 确保汽车险的可获得性158

9．3．2 再保险机构159

9．3．3 联合承保协会159

9．3．4 马里兰州基金159

9．3．5 对“剩余市场”的评价159

9．4 私车车辆保险160

9．4．1 前言160

9．4．2 定义161

9．4．3 第一部分——责任险162

9．4．4 第二部分——医疗费用赔偿险167

9．4．5 第三部分——未投保车辆驾驶者险168

9．4．6 第四部分——车辆损失险170

9．4．7 第五部分——事故或损失发生后被保险人的义务173

9．4．8 第六部分——一般条款174

9．4．9 对其他类型车辆的保险175

9．5 车辆险的费率176

9．4．10 无责任险176

9．6 车辆保险的种类178

道德困境：超额索赔180

第10章 商务财产保险181

10．1 商务综合保险181

10．2 商务财产保险183

10．2．1 直接财产险：建筑物及私有财产保险（BPP）183

10．2．2 间接财产险：企业收入保险（BIC）189

10．3 其他财产保险192

10．3．1 商务犯罪保险192

10．3．2 内陆航运险193

10．3．3 锅炉及机械设备险194

10．3．4 业主保险（BOP）194

10．4．1 外国的法律和法规195

10．4 全球财产保险195

10．4．2 数据的收集与整理196

10．4．3 汇率风险196

10．4．4 国际财产——责任保险197

道德困境：怎样显示对雇员的信任198

第11章 工商企业责任保险199

11．1 商企业责任风险200

11．2 工商企业普通责任保险单200

11．2．1 工商企业普通责任保险单的格式201

11．2．2 保障范围201

11．2．3 保障内容C——医疗费用支付206

11．2．5 保险限额206

11．2．4 被保险人206

11．2．6 工商企业普通责任保险条件207

11．2．7定义208

11．3 综合责任保险单208

11．4 业主保单209

11．5．1 汽车责任209

11．5．2 职业责任210

11．6 全球性责任标的212

道德困境：何种侵权制度运行最为有效212

12．1 劳工赔偿法与救济金214

12．1．1 历史和目的215

12．1．2 赔偿范围217

12．1．3 保险赔偿费219

12．1．5 雇主风险223

12．1．4 赔偿金是如何提供的223

12．2 劳工赔偿保险224

12．2．1 保险内容224

12．2．2 成本225

12．3 自保226

12．4 州立基金226

12．5 二次伤害基金227

12．5．1 性质与目的227

12．5．2 融资227

12．6 劳工赔偿争端227

12．6．1 除外原则227

12．6．2 保险内容的范围228

12．6．3 永久性部分丧失工作能力的索赔229

12．7．1 各州的法律230

12．6．4 医疗费用230

12．7 失业保险230

12．7．2 覆盖范围231

12．7．3 保险金的融资方式233

12．7．4 管理233

道德困境：工伤补偿与欺诈235

第13章 人寿保险237

13．1 人寿保险的运作机制238

13．1．1 风险集合238

13．1．2 其他保险费率决定因素238

13．1．3 死亡概率239

13．1．4 死亡率的特征239

13．1．5 死亡率曲线240

13．1．6 水平保费计划240

13．1．7 水平保费计划的作用242

13．2 传统的人寿保险合同245

13．2．1 定期人寿保险246

13．2．2 终身人寿保险250

13．2．3 生死两全保险258

14．1．3 保费的缴纳办法26

道德困境：生存率应建立在性别基础上吗？260

第14章 利息感应型与变额人寿保险262

14．1 万能人寿保险262

14．1．1 组成合同要素的独立性263

14．1．2 对死亡收益形式的不同选择265

14．1．4 死亡率费用268

14．1．5 保险公司的经营费用269

14．1．6 保险公司的投资回报270

14．2 现期估计终身寿险271

14．3 变额人寿保险272

14．3．1 变额人寿保险的目标：保持被保险人的实际死亡收益不变272

14．3．2 交额人寿保险的有关理论273

14．3．3 交额人寿保险的运作274

14．3．4 有关交额人寿保险的小结277

14．4 变额万能人寿保险277

14．5 相关税收规定278

道德困境：销售假定的可信度279

15．1 主要的保单条款281

15章 人寿保险的保单条款281

15．1．1 合同条款282

15．1．2 所有权条款284

15．1．3 保费支付条款284

15．1．4 获利选择权条款286

15．1．5 不丧失价值与选择权条款286

15．1．6 保单贷款条款288

15，1．7 受益人条款289

15．1．8 保险金给付方式选择条款290

15．2 利息感应型保单的特别条款290

15．2．3 利率291

15．2．1 最小保费、目标保费和额外保费291

15．3人寿保险的附加条款292

15．3．1 豁免保费附加条款292

15．3．2 伤残收入附加条款293

15．3．3 意外死亡收益附加条款293

15．3．4 有担保的可保选择权附加条款294

15．3．5 加速累积的死亡收益附加条款295

道德困境：陈述、隐瞒与人寿保险的应用297