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1 导论1

1.1 研究背景与问题提出1

1.1.1 研究背景1

1.1.2 问题的提出3

1.2 研究目的和意义5

1.2.1 研究目的5

1.2.2 研究意义6

1.3 概念范畴界定6

1.3.1 关系型借贷与交易型借贷6

1.3.2 中国式与西方式人际关系7

1.3.3 信任与信誉8

1.3.4 交易成本与嵌入式交易成本9

1.3.5 经济交换与社会交换9

1.4 研究方法、思路及创新10

1.4.1 研究方法10

1.4.2 研究思路11

1.4.3 创新之处12

2 微型金融发展的理论演进与实践绩效13

2.1 微型金融发展的理论逻辑13

2.1.1 微型金融的起源：对传统农业信贷的反思13

2.1.2 社会资本对市场失灵的修正14

2.1.3 小额信贷运动的兴起16

2.1.4 微型金融与内生性金融体系的整合17

2.1.5 基于信息基础上的制度创新18

2.2 关系型借贷理论与实践的研究演进20

2.2.1 国外对关系型借贷的研究演进20

2.2.2 国内对关系型借贷的研究演进30

2.2.3 国内外研究演进述评32

2.3 村镇银行发展的现实绩效33

2.3.1 村镇银行的制度绩效与政府的培育33

2.3.2 村镇银行的市场定位与运行模式34

2.3.3 村镇银行发展的困境、原因与对策35

2.3.4 现有研究的评价与亟待研究的问题36

2.4 基本结论38

3 农村金融制度变迁与农户借贷行为演化40

3.1 中国农村金融制度：历史变迁、演进特征与利益论诠释40

3.1.1 中国农村金融制度改革的历史变迁40

3.1.2 中国农村金融制度的演进特征及其利益论诠释51

3.2 中国农户借贷行为演化的历史变迁61

3.2.1 研究视角与方法61

3.2.2 中国农户借贷行为的历史演进62

3.2.3 中国农户借贷行为的内在规律65

3.2.4 优化中国农户借贷行为的路径选择68

3.3 基本结论71

4 村镇银行的发展现状、现实约束与形成原因72

4.1 村镇银行的制度内涵及其发展现状72

4.1.1 村镇银行的制度内涵72

4.1.2 村镇银行的发展现状75

4.2 村镇银行发展面临的现实约束78

4.2.1 外部制约因素79

4.2.2 内部制约因素83

4.3 村镇银行现实约束的形成原因剖析86

4.3.1 外部形成原因86

4.3.2 内部形成原因88

4.3.3 约束的根源是未能有效嵌入农村社区91

4.4 基本结论93

5 功能观视域下村镇银行发展的目标绩效94

5.1 农村金融组织的功能与定位及体系完善的路径选择94

5.1.1 农村金融组织的功能与定位94

5.1.2 功能视角下农村金融组织体系完善的路径选择98

5.2 基于Copestake绩效权衡模型的村镇银行发展的目标绩效104

5.2.1 微型金融的发展模式与Copestake绩效权衡模型104

5.2.2 Copestake绩效权衡模型的改进及其对村镇银行的运用108

5.2.3 村镇银行目标绩效的定位现状、失衡原因与发展路径110

5.2.4 结语112

5.3 村镇银行的一般竞争优势113

5.3.1 产权结构明晰113

5.3.2 个性化金融服务114

5.3.3 经营机制灵活114

5.3.4 零售服务收费低116

5.4 基本结论116

6 交易成本与社会嵌入理论的交融：嵌入式交易成本的提出118

6.1 交易成本理论118

6.1.1 交易成本的内涵118

6.1.2 交易成本的理论假设120

6.1.3 交易成本大小的主要因素121

6.1.4 交易与治理结构的匹配123

6.2 社会嵌入理论124

6.2.1 嵌入概念的提出：Polanyi的首创125

6.2.2 嵌入理论的发展：Granovetter的贡献125

6.2.3 嵌入理论的研究范式126

6.2.4 简要评析129

6.3 嵌入式交易成本的提出130

6.3.1 机会主义行为与信任130

6.3.2 产生信任的因素与机制132

6.3.3 信任对交易成本的作用136

6.4 基本结论139

7 村镇银行关系型借贷的性质及效率：基于嵌入式交易成本的解释140

7.1 村镇银行关系型借贷的性质141

7.1.1 中国农村社区的人际关系141

7.1.2 中国农村社区的信任与嵌入式交易成本147

7.1.3 村镇银行关系型借贷：农村社区的功能服务149

7.2 村镇银行关系型借贷的效率150

7.2.1 分析视角：嵌入式交易成本150

7.2.2 模型分析：基于关联博弈的分析方法150

7.2.3 小结157

7.3 基本结论158

8 嵌入视角下村镇银行关系型借贷案例研究：以客家村镇银行为例159

8.1 案例研究设计160

8.1.1 个案的选择160

8.1.2 访谈对象选择160

8.1.3 访谈方式选择161

8.1.4 信度与效度检验161

8.2 数据处理162

8.3 结果与分析162

8.3.1 人际关系、信任与嵌入式交易成本162

8.3.2 经济交换域、社会交换域以及政治交换域的相互嵌入166

8.3.3 村镇银行关系型借贷的二次嵌入169

8.4 基本结论170

9 村镇银行关系型借贷中的委托代理171

9.1 村镇银行关系型借贷中委托代理的产生与表现171

9.1.1 村镇银行关系型借贷中委托代理的产生171

9.1.2 村镇银行关系型借贷中委托代理的表现形式172

9.2 村镇银行关系型借贷中委托代理问题的形成原因174

9.2.1 激励因素174

9.2.2 风险控制因素182

9.2.3 文化因素182

9.3 化解村镇银行关系型借贷中委托代理问题的基本思路184

9.3.1 完善激励机制184

9.3.2 加强风险防范188

9.3.3 塑造良好的银行信贷文化189

9.4 基本结论189

10 村镇银行关系型借贷的培育机制191

10.1 嵌入方式191

10.1.1 结构嵌入192

10.1.2 关系嵌入193

10.1.3 文化嵌入195

10.1.4 政治嵌入197

10.2 嵌入激励198

10.2.1 外部制度安排198

10.2.2 内部激励设计202

10.3 基本结论206

11 国外微型金融中介发展的经验借鉴及国内典型案例研究207

11.1 国外微型金融中介发展的实践经验207

11.1.1 美国社区银行的实践经验207

11.1.2 孟加拉国格莱珉银行的实践经验209

11.1.3 印度尼西亚人民银行的实践经验213

11.2 国外微型金融中介实践对我国的启示214

11.2.1 创新是微型金融中介获得成功的根本215

11.2.2 财务的可持续性依赖于合理的信贷利率215

11.2.3 有效的激励机制是微型金融中介成功的保障215

11.2.4 社会信用环境与法律制度对微型金融中介至关重要216

11.2.5 嵌入社区和根植本土是微型金融中介成功的关键216

11.3 国内村镇银行典型案例研究217

11.3.1 国内村镇银行培育竞争优势的成功经验217

11.3.2 国内村镇银行培育竞争优势的经验启示220

11.4 基本结论220

12 研究结论与政策建议222

12.1 研究结论222

12.2 政策建议226

12.2.1 促进村镇银行形成竞争优势的政策保障226

12.2.2 嵌入社区型村镇银行的市场定位与品牌塑造策略230

参考文献233

附录一 《村镇银行发展的现实困境与竞争潜力研究》访谈提纲（一）257

附录二 《村镇银行发展的现实困境与竞争潜力研究》访谈提纲（二）259

附录三 《村镇银行发展的现实困境与竞争潜力研究》访谈提纲（三）261

附录四 部分村镇银行的金融服务产品263

后记277