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绪论1

第一篇 基础理论篇11

第一章 风险与保险11

第一节 风险及其特征11

一、风险的概念11

二、风险的特征12

三、风险因素、风险事故和损失13

第二节 风险的分类15

一、按风险的环境分类15

二、按风险的性质分类16

三、按风险的对象分类16

四、按风险产生的原因分类17

第三节 风险管理18

一、风险管理的概念18

二、风险管理的基本程序18

三、风险处理方式及其比较19

第四节 可保风险21

一、可保风险的概念21

二、可保风险的要件21

第二章 保险的性质与功能24

第一节 保险的性质24

一、保险性质说的评介24

二、保险的概念28

一、保险功能说评介31

第二节 保险的功能31

二、保险的基本功能33

三、保险的派生功能34

第三节 保险的作用34

一、保险在微观经济中的作用34

二、保险在宏观经济中的作用36

第四节 商业保险37

一、保险的商品属性37

二、商业保险的概念39

三、商业保险与类似制度比较42

一、保险公司的性质45

二、保险公司的功能45

第五节 保险公司45

第三章 保险合同50

第一节 保险合同概述50

一、保险合同与一般合同的共性50

二、保险合同的特性50

第二节 保险合同的分类53

一、财产保险合同与人身保险合同53

二、定值保险合同、不定值保险合同与定额保险合同54

三、足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同55

四、单个保险合同、团体保险合同与综合保险合同56

五、指定险保险合同与一切险保险合同57

一、保险合同的主体58

六、原保险合同与再保险合同58

第三节 保险合同的要素58

二、保险合同的客体61

三、保险合同的内容61

第四节 保险合同的履行65

一、投保人的义务65

二、保险人的义务67

第五节 保险合同的变更69

一、保险合同主体的变更69

二、保险合同内容的变更70

三、保险合同效力的变更71

一、保险合同的解释原则74

第六节 保险合同的争议处理74

二、保险合同争议的解决方式75

第四章 保险的基本原则78

第一节 保险利益原则78

一、保险利益及其成立要件78

二、保险利益的意义79

三、保险利益原则在财产保险与人身保险应用上的区别80

第二节 最大诚信原则83

一、最大诚信原则的含义83

二、最大诚信原则的主要内容84

三、违反最大诚信原则的法律后果86

四、弃权与禁止反言87

一、近因原则的含义89

第三节 近因原则89

二、近因原则的应用90

第四节 损失补偿原则91

一、损失补偿原则的含义91

二、损失补偿原则的基本内容91

三、损失补偿原则在财产保险实务中的特例93

四、损失补偿原则不适用于人身保险94

第五节 损失补偿原则的派生原则94

一、代位追偿原则94

二、重复保险分摊原则99

第一节 保险形态分类的意义与方法107

一、保险形态分类的意义107

第二篇 保险实务篇107

第五章 保险形态的分类107

二、保险形态分类的方法108

第二节 保险形态分类的标准109

一、保险经营110

二、保险技术111

三、保险政策114

四、立法形式115

五、经济因素116

第三节 保险业务的种类118

一、财产保险119

二、人身保险121

三、责任保险122

四、信用保证保险124

第六章 财产损失保险126

第一节 财产损失保险概述126

一、财产保险的概念及分类126

二、财产损失保险的运行127

第二节 火灾保险130

一、火灾保险的概念及特征130

二、火灾保险的一般内容130

三、火灾保险的主要险种133

一、运输保险的概念及特征136

第三节 运输保险136

二、运输货物保险137

三、运输工具保险138

第四节 工程保险141

一、工程保险的概念及特征141

二、建筑工程保险142

三、安装工程保险143

四、科技工程保险144

第五节 农业保险145

一、农业保险的概念及特征145

二、农业保险的基本内容146

一、责任保险的概念及分类149

第七章 责任保险149

第一节 责任保险概述149

二、责任保险的基本特征150

三、责任保险的承保与赔偿152

第二节 公众责任保险154

一、公众责任保险与公众责任154

二、公众责任保险的一般内容154

三、公众责任保险的主要险种156

第三节 产品责任保险157

一、产品责任保险与产品责任157

二、产品责任保险的一般内容158

一、雇主责任保险与雇主责任159

第四节 雇主责任保险159

二、雇主责任保险的一般内容160

三、雇主责任保险的附加险161

第五节 职业责任保险162

一、职业责任保险与职业责任162

二、职业责任保险的一般内容162

三、职业责任保险的主要险种164

第八章 人身保险166

第一节 人身保险概述166

一、人身保险的概念及特征166

二、人身保险的分类168

一、人寿保险的特征169

第二节 人寿保险169

二、人寿保险的主要类型172

第三节 意外伤害保险181

一、意外伤害保险的概念181

二、意外伤害保险的特征183

三、意外伤害保险的可保风险分析183

四、意外伤害保险的主要内容185

五、意外伤害保险的主要险别188

六、意外伤害保险费与责任准备金189

第四节 健康保险191

一、健康保险的概念191

二、健康保险的特点192

三、健康保险的种类193

四、健康保险的费率和准备金201

第五节 团体保险202

一、团体保险概述202

二、团体人寿保险205

三、团体意外伤害保险207

四、团体健康保险207

第九章 再保险212

第一节 再保险概述212

一、再保险的基本概念212

二、危险单位、自留额和分保额212

三、再保险与原保险比较214

四、再保险的分类215

第二节 比例再保险和非比例再保险216

一、比例再保险216

二、非比例再保险222

第三节 再保险的分出与分入225

一、分出业务经营与管理概述225

二、分出业务实务226

三、分入业务经营管理的概念与原则229

四、分入业务的承保230

一、保险经营思想的特征239

第一节 保险经营的特征239

第十章 保险经营导论239

第三篇 保险经营篇239

二、保险经营行为的特征240

第二节 保险经营的原则242

一、保险经营的基本原则242

二、保险经营的特殊原则244

第三节 保险经营的环节246

一、投保247

二、承保252

三、防灾258

四、理赔261

二、保险单设计的一般原则267

一、保险单设计的含义及其意义267

第十一章 保险单设计267

第一节 保险单设计概述267

三、保险单的内容、设计的步骤和方法269

第二节 人寿保险单的设计275

一、寿险商品的特征275

二、影响寿险保单设计的因素277

三、人寿保险的主要条款279

第三节 财产保险单的设计282

一、保险费率的厘定方法282

二、财产保险单的发展趋势283

一、保险精算的产生与发展286

第一节 保险精算概述286

第十二章 保险精算286

二、保险精算的基本任务288

三、保险精算的基本原理288

第二节 非寿险精算290

一、保险费率的厘定290

二、“大数”的测定292

三、财务稳定性分析293

四、自留额与分保额的决策294

第三节 寿险精算295

一、生命表296

二、趸缴纯保险费297

三、年金保险的纯保险费298

四、年度纯保险费300

五、人寿保险的毛保险费301

六、理论责任准备金及其计算303

七、实际责任准备金及其计算305

第十三章 保险基金及其运用308

第一节 保险基金的性质与特征308

一、保险基金是社会总产品的必要扣除308

二、保险基金的性质309

三、保险基金的特征310

一、保险基金的来源311

第二节 保险基金的来源与构成311

二、保险基金的构成314

第三节 保险基金的运用316

一、保险基金运动的过程316

二、保险基金运用的原则317

三、保险基金运用的形式和结构318

四、保险基金运用的意义321

第十四章 保险经营效益324

第一节 保险经营效益概述324

一、保险经营效益的概念324

二、提高保险经营效益的途径325

三、保险经营效益技术指标326

一、保费收入指标分析327

第二节 保险经营效益分析327

二、赔付率的分析332

三、费用率和成本率分析334

四、保险资金运用指标分析337

五、保险企业利润分析338

第三节 保险企业财务报表344

一、资产负债表344

二、利润表346

三、财务状况变动表347

四、现金流量表350

一、保险市场的概念357

二、保险市场的构成要素357

第十五章 保险市场结构与运作357

第一节 保险市场概述357

第四篇 保险市场篇357

三、保险市场的特征359

四、保险市场的模式360

五、保险市场机制361

第二节 保险市场的组织363

一、保险市场的一般组织形式363

二、几种典型的保险市场组织形式364

第三节 保险市场的供给与需求368

一、保险市场供给368

二、保险市场需求370

三、保险市场的供求平衡375

第十六章 保险市场营销378

第一节 保险市场营销概述378

一、保险市场营销的概念及特点378

二、保险市场营销管理程序380

三、保险市场营销环境分析382

第二节 保险市场营销策略384

一、目标市场策略385

二、营销组合策略388

三、竞争策略392

一、保险市场营销渠道的概念及种类394

第三节 保险市场营销渠道选择394

二、保险市场营销渠道的利弊分析398

三、保险市场营销渠道的选择原则与控制方法402

第十七章 保险经营风险及其防范406

第一节 保险经营风险的特征406

一、射幸性406

二、非控性406

三、突发性406

四、联动性406

第二节 保险经营风险的类型及其成因407

一、承保风险407

二、投资风险409

一、财务稳定性的含义410

第三节 保险经营风险的技术分析410

二、财务稳定性指标411

三、财务稳定性分析412

第四节 保险经营风险的防范413

一、危险单位承保限额决定413

二、单个公司承保总额决定415

三、经营资本流动性合理化结构417

第五篇 保险监管篇423

第十八章 保险监管理论概述423

第一节 政府干预市场的一般理论423

一、公共利益论424

三、经济管制论425

二、私人利益论425

第二节 保险监管的经济学分析427

一、市场支配力与保险监管427

二、外部性与保险监管430

三、“免费搭车”与保险监管431

四、信息难题与保险监管432

五、保险市场中的监管失灵435

第三节 保险监管收益与成本分析435

一、一般经济监管的收益与成本435

二、保险监管的收益与成本436

三、监管机构的目标函数437

四、规避监管的收益成本分析439

第十九章 保险监管制度443

第一节 保险监管目标443

一、维护被保险人的合法权益443

二、维护公平竞争的市场秩序444

三、维护保险体系的整体安全与稳定445

四、促进保险业健康发展445

第二节 保险监管机构447

一、立法、司法和行政机构在保险监管中的角色447

二、保险监管机构及其职责447

第三节 保险监管方式449

一、非现场监控与公开信息披露449

二、现场检查452

第四节 纠正与处罚措施454

第二十章 保险监管内容458

第一节 市场准入和股权变更监管458

一、市场准入监管的意义和要求458

二、市场准入监管的内容459

三、公司股权变更监管461

第二节 公司治理与内部控制监管461

一、公司治理监管461

二、内部控制监管463

第三节 资产与负债监管465

一、资产负债监管的意义和要求465

二、董事会和管理层的职责466

三、风险管理和内部控制467

第四节 资本充足性及偿付能力监管469

一、资本充足性及偿付能力监管的意义469

二、资本充足性及偿付能力监管的原则470

第五节 交易行为与网络保险监管473

一、交易行为监管473

二、网络保险监管477

第六节 再保险监管482

一、再保险监管的意义482

二、再保险监管的特性原则483

三、再保险监管的共性原则484

第七节 衍生工具监管486

一、衍生工具监管的原则要求486

二、必须明确董事会和管理层的风险管理职责487

三、必须建立有效的衍生工具风险管理系统488

四、必须对衍生工具活动进行有效的内部控制和审计489

五、必须提供有关衍生工具活动的充分信息489

第八节 跨境保险活动与保险集团监管490

一、跨境保险业务经营活动的监管原则490

二、跨境保险活动相关国家保险监管机构之间的信息交流492

三、金融集团监管协调员机制494

第一节 保险监管国际化的背景500

一、保险业务国际化500

第二十一章 保险监管国际化500

二、保险机构国际化501

三、保险风险国际化502

第二节 保险监管国际化及其标志503

一、保险监管国际化的含义503

二、国际保险监督官协会与《保险监管核心原则》503

第三节 中国保险监管国际化506

一、新兴市场国家保险业的一般性差距506

二、中国保险监管制度存在的差距507

三、实现中国保险监管国际化的措施507

一、社会保险的概念513

二、社会保障制度的历史513

第一节 社会保险概述513

附章 社会保险513

三、社会保险的功能515

第二节 社会保险制度的运行516

一、社会保险保费收入516

二、社会保险费分担方式517

三、社会保险的财务制度518

四、社会保险基金的管理519

第三节 中国社会保险制度的主要内容521

一、中国社会保险制度的沿革521

二、主要社会保险项目的内容522

参考文献527